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國內(nèi)P2P市場持續(xù)低迷，2019年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量為9649.11億元，相比2018年全年網(wǎng)貸成交量（17948.01 億元）銳減46.24%，從數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)2019年全年成交量創(chuàng)了近5年新低。

而印尼作為互金出海最熱門的國家之一，其人口結(jié)構(gòu)年輕化，人們有提前消費和借貸的習(xí)慣，另一方面，印尼是一個現(xiàn)金社會，根據(jù)印尼信用卡協(xié)會的數(shù)據(jù)，印尼只有36％的人口基數(shù)擁有銀行賬戶，信用卡普及率約為6.5％。人們需要更多的金融渠道來實現(xiàn)消費者行為，有巨大的非銀金融服務(wù)缺口。

近一年內(nèi)，印尼在線借貸已經(jīng)進(jìn)入高速發(fā)展期，市場接受程度達(dá)到空前的水平，根據(jù)印度尼西亞金融服務(wù)管理局（Otoritas Jasa Keuan-gan，以下簡稱“OJK”）的數(shù)據(jù)，截止2019年11月，印尼P2P貸款累計實現(xiàn)74.54萬億，比2018年12月的22.66萬億增加了228.88％。

來自政府的監(jiān)管也達(dá)到了一個平衡點，自2016年頒布針對P2P貸款的管理條例No.77/POJK.01/2016之后，OJK宣布封殺非法P2P借貸平臺，2019年全年停止了約1073家金融科技公司在印尼的非法運(yùn)營。

除了對本土企業(yè)的嚴(yán)厲監(jiān)管，海外主體在印尼申請正式牌照也顯得更加緊俏，流程也更加復(fù)雜，首先要在當(dāng)?shù)貙ふ液献骰锇檫M(jìn)行合作，外資公司不得獨自經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，外資最多占股為85%。其次，合資公司必須注冊法人實體，才能到OJK申請注冊證，目前注冊證的申請門檻在不斷提高，申請審批越來越嚴(yán)格。獲得注冊許可后，公司才可以上線產(chǎn)品，并進(jìn)入監(jiān)管沙盒，如果能在一年內(nèi)達(dá)到OJK的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)評估后，才可以獲得OJK核發(fā)的網(wǎng)貸營業(yè)執(zhí)照。若不能達(dá)標(biāo)則延長6個月監(jiān)管時間。

根據(jù)OJK的數(shù)據(jù)，2019年總共分3個批次發(fā)放了24張P2P牌照，數(shù)量之少，可見對于牌照的管理十分嚴(yán)格。

2019年5月15日，OJK給6家印尼本土互金公司頒發(fā)了牌照，且均為已在印尼運(yùn)行了很長一段時間的本土互金企業(yè)，例如成立于2010年的Amartha，成立于2015年的Investree。

第二次正式牌照的發(fā)放是在2019年9月底， Modalku、KTA Kilat、Smart Credit、Maucash、Finmas等6家公司獲得。

2019年12月最后一次正式牌照發(fā)放，此次共有12家P2P公司獲得。值得注意的是，出現(xiàn)了3個中資背景的公司：360金融、信也科技以及印尼第一財團(tuán)金光集團(tuán)和國內(nèi)一家企業(yè)合資的公司。

隨著國內(nèi)互金行業(yè)監(jiān)管越來越嚴(yán)格，互金企業(yè)集體出海。在出海的同時同樣會遇到牌照合規(guī)的問題。不管在中國還是在東南亞印度等國家，合規(guī)持牌企業(yè)才能夠長久的經(jīng)營。海外市場尤其印尼，其龐大的互聯(lián)網(wǎng)人口紅利、民眾對于便利的金融產(chǎn)品的訴求、3C客戶端的普及電商行業(yè)的快速發(fā)展、較低的銀行卡滲透率，使得近年來信貸需求迅速增長，從1993年的18.59億美元到2019年的1628億美元，整個行業(yè)發(fā)展得空前繁榮。相比于印度、馬拉西亞、菲律賓，持照出海印尼，仍然是整個東南亞地區(qū)最值得前往的目的地之一。

據(jù)判斷，2020年在印尼當(dāng)?shù)卣�策的支持下，合法持照的企業(yè)會有更大的發(fā)展空間。在符合監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上開拓當(dāng)?shù)厥袌觯�年化可觀的合法收益，不斷增加的智能手機(jī)用戶，龐大的信貸需求群體，相對銀行等其他機(jī)構(gòu)寬松的監(jiān)管政策。持牌機(jī)構(gòu)的后勁及持牌優(yōu)勢也將不斷顯現(xiàn)，將進(jìn)入業(yè)務(wù)紅利期。