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由中國(guó)信息通信研究院主辦，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)共同支持承辦的“2018中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)峰會(huì)”在北京隆重召開(kāi)。峰會(huì)旨在梳理分析金融科技產(chǎn)業(yè)的生態(tài)脈絡(luò)，推動(dòng)金融科技產(chǎn)業(yè)交流與合作，助力金融行業(yè)完成新一輪產(chǎn)業(yè)升級(jí)。宜信翼啟云服供應(yīng)鏈金融首席創(chuàng)新官劉灝受邀出席，并以“FinTech：實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展智慧引擎”為主題進(jìn)行了演講。

宜信翼啟云服供應(yīng)鏈金融首席創(chuàng)新官 劉灝 演講現(xiàn)場(chǎng)

金融科技是信息技術(shù)和金融的深層融合，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的典型代表。從2016年開(kāi)始金融和科技實(shí)現(xiàn)快速融合，當(dāng)前中國(guó)的金融科技正在進(jìn)入云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的新階段。目前看來(lái)，金融科技在消費(fèi)金融領(lǐng)域已經(jīng)有了很大的發(fā)展，但是在企業(yè)級(jí)服務(wù)領(lǐng)域還處于初始階段。“企業(yè)客戶(hù)往往擁有一個(gè)更為復(fù)雜的交易鏈條，從采購(gòu)、生產(chǎn)、經(jīng)銷(xiāo)，最后到達(dá)終端消費(fèi)者，這其中需要解決的節(jié)點(diǎn)問(wèn)題非常多�！眲�灝認(rèn)為，“依靠技術(shù)，在驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，讓金融服務(wù)解決產(chǎn)業(yè)縱深發(fā)展的問(wèn)題是未來(lái)的重要方向�！�

科技為供應(yīng)鏈金融賦能

提到供應(yīng)鏈金融多數(shù)人將其理解為“供應(yīng)鏈融資”，認(rèn)為這是一個(gè)簡(jiǎn)單的借貸類(lèi)型的金融服務(wù)。其實(shí)供應(yīng)鏈金融的主體結(jié)構(gòu)不僅是融資方和借款方，而是包括了產(chǎn)業(yè)鏈中的所有利益相關(guān)者、包括上下游企業(yè)、管理部門(mén)、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和信息服務(wù)商，同時(shí)從供應(yīng)鏈金融的管理流程看，供應(yīng)鏈金融是涵蓋了交易流、物流、管理流和信息流的綜合組織和管理�！肮�應(yīng)鏈金融不僅僅是承擔(dān)一個(gè)債權(quán)產(chǎn)品的作用，核心目標(biāo)是在于提高整個(gè)供應(yīng)鏈的效率。”劉灝認(rèn)為。

數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)創(chuàng)造了全球一半以上的增加值，卻沒(méi)有得到金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的支持，主要原因是中小企業(yè)普遍信用缺失，在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)下屬于“高危客戶(hù)”。如今，技術(shù)的應(yīng)用正在為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題提供更多的可能性，比如以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)搭建區(qū)塊鏈平臺(tái)，在區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)的多方信任環(huán)境下，企業(yè)真實(shí)的交易數(shù)據(jù)就可以成為其獲取融資的信用數(shù)據(jù)。“通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)可以掌握整個(gè)產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)在真實(shí)貿(mào)易場(chǎng)景中的交易、運(yùn)營(yíng)情況。在區(qū)塊鏈搭建的信任環(huán)境下，通過(guò)真實(shí)貿(mào)易而產(chǎn)生的數(shù)據(jù)便可成為企業(yè)獲取融資的憑證，實(shí)現(xiàn)基于產(chǎn)業(yè)鏈上的數(shù)據(jù)即信用�！眲�灝評(píng)價(jià)到。

目前，在翼啟云服和鋼鐵B2B電商平臺(tái)大大買(mǎi)鋼網(wǎng)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)合作中，已經(jīng)有越來(lái)越多的供應(yīng)鏈協(xié)同企業(yè)加入進(jìn)來(lái)，包括倉(cāng)儲(chǔ)、物流、金融機(jī)構(gòu)等均成為該區(qū)塊鏈中非常重要的節(jié)點(diǎn)。這樣做的一個(gè)重要價(jià)值就在于，平臺(tái)交易往來(lái)所形成的訂單、運(yùn)單、收單、融資等貿(mào)易行為數(shù)據(jù)都會(huì)被實(shí)時(shí)計(jì)入?yún)^(qū)塊鏈平臺(tái)，通過(guò)算法實(shí)現(xiàn)的“去信任”后，實(shí)現(xiàn)以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)，低成本多維度的風(fēng)險(xiǎn)控制。 

依靠大數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能風(fēng)控體系

大數(shù)據(jù)技術(shù)具有數(shù)據(jù)挖掘、量化存儲(chǔ)、快速處理等特點(diǎn)，在大數(shù)據(jù)背景下，許多原本不相關(guān)的數(shù)據(jù)可以成為信用數(shù)據(jù)，進(jìn)而轉(zhuǎn)化成信用價(jià)值。以供應(yīng)鏈金融為例，供應(yīng)鏈金融的推進(jìn)主要依托于中小微企業(yè)與核心企業(yè)之間真實(shí)的貿(mào)易行為，利用大數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈上的物流、商流、信息流、資金流數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和綜合評(píng)價(jià)，這與傳統(tǒng)金融服務(wù)需要依賴(lài)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表形成了鮮明的對(duì)比。

對(duì)于翼啟云服而言，大數(shù)據(jù)等金融科技的運(yùn)用正在幫助翼啟云服建立智能風(fēng)控體系，即，通過(guò)跨平臺(tái)和自身數(shù)據(jù)的積累，實(shí)現(xiàn)基于大數(shù)據(jù)的三層動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括第一層外部數(shù)據(jù)風(fēng)控（市場(chǎng)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)）、第二層企業(yè)主體數(shù)據(jù)風(fēng)控（企業(yè)征信等），和第三層企業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)風(fēng)控（訂單數(shù)據(jù)，物流數(shù)據(jù)，資金流數(shù)據(jù)等）�！巴ㄟ^(guò)多維度的數(shù)據(jù)獲取，交叉驗(yàn)證和持續(xù)監(jiān)控，翼啟云服正致力于打造從線(xiàn)上到線(xiàn)下的數(shù)據(jù)閉環(huán)�！眲�灝介紹到。 

金融科技是金融與科技深度融合的產(chǎn)物，無(wú)論其服務(wù)形態(tài)、業(yè)務(wù)模式如何發(fā)展變化，本質(zhì)還是有技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的金融創(chuàng)新，無(wú)法改變金融本身的邏輯。作為宜信旗下企業(yè)級(jí)金融科技云平臺(tái)，翼啟云服一直堅(jiān)持對(duì)金融科技的探索和應(yīng)用，以技術(shù)為推動(dòng)力，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為服務(wù)基礎(chǔ)，提高對(duì)于中國(guó)廣大中小企業(yè)的金融服務(wù)效率，拓展服務(wù)的廣度和深度。