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7月6日，“決策者·場景金融科技峰會”在北京舉行。中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副秘書長庾力、招聯(lián)消費金融首席市場官謝云立以及光大銀行、中銀消費金融、京東金融等企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)出席峰會。招聯(lián)公司榮獲“消費金融卓越貢獻(xiàn)獎”。

會上，招聯(lián)首席市場官謝云立以《深耕場景,金融科技構(gòu)建產(chǎn)品核心競爭力》為主題，結(jié)合消費金融場景現(xiàn)狀與未來發(fā)展趨勢，發(fā)表了主題演講，介紹了消費金融場景生態(tài)新趨勢的發(fā)展，以及金融科技未來發(fā)展道路上將面臨的機遇與挑戰(zhàn)。

招聯(lián)首席市場官謝云立發(fā)表主題演講

快速升級 共建消費金融場景新生態(tài)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)衍生出來的以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等核心技術(shù)推動的消費金融場景，已經(jīng)成為了區(qū)別于傳統(tǒng)金融生態(tài)，能夠產(chǎn)生資金、風(fēng)控、技術(shù)、用戶和金融服務(wù)閉環(huán)的一個新潛力區(qū)域。

通過與各種線上線下消費金融場景和用戶的結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和風(fēng)控技術(shù)實現(xiàn)科技為基礎(chǔ)的線上運營模式，“消費金融場景+科技”成為了近年來行業(yè)炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)金融科技模式。招聯(lián)金融一直堅持純線上運營，在開業(yè)初期就定位深挖場景，堅持產(chǎn)品與市場創(chuàng)新，依托金融科技打造產(chǎn)品的競爭力。內(nèi)部承接母公司聯(lián)通和招行的資源，依托大數(shù)據(jù)挖掘，全產(chǎn)品、全渠道鏈接場景，外部與第三方場景緊密合作，個性化定制場景解決方案，在多場景提供信用分期、消費信貸等深入服務(wù)，為消費者創(chuàng)造價值。

謝云立認(rèn)為，消費金融進(jìn)入中場競爭，產(chǎn)業(yè)鏈初步形成。行業(yè)多方玩家不斷涌入，行業(yè)激烈競爭將導(dǎo)致共債風(fēng)險凸顯，客戶不良率和流失率提升，自有渠道和通過合作方獲客成本也在不斷提升，資金成本的大幅上揚。同時，產(chǎn)品價格在競爭中下降，使收益空間收窄，再加上產(chǎn)品形態(tài)單一，缺乏覆蓋客戶不同階段的綜合服務(wù)能力，導(dǎo)致客戶粘性難以提高。

目前，消費金融行業(yè)大約50%的損失來自于欺詐，不正當(dāng)牟利的黑產(chǎn)瘋狂“薅羊毛”，已經(jīng)成為制約未來發(fā)展的重要課題。面對這一難題，人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)升級作為金融深挖需求與降本增效提供原動力支撐，為科技金融應(yīng)用提供了廣闊的發(fā)展空間。招聯(lián)金融前不久與中科院深圳先進(jìn)技術(shù)研究院共同成立了智慧金融聯(lián)合實驗室，框定了該三大技術(shù)作為研究重點，將反欺詐作為首要的著力方向，力求為消費金融場景保駕護(hù)航。

瞄準(zhǔn)差異化金融需求打造多元化消費場景

在金融科技3.0時代，傳統(tǒng)金融面臨著巨大挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融也在趨嚴(yán)的監(jiān)管環(huán)境中不斷創(chuàng)新求變。在這場相向而行競爭中，線上與線下必將走向融合。而消費金融場景可以說是不二的切入點，以技術(shù)為支撐，將金融需求與場景進(jìn)行融合，實現(xiàn)金融消費的場景化、動態(tài)化。

在此背景下，如何以技術(shù)推動金融需求與場景融合？謝云立以招聯(lián)金融的運營模式為例做出了解答，“本著‘抓體驗、重安全、提效率、降成本、控風(fēng)險’的經(jīng)營思路，招聯(lián)金融致力于搭建多元化的消費場景平臺、拓展各類型的分期消費業(yè)務(wù)，圍繞消費場景切入垂直細(xì)分領(lǐng)域，依托金融科技打造產(chǎn)品核心競爭力，以場景為核心向消費者提供金融服務(wù)，提供覆蓋面更廣、更便捷的金融服務(wù)，盡可能地滿足中低收入人群差異化的消費金融需求�！�

有別于傳統(tǒng)消費金融依靠線下推廣的模式，招聯(lián)金融則通過純線上的方式拓展服務(wù)半徑，旗下的“好期貸”、“信用付”和“零零花”產(chǎn)品體系均具備多場景需求的適配能力。目前除了與母公司招商銀行和中國聯(lián)通的線上線下多個商圈打通外，招聯(lián)還與教育、裝修、醫(yī)美及旅游等若干行業(yè)的百余家企業(yè)開展合作。招聯(lián)金融授信客戶超過1100萬人，累計放款超過1200億元。

道阻且長，行則將至。謝云立最后表示，“通過金融科技的不斷升級及支撐，切入場景優(yōu)化體驗、完善征信設(shè)施建設(shè)、降低風(fēng)險及運營成本，從而增加消費金融場景覆蓋面，讓普惠金融真正觸達(dá)每一個人�！�