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近日，在支付寶“寶貝守護(hù)計(jì)劃”中，一位被保險(xiǎn)人的醫(yī)院診斷結(jié)論與保險(xiǎn)條款并不完全符合，引發(fā)爭(zhēng)議理賠解決機(jī)制“賠審團(tuán)”的激烈討論。這是信美人壽相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱“信美相互”）在寶貝守護(hù)計(jì)劃中上線“賠審團(tuán)”以來的第17個(gè)案例，也是申請(qǐng)人通過該機(jī)制獲得賠付的第5例案件。

值得注意的是，此次24502名賠審員的參與人數(shù)及5000余條的評(píng)論量均創(chuàng)下“賠審團(tuán)”機(jī)制上線以來的最高記錄。雖然目前審議已結(jié)束，賠付金額也已轉(zhuǎn)至申請(qǐng)人賬戶。但對(duì)于該案到底應(yīng)不應(yīng)該“賠”，平臺(tái)上的討論仍然沒有停止。

多數(shù)賠審員認(rèn)為該賠

2018年11月，信美相互收到了一位“寶貝守護(hù)計(jì)劃”用戶的理賠申請(qǐng)材料，經(jīng)過調(diào)查審核后發(fā)現(xiàn)，寶貝患病情況與保險(xiǎn)條款的疾病定義并不完全吻合，并以此為依據(jù)給出了不予賠付的初步理賠意見。同時(shí)，信美相互提示賠付申請(qǐng)人，若對(duì)保險(xiǎn)公司的初步審議結(jié)果有異議，可以發(fā)起“賠審團(tuán)”，由參與計(jì)劃且擁有賠審員資格的寶爸寶媽共同決定最終賠付與否。

1月10日上午10點(diǎn)“賠審團(tuán)”正式開始審議。開始后不久，支持申請(qǐng)人的比例一度超過80%，在不少賠審員看來，既然寶貝病情已經(jīng)達(dá)到“重癥”標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠付。但在接下來的時(shí)間里，不少賠審員在比對(duì)了申請(qǐng)人的描述與其所提供的醫(yī)院診斷材料后，也提出了自己的疑問。有賠審員指出，申請(qǐng)人在資料中描述的某些情況并未在醫(yī)生給出的診斷中有明確表述。

最終的投票意見顯示，78.9%的賠審員認(rèn)為在該案件中保險(xiǎn)公司應(yīng)該予以賠付。1月11日，信美相互遵循“賠審團(tuán)”機(jī)制，尊重多數(shù)賠審員認(rèn)為“該賠”的審議意見，將10萬(wàn)元理賠款轉(zhuǎn)至申請(qǐng)人賬戶。

賠審團(tuán)機(jī)制再獲贊

雖然案件的正式審議已結(jié)束，但關(guān)于上述案件的爭(zhēng)論在隨后的兩三天里并未停息，針對(duì)此案件所產(chǎn)生的評(píng)論數(shù)量也較此前的案例有了成倍數(shù)的增長(zhǎng)。

信美相互在結(jié)案小結(jié)中表示，做出不予賠付其實(shí)是一個(gè)艱難的決定，在告知申請(qǐng)人有發(fā)起賠審團(tuán)的權(quán)利時(shí)也做好了接受大家任何意見的準(zhǔn)備，“感謝給我們批評(píng)的賠審員們，讓我們看到不足，帶給我們更多的思考和改進(jìn)的方向，一起幫助寶貝守護(hù)計(jì)劃變得更好�！�

信美相互第17例賠審團(tuán)結(jié)案小結(jié)

作為保險(xiǎn)理賠爭(zhēng)議解決機(jī)制的“賠審團(tuán)”在推出后，正在從被質(zhì)疑、被旁觀，得到越來越多賠審員們的參與和支持。

一位賠審員說的，“條款我們都看得懂，如果只是摳條款，我們只需要專業(yè)的保險(xiǎn)人員，并不需要陪（賠）審團(tuán)。陪（賠）審團(tuán)存在的意義，是情理兼顧�！�

“大贊信美的賠審團(tuán)制度。此案確實(shí)差一點(diǎn)點(diǎn)達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，但是無(wú)限接近也是事實(shí)，信美拒賠是堅(jiān)守規(guī)則，而交給賠審團(tuán)通過，又是堅(jiān)守另一種規(guī)則。于是乎，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持了自己的原則，保險(xiǎn)方也得到了賠償。雙贏�！绷硪晃毁r審員在評(píng)論中寫道。

賠審團(tuán)機(jī)制的優(yōu)勢(shì)就在于，可以打破理賠過程中的信息不對(duì)稱、有利于提高保險(xiǎn)理賠的公信力，也有利于激發(fā)會(huì)員（客戶）的積極性與主人翁意識(shí)、減少理賠糾紛，同時(shí)還可以構(gòu)建便捷高效的理賠爭(zhēng)議處理流程、有利于降低糾紛解決成本。而最為重要的是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，賠審團(tuán)機(jī)制無(wú)疑將促進(jìn)大眾對(duì)保險(xiǎn)和醫(yī)學(xué)常識(shí)的了解、有利于保險(xiǎn)消費(fèi)者教育。