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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部關(guān)于近期開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作有關(guān)情況的通報(bào)
人身險(xiǎn)部函〔2021〕122號(hào)

各人身保險(xiǎn)公司：

為充分發(fā)揮人身保險(xiǎn)產(chǎn)品通報(bào)、“負(fù)面清單”等機(jī)制的長(zhǎng)效作用，持續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管產(chǎn)品，進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)管理行為，我部近日開展了產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作，現(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：

總體來看，自2019年1月產(chǎn)品通報(bào)機(jī)制運(yùn)行以來，各公司整體合規(guī)意識(shí)逐步提升，行業(yè)一些共性的產(chǎn)品問題大幅減少。但也有個(gè)別公司被多次“點(diǎn)名”，反映出對(duì)產(chǎn)品合規(guī)工作仍然重視不夠，管控不嚴(yán)。其中，復(fù)星聯(lián)合健康累計(jì)通報(bào)次數(shù)達(dá)到5次；國(guó)華人壽、德華安顧、人保健康、陽光人壽累計(jì)通報(bào)4次。

我部對(duì)上述5家公司下發(fā)了產(chǎn)品監(jiān)管意見函，責(zé)令公司限期整改，并根據(jù)整改情況約談了公司的主要負(fù)責(zé)人和總精算師，對(duì)提升產(chǎn)品開發(fā)管理水平提出監(jiān)管要求。從整改情況來看，5家公司均在期限內(nèi)分析了問題原因，完成了整改工作，并書面報(bào)告了相關(guān)情況。在問責(zé)方面，復(fù)星聯(lián)合健康對(duì)時(shí)任總精算師和時(shí)任產(chǎn)品開發(fā)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)處分和經(jīng)濟(jì)處罰；德華安顧對(duì)產(chǎn)品及法務(wù)條線部門負(fù)責(zé)人給予即時(shí)考核扣分處罰；陽光人壽對(duì)公司分管負(fù)責(zé)人、產(chǎn)品和相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人給予警告或通報(bào)批評(píng)處分；國(guó)華人壽對(duì)產(chǎn)品精算部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)崗位直接責(zé)任人給予警告處分。

人保健康存在剖析問題浮于表面、人員問責(zé)流于形式等問題。結(jié)合該公司產(chǎn)品管理方面存在的其他問題，我部在進(jìn)一步督促公司深入整改的同時(shí)，將對(duì)其采取限制產(chǎn)品報(bào)送等監(jiān)管措施。

請(qǐng)各公司高度重視我部產(chǎn)品通報(bào)列明的有關(guān)問題，繼續(xù)做好人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)管理工作：

一是壓實(shí)產(chǎn)品開發(fā)管理主體責(zé)任。各公司應(yīng)當(dāng)高度重視產(chǎn)品開發(fā)管理工作，主要負(fù)責(zé)人要帶頭提高合規(guī)意識(shí)，總精算師要切實(shí)履行職責(zé)，嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，杜絕僥幸心理，做好產(chǎn)品開發(fā)的流程和內(nèi)容管理，進(jìn)一步完善內(nèi)部考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，確保產(chǎn)品開發(fā)管理的主體責(zé)任層層壓實(shí)。

二是持續(xù)開展產(chǎn)品問題回溯整改。各公司要進(jìn)一步對(duì)照新版“負(fù)面清單”及相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)所有在售保險(xiǎn)產(chǎn)品定期開展梳理自查，通過有效回溯方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行整改，有效防范產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

三是切實(shí)提升產(chǎn)品開發(fā)管理水平。各公司應(yīng)當(dāng)充分利用自查整改的工作成果，深入剖析問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善產(chǎn)品開發(fā)管理的長(zhǎng)效工作機(jī)制，不斷提升產(chǎn)品開發(fā)管理的科學(xué)化、規(guī)范化和制度化水平，有效改善產(chǎn)品供給質(zhì)量，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

人身保險(xiǎn)監(jiān)管部
2021年3月18日