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P2P 行業(yè)最近可謂風(fēng)波不斷。在金融去杠桿的大環(huán)境下，多個平臺相繼“爆雷”，這對互聯(lián)網(wǎng)金融市場造成了不小的沖擊，投資者們在這個炎熱的夏天感受到了絲絲寒意。在這樣的背景下，麥子金服的內(nèi)部員工和資深客戶一起分享了自己的投資觀和理財觀。

越是在這樣的時刻，越需要理智和客觀。大多數(shù)“爆雷”的 P2P 平臺要么是風(fēng)險很高的高返平臺，要么就是借助 P2P 的形式開展旁氏騙局，本身就是有問題的平臺。另外很重要的一點，我國目前有將近2000家 P2P 平臺，客戶大多集中在頭部平臺。

根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計，成交量前100的大平臺占據(jù)了整個行業(yè)成交量的近70%，剩下的一千多家平臺僅占了30%。當(dāng)下的 P2P 平臺風(fēng)波，性質(zhì)上屬于行業(yè)自清和自我凈化。新華社近日也發(fā)文指出“短時間內(nèi)的集中‘爆雷’未必是壞事，這是行業(yè)進行自我凈化的一個正常階段�！�

像陸金服、麥子金服財富這樣的頭部機構(gòu)，在行業(yè)分化的形勢下，將會出現(xiàn)巨大的發(fā)展空間，目前行業(yè)人士以及媒體紛紛建議廣大投資人選擇這些優(yōu)質(zhì)的頭部大平臺進行避險。

張X，麥子金服三年員工，從事數(shù)據(jù)分析

張先生已經(jīng)在麥子金服工作將近三年，從事內(nèi)部數(shù)據(jù)分析的他對行業(yè)和公司核心業(yè)務(wù)都比較熟悉。既是麥子金服的員工，同時也是麥子金服的忠實用戶。

在進入麥子金服工作之前，P2P 平臺并不是他主要的投資途徑。一開始對 P2P 行業(yè)并不是很熟悉的他，最初是把絕大部分資金都購買了銀行理財產(chǎn)品。加入麥子金服之后，因為自己所從事的數(shù)據(jù)工作是麥子金服比較核心的業(yè)務(wù)部分，能夠很清楚看到公司對資金的把控和流向，知道公司的運營是非常正規(guī)可靠的。

在這個認知基礎(chǔ)上，他漸漸開始地把自己的大部分的資金都通過麥子金服財富平臺出借給借款人。

同時張先生也表示，絕大多數(shù)投資者由于職業(yè)的限制，并不能像他那樣深入了解 P2P 公司和這個行業(yè)，不少投資者只是沖著較高的回報率來投資的，他們往往不太了解自己所選擇平臺和資金出借模式，這也增加了投資風(fēng)險，對此張先生給了投資者們幾點簡單可行的建議。

首先是看收益率。三個月期限的短期資金出借比較安全的年化收益率區(qū)間是7%-8%，一年期的長期資金出借則在9%-12%，超出這個收益率的就需要提高警惕。很多投資者容易犯的錯誤就是盲目追求高收益，結(jié)果變成了“你要它的收益率，而它要的是你的本金”。

其次是查看平臺是否有銀行資金存管。在當(dāng)前近2000家運營平臺中，仍有60%的平臺尚未完成銀行存管，沒有銀行存管，意味著這些平臺存在著設(shè)立資金池和挪用資金的可能。有銀行資金存管的平臺一旦出問題，投資者的資金在銀行存管將不會被挪用，投資者有很大可能追回全部或部分資金。

最后是查看出借資金的去向信息。以麥子金服財富為例，投資者的每次投資，都會收到一份電子合同，合同上會具體注明每一個借款人借款詳細信息，從而可以看到自己的每一份資金都是切切實實出借給了真實的借款人。

即使平臺出問題，這份合同仍然具有法律效應(yīng)，投資者可以憑借這份電子合同要求借款人還本付息。銀行資金存管的作用就在此時體現(xiàn)出來，就算平臺出了問題，投資者的資金依然不能被挪用，銀行資金存管能夠為資金安全提供最后一道防線。

姜X珍，45歲，5年 P2P 平臺投資經(jīng)驗

理財經(jīng)驗豐富的姜女士可以說是 P2P 行業(yè)發(fā)展壯大的見證者了。

早在2014年，她就第一次嘗試著通過 P2P 平臺進行投資，當(dāng)時也屬于第一批勇敢吃螃蟹的人，此后更是一發(fā)不可收拾。P2P 是她的主要投資途徑，她選了四五個不同的平臺作為自己的主要投資途徑，因為對 P2P 平臺、標的比較了解，每年通過 P2P 平臺進行投資得到的收益有十多萬，然后再將本金和收益進行再投資。

“復(fù)利是很可觀的。乍看之下，復(fù)利與單利相比差不太大，但時間一長，差異非常明顯�！苯�女士算了一筆賬，“如果有10萬元用于投資，假設(shè)每年投資收益是12%。如果是賺單利的話，十年后，總共可以賺到12萬元利息。但如果每年都把賺到錢用于再投資的話，那么十年后總共就可以賺到的收益超過21萬元，比單利翻了將近一倍。”

P2P 還具有更便捷高效的投資模式。P2P 之所以能夠迅速地被廣大民眾接受的原因之一就是低門檻的特性，1000元有的甚至100就可以投資，可以更大限度的利用資金。投資期限1-12個月不等，可以根據(jù)需求靈活選擇投資時限。

隨著手機 APP 的推廣，不用去實體店，只要在家動動手指頭，不到一分鐘就能操作完成。到期后如果人在外地也能立馬提取或者操作再投資，資金不會閑置。

姜女士是麥子金服多年的老用戶，這么多年來，從來沒有遇到過一次逾期。多年的投資經(jīng)歷，使得麥子金服財富已經(jīng)成為姜女士十分信任的 P2P 平臺。通過麥子金服財富平臺進行投資的平均歷史年化收益率在 P2P 行業(yè)中也是很有優(yōu)勢的，作為一家成立九年的平臺，服務(wù)用戶近700多萬，累計撮合資金交易647億多，俗話說“吹盡狂沙始到金”，能夠歷經(jīng)行業(yè)風(fēng)雨的磨練卻依然穩(wěn)固，必然有著不俗的實力和品質(zhì)。

麥子金服的客戶服務(wù)也給姜女士留下了很好的印象。麥子金服熱情的客服會不定期來電溝通，了解客戶的想法和使用感受，解決投資人反饋的相關(guān)問題，讓她深感麥子金服對用戶的重視。

同時，姜女士也稱贊了麥子金服的手機 APP 軟件，界面簡潔明快，操作便捷體驗好，很方便省心。只需要根據(jù)自己所需要的投資時間選擇相應(yīng)的標的，點擊投資就可以完成。每次投資后都會有詳細的借款合同，上面會有借款人的詳細信息，電子合同具有法律效力，長期有效。

投資經(jīng)驗的豐富的姜女士對待當(dāng)下 P2P 行業(yè)多家平臺“爆雷”現(xiàn)象，表現(xiàn)得依然非常有信心：“像麥子金服財富這類的大平臺還是放心的�！�

在她看來，P2P 行業(yè)滿足了小微企業(yè)、個人旺盛的融資需求和大眾的投資需求，也得到了國家政策的支持，這些平臺借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，無論是收益率還是投資體驗都得到了更多用戶的支持。

經(jīng)過此次的大浪淘沙之后，隨著一些不可靠平臺的被淘汰，行業(yè)生態(tài)將會更加健康，其中比較出色的 P2P 平臺口碑也會更好，吸引更多投資者前來投資，這些優(yōu)質(zhì)的大平臺只會更穩(wěn)定，更具發(fā)展?jié)摿Α?