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　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融監(jiān)管強化，數(shù)據(jù)安全立法……在這樣的時代背景下，監(jiān)管與合規(guī)科技公司正在中國強勢生長。

　　2021年一季度的金融監(jiān)管政策信息大致有120余項(不局限于具體政策文件)，其中央行30項、銀保監(jiān)會40項、證監(jiān)會35項以及其它15項，且整體政策基調(diào)以嚴為主(和去年同期相比)，2021年金融監(jiān)管可謂是“鐵腕開局”。

　　越來越多的公司希望利用最新科技手段服務自身監(jiān)管和合規(guī)需要。圍繞這些需求，很多初創(chuàng)企業(yè)為監(jiān)管合規(guī)提供更多的數(shù)據(jù)和有效解決方案，目標是簡化和優(yōu)化對法律合規(guī)、風險、財務報表和數(shù)據(jù)等進行的管理活動。這類公司被稱為監(jiān)管科技(Regtech)類公司，是金融科技公司的重要組成部分。在過去的五年中，共有317個監(jiān)管科技類公司獲得投資，募資總額已達到23億美元。范圍涵蓋金融服務，如供應商風險管理、網(wǎng)絡安全、環(huán)境保護等諸多領域。

　　在此背景下，超募科技應運而生。為了面對不斷變化的監(jiān)管新環(huán)境，私募、券商、銀行等金融機構(gòu)所背負的合規(guī)成本和人力成本等日益沉重，超募科技則結(jié)合人工智能、區(qū)塊鏈、云和大數(shù)據(jù)的新技術，利用智能化、云化的手段為金融機構(gòu)的交易監(jiān)控、審計等降低成本以及增強合規(guī)，提供更好的解決方案，提高流程效率。近期，超募科技CEO楊修一先生接受了FOF Global的獨家專訪，介紹了在當前新監(jiān)管環(huán)境下超募科技如何應對金融新技術合規(guī)，并分享了超募科技的背后故事。以下為訪談實錄：

　　01

　　“超募科技提前布局，到未來監(jiān)管提出來的那一刻，我覺得我們會有一個更成熟的解決方案去響應�！�

　　FOF Global：請您簡單介紹一下超募科技，包括其提供的主要產(chǎn)品和服務。

　　楊修一：超募科技專注于整個金融行業(yè)做監(jiān)管合規(guī)性的技術解決方案。根據(jù)行業(yè)實用性，基于業(yè)務流程和用戶的實際工作場景，創(chuàng)新定制由小的“工具”逐步拓展到整體解決方案。

　　起步階段我們圍繞私募投資細分領域的監(jiān)管合規(guī)，當技術發(fā)展和業(yè)務體量上去了之后，會慢慢跨到其他持牌金融機構(gòu)，比如證券、銀行等。目前產(chǎn)品均圍繞私募投資機構(gòu)募投管退相關的業(yè)務場景，產(chǎn)品有三個：

　　一是虛擬云盤(VDR)，主要是針對投資機構(gòu)募資和企業(yè)融資流程提供安全性和私密性;通過分配給交易角色不同的權(quán)限、一鍵添加數(shù)字加密水印、微信限時邀請鏈接和區(qū)塊鏈追溯等功能;

　　二是審計助手，基于對盡調(diào)中的財務和審計痛點的智能盡調(diào)平臺，提供“發(fā)票級顆粒度”數(shù)據(jù)智能分析系統(tǒng)，為企業(yè)和投資機構(gòu)提供企業(yè)財務分析和風控系統(tǒng)，提升企業(yè)內(nèi)控及風險監(jiān)控水平;

　　三是私募基金AI合規(guī)助手。通過整合私募基金監(jiān)管，合規(guī)和自律相關的法律法規(guī)數(shù)據(jù)，監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)，案件數(shù)據(jù)等，利用人工智能的語義分析和知識圖譜技術進行關聯(lián)，可實現(xiàn)跨維度內(nèi)容查詢、聯(lián)想和分析，實現(xiàn)從監(jiān)管要求、監(jiān)管紅線、行業(yè)處罰、司法案件等多層次的合規(guī)、內(nèi)控、案防管理閉環(huán)。為行業(yè)的合規(guī)風控人員和監(jiān)管機構(gòu)提供“AI大腦”，輔助提升工作準確度和效率。

　　我們依托北京知名的私募基金行業(yè)媒體平臺，可以覆蓋的一定的行業(yè)客戶，同時也組建了從華為出來的技術團隊和南京大學智能研究院的研發(fā)團隊，這個項目結(jié)合了行業(yè)資源、專業(yè)認知和創(chuàng)新技術。

　　FOF Global：目前的產(chǎn)品線如何獲得數(shù)據(jù)，又如何保證數(shù)據(jù)安全?

　　楊修一：虛擬云盤在境內(nèi)境外我們分別選擇了阿里云、亞馬遜AWS這兩家頭部的公有云合作伙伴，并且也選擇了為最頭部的企業(yè)提供頂層技術等產(chǎn)品服務。政府引導基金等對數(shù)據(jù)安全要求更高的客戶，我們提供私有化部署的選擇，數(shù)據(jù)可以部署在他們自己的服務器上，以此來保證數(shù)據(jù)存儲和安全。

　　關于財務審計小工具，在盡調(diào)過程當中，數(shù)據(jù)直接用于分析，只保留分析結(jié)果，不保留中間過程的財務數(shù)據(jù)。分析結(jié)果并不上網(wǎng)，只是給予甲方和我們來共同一起做審計的工作。一些被盡調(diào)企業(yè)的財務票證數(shù)據(jù)不完整，通過我們的技術手段拿到票證數(shù)據(jù)之后，還要再去跟他的財務信息去做佐證和分析，包括在銷售端和采購端的進項和出項發(fā)票數(shù)據(jù)。這種全財務憑證覆蓋是遠遠高于目前頭部四大審計機構(gòu)所能做到的。

　　產(chǎn)品AI合規(guī)助手的數(shù)據(jù)來源主要兩個方面，一個是靜態(tài)的數(shù)據(jù)，即法律法規(guī)等監(jiān)管文本;另一個是動態(tài)數(shù)據(jù)，即大家在合規(guī)過程中遇到的問題和答案，大家都關心哪些問題，哪些答案是被普遍接受的等等。

　　另外，國內(nèi)頭部網(wǎng)絡安全的企業(yè)會給我們做產(chǎn)品測試以及安全支持。他們通過技術手段找出我們的產(chǎn)品漏洞，進而給出技術性解決方案，從而讓我們的產(chǎn)品更完整、更安全。

　　02

　　“我相信在中國崛起的過程當中，同樣也會出現(xiàn)很強勢的金融力量，在全球起到更重要的作用。所以我就開始想要回到金融行業(yè)，回到資金和有前沿科技應用機會的行業(yè)�！�

　　FOF Global：你畢業(yè)于新加坡南洋理工大學，作為科技創(chuàng)新管理的優(yōu)秀碩士到美國斯坦福大學交換學習，曾任德勤風險咨詢項目經(jīng)理，某信息化服務上市公司董事長助理，職業(yè)路徑非常順暢，為什么還是毅然決然地選擇了從零開始去創(chuàng)立一家自己的企業(yè)?

　　楊修一：創(chuàng)業(yè)是我個人規(guī)劃的一環(huán)，過去的工作經(jīng)歷都是服務于自己未來去做一番事業(yè)。

　　第一份工作在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級領域做了幾年管理咨詢，后來又去了四大的德勤風險咨詢，通過項目歷練積累了關于企業(yè)的戰(zhàn)略、組織、管控、人力、財務等相關知識，深度完整了解整個企業(yè)的體系和架構(gòu)。擔任項目經(jīng)理積累的經(jīng)驗覆蓋整個國內(nèi)的商業(yè)生態(tài)，從初創(chuàng)型、成長型、Pre-IPO、上市公司到跨國企業(yè)，這讓我對不同商業(yè)組織的發(fā)展有了自己的見解。

　　后來我又到了香港上市公司做董事長業(yè)務助理。這是一家做信息化和供應鏈金融的公司，一年的營業(yè)收入在800億港元左右。2018年的時候，國際貿(mào)易環(huán)境開始出現(xiàn)變化，公司的資金質(zhì)押周轉(zhuǎn)、產(chǎn)品的利潤率就開始出現(xiàn)了問題。這個事情其實是讓我有比較大的震驚和觸動。

　　剛好有一個時機節(jié)點，國內(nèi)金融監(jiān)管環(huán)境變化，合規(guī)風控領域出現(xiàn)窗口性機會，而行業(yè)的數(shù)字化和專業(yè)水平卻并不高，但是這些方面恰恰都是我過往的工作比較熟悉的領域。所以我就毅然選擇創(chuàng)業(yè)，希望通過過往的積累，利用資本和前沿科技創(chuàng)造價值，服務行業(yè)。

　　03

　　“這次創(chuàng)業(yè)，就是希望把新加坡的具備全球視野的先進理念，整合最前沿的科技，應用到中國廣闊的金融服務市場�！�

　　FOF Global：超募科技項目已落戶的新加坡·南京生態(tài)科技島。這個選擇是基于哪些考慮?

　　楊修一：我們研究了國內(nèi)投融資機構(gòu)的注冊分布的數(shù)據(jù)，上海、北京、江蘇和浙江都是排在前5，其中，江蘇私募基金排名靠前。我們的客戶在這里，這讓我們離市場會更近。南京有得天獨厚的條件就是大學密集、人才多。

　　另外，我本身是新加坡南洋理工畢業(yè)的，現(xiàn)在南京跟新加坡有一個合資的科創(chuàng)中心，叫做南京江島科創(chuàng)中心，該島是由江蘇省委、省政府與新加坡貿(mào)工部共同推動，新加坡與南京共同開發(fā)建設的一個整體合作項目，是新加坡-江蘇合作理事會框架下重要的區(qū)域性對外經(jīng)濟合作項目。我們也在新加坡設立了一個辦公室，也是在一個金融科技領域的孵化中心。

　　在這里南京大學和新加坡國立大學成立了一個萊科智能工程研究院，同時它也是我們的股東。這個研究院承接整個南京大學前沿的人工智能技術，那么核心技術的商業(yè)化應用就可以跟我們找到很好的切入結(jié)合點。此外，它還有新加坡國立和新加坡南洋理工的科研資源背景。

　　除了南京，同時備選的城市還有武漢、深圳、西安，這幾個城市會是我們下一個階段主要去推進的城市。

　　FOF Global：新加坡方面還能夠提供什么資源或者說幫助?

　　楊修一：新加坡是國際上數(shù)一數(shù)二的金融中心，金融監(jiān)管的體制相對健全，理念先進，是各國學習借鑒的重要榜樣。新加坡的金融公司也在科技化，數(shù)據(jù)驅(qū)動方面很不錯。

　　技術上國內(nèi)并不比國外差很多，在技術能力已經(jīng)具備的基礎之上，更多是想看到未來我們的產(chǎn)品或服務形態(tài)的發(fā)展趨勢。這次創(chuàng)業(yè)，我們希望學習借鑒以及引進新加坡的理念、應用方式和產(chǎn)品形態(tài)。把具備全球視野的先進理念，整合最前沿的科技，應用到中國廣闊的金融服務市場。

　　當然新加坡是未來企業(yè)國際化的橋頭堡，當業(yè)務發(fā)展到一定階段，我們也希望能在新加坡、輻射東南亞和一帶一路，在國際市場有自己的發(fā)展機會。過去幾十年，其他國家在金融領域已經(jīng)形成了全球穩(wěn)固的網(wǎng)絡和影響力。我相信在中國崛起的過程當中，同樣也會出現(xiàn)很優(yōu)秀的金融服務和科技公司，在全球起到更重要的作用。

　　FOF Global：是否可以給我們介紹一下目前超募科技的股東情況?

　　楊修一：其實我們還是很了解自己的優(yōu)劣勢。第一個是技術問題，第二就是工程化化實現(xiàn)。

　　超募科技創(chuàng)立之初，就引入南京萊科智能工程研究院作為戰(zhàn)略股東。解決了我們的第一個問題，他們有非常前沿的人工智能研發(fā)能力和技術。

　　第二就是如何把技術變成產(chǎn)品和解決方案。我們找到了南京一個技術研發(fā)團隊作為創(chuàng)始股東，由曾經(jīng)在華為和國家信息化企業(yè)有15年以上工作經(jīng)驗的資深開發(fā)人員和技術人員組成。

　　另外，就是跟新加坡方面，某新加坡的監(jiān)管科技企業(yè)會成為我們股東，去年拿到了200萬新幣的融資，他們也覺得這種服務方向服務模式在新加坡和在中國國內(nèi)都有比較大的市場空間。未來在技術底層、渠道和團隊合作方面，我們也想更進一步的合作可能。

　　FOF Global：您對于超募科技和金融行業(yè)還有什么洞察?

　　楊修一：我相信國內(nèi)金融行業(yè)包括投資環(huán)境會越來越好。在這種大發(fā)展之前，需要有一個穩(wěn)健成熟、完善、可控的監(jiān)管機制，金融行業(yè)相關機構(gòu)也會越來越重視合規(guī)，這樣金融才能更好的行業(yè)進步和實現(xiàn)國家的經(jīng)濟發(fā)展。

　　從短期來看，國內(nèi)的金融和監(jiān)管領域的需求都會有一個比較快的增長。在快增長背后孕育著一個有想象力的創(chuàng)業(yè)機會。