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　　來自銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，為貫徹落實黨中央、國務(wù)院深化“放管服”改革決策部署，助力國家穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作，推動保險行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就此回答了記者相關(guān)提問。

　　一、《通知》出臺的背景是什么？

　　個人保險代理人1992年引入我國保險市場，之后人員隊伍發(fā)展迅速，逐漸成為保險營銷最重要的渠道。截至目前，全國保險公司共有個人保險代理人900萬人左右。2020年前三季度，全國個人保險代理人渠道實現(xiàn)保費收入1.8萬億元，占保費總收入的48.1%。一方面，個人保險代理人在普及保險知識、推動保險業(yè)快速增長、促進社會就業(yè)等方面做出了巨大貢獻；另一方面，也要看到，個人保險代理人隊伍長期存在大進大出、素質(zhì)參差不齊、保險專業(yè)服務(wù)能力不足、社會形象較差等問題。

　　銀保監(jiān)會高度重視上述問題,積極采取措施引導(dǎo)行業(yè)妥善解決，通過健康增量逐步稀釋問題存量。近年來，部分保險公司開展了獨立個人保險代理人試點工作，總體平穩(wěn)有序，取得了積極效果，引起市場和社會關(guān)注，更多市場主體愿意嘗試推行，部分全國人大代表和政協(xié)委員也提出了相關(guān)建議、提案。基于此，銀保監(jiān)會立足試點成功經(jīng)驗，全面研究建立比較完善的獨立個人保險代理人管理制度，明確政策要求和導(dǎo)向，進一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險，保護保險消費者權(quán)益。

　　二、《通知》出臺具有哪些意義？

　　《通知》出臺對規(guī)范獨立個人保險代理人業(yè)務(wù)、促進行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型、服務(wù)社會民生等方面，有著積極作用和深遠意義。一是獨立個人保險代理人獨立展業(yè)，自主創(chuàng)業(yè)，符合中央“放管服”改革精神，有助于行業(yè)落實國家“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”及穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作部署。二是保險業(yè)以獨立個人保險代理人模式，吸引鼓勵保險從業(yè)人員扎根城市社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供專業(yè)化保險服務(wù)，能夠解決一部分人的就業(yè)需求，促進社會民生發(fā)展。三是獨立個人保險代理人模式有助于提高保險銷售人員穩(wěn)定性及專業(yè)保險服務(wù)水平，有助于提升保險公司效益及合規(guī)意識，改善行業(yè)形象，促進行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　三、《通知》的關(guān)鍵著眼點是什么？

　　《通知》按照支持有序發(fā)展、強化公司責(zé)任、加強監(jiān)督管理的原則，對獨立個人保險代理人把握以下關(guān)鍵點：市場定位上，一方面將獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇；另一方面強調(diào)和突出其獨立自主開展業(yè)務(wù)，直接按照代理銷售的保險費計提傭金，以有別于傳統(tǒng)的團隊型個人保險代理人。從業(yè)形態(tài)上，鼓勵獨立個人保險代理人展業(yè)形式多樣,既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識、字號，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營場所。管理機制上，從獨立個人保險代理人和保險公司兩個角度提出要求，一方面強化保險公司的管控責(zé)任，要求加強對人員的行為管理，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費用體系和考核制度；另一方面也強調(diào)對獨立個人保險代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，要求嚴格遵守保險銷售、非保險金融產(chǎn)品銷售的系列要求。

　　四、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

　　《通知》從獨立個人保險代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的規(guī)則。一是明確基本屬性定位。強調(diào)獨立個人保險代理人獨立自主展業(yè)、不隸屬團隊的本質(zhì)特征。二是嚴格條件標(biāo)準(zhǔn)。對獨立個人保險代理人學(xué)歷、誠信、專業(yè)素養(yǎng)、培訓(xùn)等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個人保險代理人。三是規(guī)范從業(yè)行為。在個人保險代理人通行行為規(guī)則基礎(chǔ)上，進一步明確獨立個人保險代理人的規(guī)則要求和行為規(guī)范。四是支持保險公司扶助舉措。從產(chǎn)品設(shè)計、授權(quán)管理、便利舉措等方面支持保險公司對獨立個人保險代理人提供多樣的扶助支持。五是強化保險公司管理責(zé)任。要求保險公司全面落實執(zhí)業(yè)登記、銷售能力資質(zhì)分級、培訓(xùn)教育等監(jiān)管要求，履行好系列管理職責(zé)。六是加強監(jiān)督管理。從加強非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露、保險機構(gòu)監(jiān)管、人員行為監(jiān)管等方面明確保險監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)，對相關(guān)違法違規(guī)行為，嚴格對人員和所在公司實行“雙罰”。

　　五、保險公司對獨立個人保險代理人具有哪些責(zé)任？

　　在法律責(zé)任方面，獨立個人保險代理人根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。獨立個人保險代理人開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。在管控責(zé)任方面，保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全嚴格的選拔機制，嚴把人員準(zhǔn)入關(guān)；加強業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)行為、執(zhí)業(yè)登記管理，嚴把日常管理關(guān)；加強風(fēng)險排查，對有銷售誤導(dǎo)、非法集資等違法違規(guī)行為人員，及時解除代理合同，嚴把退出管理關(guān)。

　　六、《通知》適用的公司主體范圍有哪些？

　　《通知》總體遵循“監(jiān)管引領(lǐng)、市場選擇、加強管理、防范風(fēng)險”的原則，充分尊重各財產(chǎn)險、人身險公司的自主選擇，不強制保險公司發(fā)展獨立個人保險代理人隊伍，對有意愿且承擔(dān)管理及法律責(zé)任的保險公司予以鼓勵和支持�？紤]到保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)從業(yè)人員從事工作內(nèi)容、發(fā)展模式與保險公司銷售人員基本一致，本著公平監(jiān)管、避免監(jiān)管套利的思路，規(guī)定保險專業(yè)代理、保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員可參照《通知》執(zhí)行。

　　七、我國獨立個人保險代理人與成熟市場相比有何差異？

　　獨立保險代理人源自美國等保險發(fā)達市場，是其保險銷售的重要渠道。成熟保險市場獨立個人保險代理人包括自然人和法人形式，其“獨立”一是體現(xiàn)為沒有層級關(guān)系，二是體現(xiàn)為可以同時為多家保險公司代理業(yè)務(wù)。本《通知》將我國獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇，其“獨立”更側(cè)重于破除保險營銷的層級關(guān)系，這是與成熟市場獨立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)。考慮到我國獨立個人保險代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責(zé)任落實還有待抓實，暫不強調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險公司的“獨立”，將隨著實踐深入和時間推移漸次研究。

　　附：中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知