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 “消費金融”已經(jīng)成為2016年互聯(lián)網(wǎng)金融最熱領(lǐng)域。5月19日-20日，國內(nèi)首個消費金融大型峰會“2016中國國際消費金融發(fā)展大會”在上海舉行，大會聚焦消費金融產(chǎn)業(yè)鏈跨領(lǐng)域的多維布局和發(fā)展機遇，探究消費金融痛點和資源整合，來自傳統(tǒng)金融公司、消費金融公司、大數(shù)據(jù)公司、征信公司、場景商、供應(yīng)商等各個領(lǐng)域的嘉賓齊聚一堂，共商消費金融未來。互聯(lián)網(wǎng)金融的“最強風(fēng)控大腦” -- 上海樂融金融應(yīng)邀參會，與京東金融、鵬元征信等眾多知名消費金融和征信機構(gòu)共同探討消費金融最新趨勢動向、深入分析如何完善消費金融體系和風(fēng)控手段、拓展消費金融應(yīng)用場景，推進消費行業(yè)快速發(fā)展。

2016中國國際消費金融發(fā)展大會現(xiàn)場

消費金融關(guān)鍵在風(fēng)控

大會圍繞“消費金融的新常態(tài)和明天”、“消費金融方興未艾之風(fēng)控”、“彎道超車之消費金融的多元化發(fā)展”、“互聯(lián)網(wǎng)+消費場景”四個專題展開。嘉賓們從各自業(yè)務(wù)角度闡述了眼下消費金融瓶頸和解決方案，并一致認為：完善的征信體系是消費金融市場健康發(fā)展的前提，而消費金融、供應(yīng)鏈金融等互金新方向的發(fā)展關(guān)鍵在于風(fēng)控。

會上，中國社科院金融研究所楊濤從金融研究的宏觀角度，分析銀行、消費金融公司、電商、分期購物平臺等不同提供主體的金融創(chuàng)新。他指出，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段積累有效的個人信用評價機制，與央行征信體系形成有效互補。對于非銀行的消費金融提供主體來說，獨立的風(fēng)險評估部門、完善的風(fēng)險控制措施及合理的消費金融業(yè)務(wù)管理，可以有效避免財務(wù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

中國電子商務(wù)中心主任曹磊則指出消費金融當前的痛點，首先是場景化市場的同質(zhì)競爭；同時，消費金融面臨融合、跨界發(fā)展階段，消費金融提供者角色豐富多樣，其中很多并未進入到銀行征信系統(tǒng)，這為風(fēng)控帶來挑戰(zhàn)，同時擴大資產(chǎn)也意味著壞賬擴大的可能性；最后，面對海量分散的消費金融數(shù)據(jù)，公司如何降低成本、提高效率。

國內(nèi)頂尖大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)商樂融金融 CEO 王文陽博士接受媒體采訪時，對曹磊主任所指出的消費金融痛點做出了解讀和回應(yīng)：“消費金融機構(gòu)想要在同質(zhì)競爭中脫穎而出，首先需要解決客戶群體定位以及線上風(fēng)控的挑戰(zhàn)，其中準確的風(fēng)險定價是核心的問題。這需要先進的風(fēng)控理念、與場景匹配的風(fēng)控模型及規(guī)范的資產(chǎn)管理體系。”王文陽博士是將國際先進金融風(fēng)控方法引入國內(nèi)金融業(yè)的前輩，他表示互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，突破了傳統(tǒng)金融風(fēng)控模型的局限性，通過創(chuàng)新的金融工具，讓更多的客戶群體享有信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

消費場景化激活消費金融新需求

消費金融的迅速發(fā)展，得益于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)及人群結(jié)構(gòu)的改變。出口、投資、消費三架馬車拉動經(jīng)濟的效應(yīng)明顯，其中“消費”占比正日益提升；同時，政府層面為消費金融釋放出巨大的積極信號與政策紅利。消費金融的創(chuàng)新發(fā)展已成為經(jīng)濟新常態(tài)下拉動內(nèi)需的重要手段，對中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的意義重大。

會上有嘉賓坦言，消費金融的突破口還是在消費，首先有消費場景才能做消費金融�！跋�費金融的趨勢一定是細分。相關(guān)的消費金融企業(yè)去細分客戶、細分場景、細分細微的產(chǎn)品�！�

王文陽博士認為新金融的概念從來不是為了金融而做金融�！鞍呀鹑谌谌氲綄嶓w業(yè)，如電商白條，已然就是金融的一部分，可以實現(xiàn)與實體物資交易靈活而無縫的鏈接，讓交易成本更低，讓資金使用率和經(jīng)濟效率更高�！�

曹磊將消費金融的場景模式概括為五類：首先是掌握億級用戶消費場景的公司，以擁有“京東白條”的京東商城、擁有“唯品花”的唯品會為代表，通過“先消費、后付款”服務(wù)，構(gòu)造包括商城、O2O、全球購、產(chǎn)品眾籌、租房、購車等場景；第二類是擁有大量用戶的支付公司，支付寶“花唄”已接入天貓、楚楚街及小米、OPPO 手機官網(wǎng)等場景；第三類是特定場景的分期電商，如校園分期購；第四類是基于教育醫(yī)療旅游等服務(wù)類分期公司；第五類是住房分期。

作為擁有20年中美金融業(yè)風(fēng)險管理和市場策略經(jīng)驗的行業(yè)資深專家，王文陽認為金融創(chuàng)新依靠金融與技術(shù)的結(jié)合。樂融金融的發(fā)展一直與實體經(jīng)濟緊密結(jié)合，幫助國內(nèi)多家大型電商平臺、支付機構(gòu)、消費金融公司成功開展新型線上消費金融業(yè)務(wù)，在金融創(chuàng)新方面取得了寶貴經(jīng)驗。如今正不斷切入教育、汽車租賃、旅游等細分領(lǐng)域不同應(yīng)用場景的消費金融業(yè)務(wù)。

“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)的結(jié)合才剛剛開始。隨著更多互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的產(chǎn)生、更多金融產(chǎn)品的出現(xiàn)以及更多資本的投入，我們期待更多的金融創(chuàng)新技術(shù)和方法�！蓖跷年柋硎�。