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　　在我國經濟進入新常態(tài)和利率市場化的大背景下，商業(yè)銀行依賴規(guī)模擴張和利差的發(fā)展路徑步履維艱，輕資本轉型迫在眉睫。交易銀行具有輕資本、低風險、弱周期、高流轉、高黏性等特點，成為近年來銀行輕資本轉型的熱門方向。疊加金融科技的深入應用，交易銀行已成為現代商業(yè)銀行最具有創(chuàng)新活力的業(yè)務領域之一。　　

　　中電金信基于長期與多家國有行、股份行和頭部城商行合作實踐，結合對交易銀行領域深入洞察和前瞻性的思考，打造了“咨詢+產品+IT實施”交易銀行整體解決方案。該方案在交易銀行建設理念、策略和實施落地上均有自己的獨到之處。早在幾年前，中電金信率先提出的“打基礎、建平臺、搭生態(tài)”三步走的交易銀行發(fā)展策略，引領了行業(yè)的發(fā)展。

　　在交易銀行建設理念上，中電金信認為圍繞核心企業(yè)交易鏈條，打造平臺場景模式下的交易銀行銀企服務生態(tài)圈是發(fā)展交易銀行的“黃金賽道”。交易銀行的服務細項大多由傳統(tǒng)成熟業(yè)務構成，實踐中一些商業(yè)銀行對交易銀行認識不到位，機械的功能拼湊并延續(xù)傳統(tǒng)的業(yè)務模式，使交易銀行名不副實。實際上，交易銀行的鮮明特征是以賬戶和交易為基礎改造銀行和企業(yè)之間的資金流關系，突破企業(yè)級的場景設定，面向產業(yè)集群和商業(yè)生態(tài)，通過大平臺、大生態(tài)構建面向行業(yè)為優(yōu)勢的企業(yè)客戶全場景一體化服務。交易銀行建設的過程就是從“點”到“面”到“圈”和上“云”的逐次升級展開的過程，大量能力短板需要補充完善。

　　在交易銀行建設發(fā)展策略方面，中電金信強調各項業(yè)務針對“場景”的適配和整合。以“搭平臺、接客戶、跨商務、積數據、建生態(tài)、促轉型”為主題，圍繞構建“金融+商流+數據”商業(yè)生態(tài)體系為中心，協(xié)助銀行將現有渠道、產品、服務進行邏輯整合，打通系統(tǒng)之間的數據壁壘和流程牽制，通過場景建設、場景嵌入、場景輸出等方式形成與企業(yè)經營行為的連接，將金融業(yè)務精準的嵌入到每一個交易場景，最終形成業(yè)務流、信息流、資金流、物流一體化的交易銀行生態(tài)平臺。　　

　　在交易銀行實施落地方面，中電金信高度重視數字化技術和工具的應用，強調科技賦能。中電金信的交易銀行解決方案團隊擁有一大批業(yè)務經驗豐富同時又對新技術敏感的專家，打造了一系列的“利器”，助力交易銀行的實施落地。

　　交易銀行業(yè)務中臺：中電金信交易銀行業(yè)務中臺支撐交易門戶等企業(yè)大前臺在不同場景下的業(yè)務需求，幫助銀行業(yè)務中臺通過微服務組件化交易銀行產品中后臺服務能力，并通過前后端分析和中臺微服務的積木組裝式支撐，構建符合大多數場景需要的“基礎設施”，快速響應不斷變化的客戶需求。

　　交易銀行門戶：按照不同行業(yè)的特點，通過梳理最佳實踐、用戶故事，整合商業(yè)銀行對公產品和服務，結合企業(yè)全生命成長周期和行業(yè)熱點、痛點，為企業(yè)客戶提供定制化的交易銀行門戶。

　　現金管理系統(tǒng)：采用了微服務體系架構設計，支持業(yè)務快速創(chuàng)新，實現了多銀行統(tǒng)一入口、集團虛實賬戶體系、分散資金監(jiān)管、資金歸集調撥、資源統(tǒng)一調配、內部融資、銀企直聯(lián)、集團風險管控和統(tǒng)計分析決策等功能，系統(tǒng)支持100+商業(yè)銀行的銀企直聯(lián)接口。

　　財資管理平臺：以企業(yè)跨銀行現金管理為核心，通過產業(yè)金融服務、投融資管理、股權激勵和差旅費控等多維度廣義財資管理應用，提升和優(yōu)化企業(yè)的財資管理體系和能力。

　　交易銀行數字化管理運營服務平臺(簡稱內管平臺)：專門為交易銀行定制開發(fā)的數字化平臺管理工具，支持交易銀行總分行客戶經理、產品經理、技術經理、實施團隊等多角色的協(xié)同合作，實現交叉式、立體式運營管理，根據需要還可以實現與KYI行業(yè)認知智能平臺的無縫銜接。

　　KYI行業(yè)認知智能平臺：門戶面向客戶經理、產品經理和研究人員提供一站式在線產業(yè)集群宏觀、中觀和微觀清晰視角，滿足業(yè)務人員快速透徹全面認知商業(yè)銀行重點發(fā)展行業(yè)方向的全場景立體化分析挖掘視圖，與政府及監(jiān)管機構運用同一套標準和站在同一個起跑線，實現對科技企業(yè)深度觀察的長效機制，獲得篩查風險、在線盡調、后來居上、發(fā)掘黑馬和搶跑領先等諸多權益。

　　供應鏈金融平臺：基于標準模塊化設計，具有在線化、數據化、平臺化、垂直化特點，可根據不同行業(yè)的業(yè)務特色進行定制化配置，滿足企業(yè)業(yè)務流程差異化管理，有效支持不同產業(yè)鏈上的企業(yè)多樣化的金融管理需求。

　　銀企生態(tài)場景應用快速開發(fā)平臺：平臺由包括工作流引擎、規(guī)則引擎、調度引擎和任務編排引擎等七大工具構成，可以滿足大多數銀企生態(tài)建設的快速開發(fā)需求，目前已經在包括頭部商行在內的近百個項目中的得到廣泛應用。

　　近幾年不少國有大行紛紛成立交易銀行部門，一些中小銀行緊隨其后，加入了建設交易銀行隊伍中，建設交易銀行目前已成為國內大部分銀行的共識，但交易銀行的發(fā)展還有很多需要探索和優(yōu)化的地方。未來，中電金信持續(xù)探索科技賦能、場景整合、生態(tài)互融的發(fā)展道路，全力打造覆蓋全生態(tài)的數字化金融服務體系，助力銀行業(yè)不斷提升交易銀行的服務質效。