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近期“網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)發(fā)展自律倡議書”的相關(guān)人士表示：“現(xiàn)在流量向頭部平臺(tái)集中，頭部平臺(tái)的品牌效應(yīng)讓他們不愁流量，大量的平臺(tái)已經(jīng)死去了，流量不斷往頭部平臺(tái)集中。以前這個(gè)行業(yè)，平臺(tái)最多的時(shí)候有五六千家。如今哪怕整個(gè)投資人的基數(shù)沒有增加，但是流量在集聚集中，并且集中到頭部平臺(tái)�！�

麥子金服 CEO 黃大容女士表示：“隨著監(jiān)管和整治力度的加強(qiáng)，不合規(guī)的平臺(tái)在馬太效應(yīng)下退出、清盤甚至‘爆雷’，行業(yè)開始出現(xiàn)‘排毒自清’，這是一種‘弱者出局，強(qiáng)者更強(qiáng)’優(yōu)勝劣汰的自然選擇過程，是行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)階段。最終能在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)多年的洗滌之下扎根的頭部平臺(tái)，最有可能將成為人們心中值得投資的‘潛力股’�！�

根據(jù)互金協(xié)會(huì)信披系統(tǒng)以及部分平臺(tái)官網(wǎng)披露的財(cái)報(bào)，2017年有50家平臺(tái)盈利，其中，盈利在1億元以上的平臺(tái)數(shù)量達(dá)13家，占盈利平臺(tái)數(shù)量的26%。

“千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金”。頭部平臺(tái)在監(jiān)管的指引下將真正成為行業(yè)的引領(lǐng)者，其原因無非有以下幾點(diǎn)：

首先，從監(jiān)管層的態(tài)度可以觀察出，頭部平臺(tái)集中了大規(guī)模的投資人。

其次，越是傳播度廣，平臺(tái)數(shù)據(jù)做的好看的頭部平臺(tái)，投資人越放心。

再次，原有的投資用戶已經(jīng)養(yǎng)成了一定的投資習(xí)慣，資金會(huì)流向網(wǎng)貸行業(yè)排名靠前的頭部平臺(tái)。

最后，獲客難題。網(wǎng)貸行業(yè)由于早期野蠻發(fā)展給行業(yè)帶來了信任危機(jī)，現(xiàn)在網(wǎng)貸備案讓很多投資人舉棋不定，獲客成本可謂異常昂貴。而頭部平臺(tái)前期已經(jīng)收獲了大規(guī)模用戶，可以實(shí)現(xiàn)循環(huán)運(yùn)營。

在監(jiān)管不斷收緊的環(huán)境下，拍拍貸、麥子金服財(cái)富等平臺(tái)都在用行動(dòng)證明，自律才能發(fā)展，憑借實(shí)力才能躋身行業(yè)前端。

視合法守規(guī)為運(yùn)營“生命線”

近年來，中國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新浪潮中最引人注目的領(lǐng)域莫過于互聯(lián)網(wǎng)金融。上到政府官員、行業(yè)專家，下到黎民百姓都被卷入到這個(gè)浪潮中。期間雖然有少數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司倒閉、“跑路”，但絲毫沒有影響老百姓對(duì)它的熱捧和追逐。

如何做大做強(qiáng)，怎樣才能擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融公司“其興也勃，其亡也忽”的命運(yùn)，成為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)著力思考的課題。

對(duì)此，麥子金服 CEO 黃大容女士認(rèn)為，凡事沒有捷徑，合規(guī)守法是行業(yè)發(fā)展的根基，也是那些頭部平臺(tái)的生命底線。

中國人民大學(xué)某研究院一位高級(jí)研究員近日表示：“近期這輪‘爆雷’的大多數(shù)平臺(tái)究其原因，主要是不少野蠻生長起來的平臺(tái)合規(guī)性較差，經(jīng)營粗放，經(jīng)過幾年的運(yùn)轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)逐漸積聚，進(jìn)入頻繁爆發(fā)的階段�！�

互聯(lián)網(wǎng)金融公司想要在行業(yè)里深耕，首先就是要守法合規(guī)，不觸碰監(jiān)管紅線，最終才有可能成為頭部優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。包括麥子金服財(cái)富的頭部平臺(tái)大多都完成了信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)測評(píng)，上線了銀行存管�！皬某闪⒌牡谝惶炱穑�麥子金服務(wù)就嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定以及金融信息行業(yè)的規(guī)范去做。”黃大容表示。

將風(fēng)控當(dāng)做“定海神針”踐行

信用體系是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)，沒有信用體系的支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融很難做大做強(qiáng)。借款人來自全國各地，這些人的信用記錄往往很模糊。在信用體系不健全的情況下，有可能發(fā)生原本不合格的借款人利用各種方式包裝成合格借款人，進(jìn)而坑害投資者的事。薄弱的信用基礎(chǔ)，只能用嚴(yán)密的風(fēng)控手段來彌補(bǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是風(fēng)控，風(fēng)控質(zhì)量是判斷一個(gè)平臺(tái)是否優(yōu)質(zhì)的重要標(biāo)準(zhǔn)，頭部平臺(tái)無一不通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制來確保投資人資金的安全。其風(fēng)險(xiǎn)管理制度不僅僅貫穿業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程，還落實(shí)在每個(gè)部門、每位員工身上。

例如，麥子金服通過“準(zhǔn)，敏，早，解”四個(gè)關(guān)鍵字，將風(fēng)控之魂融入團(tuán)隊(duì)每個(gè)成員的血液里�！皽�(zhǔn)”是要求監(jiān)測數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；“敏”是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)感知的敏銳性；“早”是盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力；“解”是針對(duì)各種發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)提出的應(yīng)對(duì)之策。麥子金服財(cái)富員工如今近1200人，其中超過60%為技術(shù)和風(fēng)控人員，以其自主研發(fā)的“水滴風(fēng)控”聞名業(yè)界。

以用戶為中心贏得未來

誰站在用戶一邊，就是站在利益一邊。未來，如果能把用戶體驗(yàn)做到極致，就能贏得互聯(lián)網(wǎng)金融市場的主動(dòng)權(quán)。頭部平臺(tái)由于其良好的資質(zhì)，信譽(yù)，可以集中大量財(cái)力、人力優(yōu)化升級(jí)用戶體驗(yàn)。

為了更好地服務(wù)用戶，麥子金服運(yùn)用各種科學(xué)技術(shù)：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、場景應(yīng)用等，借助技術(shù)優(yōu)勢對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行智能化升級(jí)。圍繞產(chǎn)品場景打造更好的體驗(yàn)和服務(wù)，從而更精準(zhǔn)地針對(duì)不同類別的用戶提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，從而能夠更大限度地獲得用戶的認(rèn)可和口碑，實(shí)現(xiàn)“粉絲”效應(yīng)。

早在2013年，麥子金服為了給用戶提供高效、便捷、安全的移動(dòng)金融信息服務(wù)，針對(duì)不同用戶需求，開發(fā)出個(gè)性化的手機(jī) APP，如：財(cái)神爺爺，麥子金服財(cái)富、麥子借款、麥芽分期、白領(lǐng)貸等，為客戶提供了更便捷的投資途徑和更暖心的投資體驗(yàn)。

“在當(dāng)下的環(huán)境，唯有真正以用戶為核心，了解用戶的真實(shí)需求，給用戶提供更安全便利的金融信息服務(wù)，才能為更多的用戶創(chuàng)造符合甚至超出他們心理預(yù)期的價(jià)值”，麥子金服創(chuàng)始人兼 CEO 黃大容女士表示，“麥子金服也將繼續(xù)堅(jiān)持用戶為核心的運(yùn)營理念，以科技手段提升金融服務(wù)效率。”

在不久的未來，行業(yè)集中度將持續(xù)上升，頭部平臺(tái)將繼續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營，迎來新的機(jī)遇。雖然未來將面臨的挑戰(zhàn)依然巨大，但只要準(zhǔn)備充足，在監(jiān)管的框架內(nèi)，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)合規(guī)程度，向用戶提供更有競爭力的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，等到將來備案制等基礎(chǔ)性制度落地，P2P 行業(yè)將也會(huì)進(jìn)入良性發(fā)展的軌道。屆時(shí)行業(yè)的頭部平臺(tái)，將迎來市場的爆發(fā)，引領(lǐng)行業(yè)的持續(xù)繁榮。