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8月2日，杭州乃至全國(guó)近200家優(yōu)秀知名的互金小貸行業(yè)同仁齊聚“阿福有約風(fēng)控研討會(huì)全國(guó)行”杭州站，與宜信的風(fēng)控專家們共話“新金融下的風(fēng)控新挑戰(zhàn)”，共同探討共享與共贏之路。本次研討會(huì)由北京宜信致誠(chéng)信用管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“致誠(chéng)信用”）主辦并獲得熱烈反響。

阿福有約風(fēng)控研討會(huì)全國(guó)行

致誠(chéng)信用總經(jīng)理趙卉女士、副總經(jīng)理及資深建模專家賴柏志先生、致誠(chéng)信用產(chǎn)品總經(jīng)理王博女士領(lǐng)銜的風(fēng)控專家團(tuán)，以及浙江省大數(shù)據(jù)科技協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)屠永東、副秘書長(zhǎng)陸虹屹、浙江省投融資協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)金寶丹共同出席本次研討會(huì)，并與現(xiàn)場(chǎng)行業(yè)嘉賓針對(duì)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)以及金融科技運(yùn)用等進(jìn)行了深入分享與探討。

雄心之下，防控風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)是重點(diǎn)

浙江是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融大省，省內(nèi)多數(shù)互金機(jī)構(gòu)聚集在杭州。杭州互聯(lián)網(wǎng)金融總體水平居全國(guó)前列，同時(shí)也有立志打造互聯(lián)網(wǎng)金融中心的雄心。然而，盡管行業(yè)高速發(fā)展，科技長(zhǎng)足進(jìn)步，但信息不互通而導(dǎo)致的信息孤島所引發(fā)的多頭負(fù)債與欺詐風(fēng)險(xiǎn)尤為嚴(yán)峻，成為阻礙行業(yè)健康發(fā)展的巨大挑戰(zhàn)。如今在強(qiáng)監(jiān)管之下，如何通過高效的運(yùn)營(yíng)體系和專業(yè)、安全、合規(guī)的風(fēng)控手段保證機(jī)構(gòu)自身健康持續(xù)地發(fā)展，是需要整個(gè)行業(yè)思考與交流的。

浙江省大數(shù)據(jù)科技協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)屠永東在致辭中說道：“在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，風(fēng)控和安全是始終繞不開的話題，風(fēng)控能否做好直接關(guān)系到產(chǎn)品的成敗。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的迅速發(fā)展，為金融行業(yè)帶來巨大創(chuàng)新的同時(shí)，也為風(fēng)控帶來了新的解決方案，已經(jīng)成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司的研發(fā)和努力方向�！�

助力互金小貸行業(yè)提高風(fēng)控水平是使命

會(huì)上，致誠(chéng)信用總經(jīng)理趙卉女士介紹了阿福平臺(tái)數(shù)據(jù)共享的歷程，趙卉說道，“互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)由于缺乏共享機(jī)制，數(shù)據(jù)分散在各個(gè)機(jī)構(gòu)中，導(dǎo)致行業(yè)多頭負(fù)債和有組織的欺詐現(xiàn)象日趨嚴(yán)重。在此情況下，致誠(chéng)信用率先推出了阿福平臺(tái)，將獨(dú)家對(duì)接的宜信千萬(wàn)級(jí)全量借貸數(shù)據(jù)，及經(jīng)過校驗(yàn)核實(shí)的千萬(wàn)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)名單免費(fèi)向行業(yè)開放對(duì)接查詢，并輸出先進(jìn)的金融科技能力與豐富的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。自2015年發(fā)布以來，阿福平臺(tái)已與675家互金、小貸等機(jī)構(gòu)合作。在這兩年的合作中，我們發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)所面臨的最嚴(yán)峻的問題仍是多頭負(fù)債與欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。今年7月，阿福平臺(tái)發(fā)布了兩周年數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)研究報(bào)告，其中在2家及以上機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的總?cè)藬?shù)達(dá)191萬(wàn)人，在5家及以上機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的總?cè)藬?shù)達(dá)29.42萬(wàn)人，同一借款人最多向30家機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了借款。同時(shí)，阿福平臺(tái)有效識(shí)別欺詐借款人近3萬(wàn)人，攔截欺詐申請(qǐng)達(dá)6萬(wàn)次。如果不能有效降低這些風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避信用崩盤、信用風(fēng)暴的出現(xiàn)，很有可能會(huì)演化一個(gè)行業(yè)性的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這是網(wǎng)貸行業(yè)下一個(gè)十年發(fā)展的關(guān)鍵問題�！�

致誠(chéng)信用總經(jīng)理趙卉介紹宜信及致誠(chéng)信用業(yè)務(wù)發(fā)展

只有數(shù)據(jù)共享才有希望幫助行業(yè)形成一個(gè)良性的生態(tài)環(huán)境，只有抱著誠(chéng)信的態(tài)度，真實(shí)、合規(guī)、高質(zhì)、有效地進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接共享，才能真正打破數(shù)據(jù)孤島。只有行業(yè)合作，才能讓各家的風(fēng)控水平都有提升，讓各家的成本降低、業(yè)務(wù)更加健康。

“阿福平臺(tái)今年已經(jīng)走向了第3個(gè)年頭。助力互金小貸行業(yè)提高風(fēng)控水平、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展是我們一直秉持的使命。當(dāng)然，致誠(chéng)阿福也在持續(xù)進(jìn)行孵化和創(chuàng)新，在之后的兩年、五年甚至更遠(yuǎn)的未來，一如既往地向行業(yè)輸出金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，這是阿福更大的使命。”趙卉說道。

評(píng)分是科技與藝術(shù)的結(jié)合，小額現(xiàn)金貸建模重點(diǎn)因發(fā)展而異

致誠(chéng)信用在評(píng)分建模方面獨(dú)具特色。曾主導(dǎo)開發(fā)臺(tái)灣第一套通用型個(gè)人信用評(píng)分、參與規(guī)劃臺(tái)灣地區(qū)導(dǎo)入巴塞爾協(xié)定工作的信用評(píng)分專家、致誠(chéng)信用副總經(jīng)理賴柏志在其中發(fā)揮至關(guān)重要作用，為阿福共享平臺(tái)建立了一個(gè)目前國(guó)內(nèi)唯一可在線實(shí)時(shí)計(jì)算、并可預(yù)測(cè)違約率的評(píng)分 -- 福分。

致誠(chéng)信用副總經(jīng)理、資深建模專家賴柏志介紹評(píng)分建模實(shí)操與應(yīng)用

賴柏志認(rèn)為：“評(píng)分是基于機(jī)器學(xué)習(xí)和行為分析的結(jié)合，是科技與藝術(shù)的結(jié)合，好的信用評(píng)分不單單注重?cái)?shù)據(jù)，更要懂得人性�！痹诼�(lián)合建模過程中，研究客戶風(fēng)控需求以及基于不同業(yè)務(wù)的控制策略和新要求，基于多角度學(xué)習(xí)的技術(shù)，模型及時(shí)更新而且不斷細(xì)化，不斷提升客戶體驗(yàn)。

針對(duì)目前小額信貸業(yè)務(wù)中快速發(fā)展的小額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的評(píng)分建模，賴柏志指出：“小額現(xiàn)金貸由于快速發(fā)展以及外在整體風(fēng)險(xiǎn)不確定性較大，因此在不同的發(fā)展階段，各家機(jī)構(gòu)發(fā)展模式不同，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型系統(tǒng)也不同�！痹跈C(jī)構(gòu)高速發(fā)展初期階段其風(fēng)控重點(diǎn)在于反欺詐流程及催收流程，而高速發(fā)展階段中后期其風(fēng)控重點(diǎn)則在于流程自動(dòng)化的建立。

“目前該業(yè)務(wù)獲客成本逐漸提高，準(zhǔn)入門檻慢慢顯現(xiàn)，多頭借貸情況日益嚴(yán)重，信用風(fēng)險(xiǎn)成本也逐漸提高�，F(xiàn)階段小額現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)發(fā)展重點(diǎn)必須提升對(duì)新客戶風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，關(guān)心的重點(diǎn)更應(yīng)放在客戶的存活時(shí)間因素。其評(píng)分模型可以采用機(jī)器學(xué)習(xí)結(jié)合生存分析的方法進(jìn)行評(píng)估，分析不同特性的客戶生存時(shí)間，尋找是否有相關(guān)變數(shù)會(huì)加速客戶逾期。”賴柏志介紹道。

多年宜信風(fēng)控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)提煉出最好產(chǎn)品體現(xiàn)

致誠(chéng)信用產(chǎn)品總經(jīng)理、資深反欺詐專家王博針對(duì)宜信11年來豐富的風(fēng)控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和真實(shí)案例進(jìn)行深入地分享。

針對(duì)目前信貸行業(yè)現(xiàn)狀，王博分析道：“目前我們處在萬(wàn)億市場(chǎng)規(guī)模，而隨著監(jiān)管政策逐漸清晰，整個(gè)行業(yè)正在向透明化、規(guī)范化發(fā)展。當(dāng)下現(xiàn)金貸、消費(fèi)分期、車貸業(yè)務(wù)成為行業(yè)的新熱點(diǎn)，但行業(yè)所面臨的數(shù)據(jù)孤島所產(chǎn)生的多頭借貸和欺詐風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人消費(fèi)支付方式變化造成的密度數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移以及風(fēng)控的成本增加，都是當(dāng)下風(fēng)控所面臨的問題。”

宜信推薦全周期精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念，其11年業(yè)務(wù)發(fā)展積累了極為豐富的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，擁有一支精良的反欺詐團(tuán)隊(duì)。而11年來宜信風(fēng)控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)所提煉出的最好產(chǎn)品體現(xiàn)，便是致誠(chéng)信用推出的阿福平臺(tái)及其子產(chǎn)品。如今，阿福平臺(tái)已經(jīng)形成了獨(dú)家對(duì)接的、宜信11年逾千萬(wàn)的線上下全量借貸數(shù)據(jù)及福網(wǎng)千萬(wàn)級(jí)經(jīng)過校驗(yàn)核實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)名單，并打造了阿福共享查詢、阿�；�礎(chǔ)查詢、福網(wǎng)、福分、風(fēng)險(xiǎn)速查、授權(quán)數(shù)據(jù)報(bào)告、反欺詐決策引擎在內(nèi)的七大子產(chǎn)品，為加入平臺(tái)的機(jī)構(gòu)提供多元化的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

“向大家推薦阿福平臺(tái)，因?yàn)槲易约阂彩亲鳛橐痪�的風(fēng)控同事，我真實(shí)感覺到致誠(chéng)阿福的產(chǎn)品都是來自于真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，從貼近業(yè)務(wù)的角度，包括最有競(jìng)爭(zhēng)價(jià)值的應(yīng)該是數(shù)據(jù)的質(zhì)量，這方面我們還是有很強(qiáng)的信心�！蓖醪┙榻B說。

行業(yè)大咖共話風(fēng)險(xiǎn)

研討會(huì)上，來自法大大的高級(jí)法務(wù)經(jīng)理、資深律師田衛(wèi)民和網(wǎng)貸天下CEO曹瑞分別進(jìn)行了“網(wǎng)貸風(fēng)控與電子合同”以及“我們網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)階段面臨的挑戰(zhàn)”的主題演講。

“阿福有約風(fēng)控研討會(huì)全國(guó)行”系列活動(dòng)，將持續(xù)在全國(guó)各主要城市與行業(yè)同仁分享和交流風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)及前沿信息。9月中上旬，阿福有約深圳站已拉開活動(dòng)序幕，歡迎關(guān)注致誠(chéng)信用官方微信號(hào)進(jìn)行報(bào)名。