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　　惠民保自橫空出世以來(lái)，以實(shí)實(shí)在在的惠民成效贏得了市場(chǎng)和參保人的認(rèn)可。爆紅之余，惠民保能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展亦備受各界關(guān)注。近日，全國(guó)各地紛紛發(fā)布新一年度的惠民保升級(jí)版本，普遍“加量不加價(jià)”，可謂以實(shí)際行動(dòng)印證惠民保朝可持續(xù)性發(fā)展目標(biāo)邁進(jìn)的誠(chéng)意與信心。

　　惠民保產(chǎn)品的迭代升級(jí)

　　作為普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，惠民保具有低保費(fèi)、高保額、投保要求非常寬松等特點(diǎn)。對(duì)很多參保者來(lái)說(shuō)，惠民保是他們第一次購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)。但商業(yè)健康險(xiǎn)是短期的，惠民保如何能持續(xù)吸引參保人?

　　惠民保本身的雛形是由深圳市政府與平安養(yǎng)老險(xiǎn)在2015年設(shè)計(jì)的一款定制化重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，隨著其發(fā)展與演化，它從僅保醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用，擴(kuò)大到醫(yī)保目錄外住院醫(yī)療費(fèi)用，再擴(kuò)大既保目錄內(nèi)也保目錄外住院和特定門診醫(yī)療費(fèi)用且不設(shè)既往病癥的理賠限制，不斷地提升產(chǎn)品自身的保障能力，以增加參保人續(xù)保的吸引力。

　　以“平安佛醫(yī)保”為例，其由平安養(yǎng)老險(xiǎn)承保，在復(fù)旦大學(xué)2021年1月對(duì)全國(guó)23省114款普惠型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)方案評(píng)估中，獲“保障水平最高”全國(guó)十強(qiáng)。與2021年相比，2022年“平安佛醫(yī)�！北３�185元/人的價(jià)格不變，繼續(xù)推進(jìn)“三不兩無(wú)一涵蓋”原則，“三不”即不排除兒童、不排除高齡老人、不排除已患病人群;“兩無(wú)”即無(wú)等待期、無(wú)醫(yī)保目錄限制;“一涵蓋”即涵蓋住院、門特、惡性腫瘤自費(fèi)藥、28種重大疾病和121種罕見病保險(xiǎn)金定額給付。并且，2022年升級(jí)版本還將超高額醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷范圍最高金額從50萬(wàn)元提升到100萬(wàn)元，且50萬(wàn)元—100萬(wàn)元區(qū)間的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例為100%，大大減輕參保人巨額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，有力降低其“因病致貧”、“因病返貧”風(fēng)險(xiǎn)。

　　惠民保給予參保人的“溫度”

　　不少參保人認(rèn)為，與一些醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品每年數(shù)百元甚至幾千元的保費(fèi)相比，“惠民�！钡牡蛢r(jià)是最大的優(yōu)勢(shì)。在平安養(yǎng)老險(xiǎn)承保的常州市惠民保項(xiàng)目，打破常規(guī)的設(shè)置了階梯投保產(chǎn)品，秉承每周1元錢，每月10元錢，每天1元錢的預(yù)設(shè)規(guī)劃，推出52元、120元、365元三檔產(chǎn)品，滿足不同群體多層級(jí)多元化的保障需求。

　　用低價(jià)投保獲得高額保障，更讓參保人感受到了真真切切的實(shí)惠和幸福感�！懊磕昕鄢�1萬(wàn)元的免賠額后，后面就可以賠付50%，等于自己只要出一半的錢，負(fù)擔(dān)確實(shí)減輕不小，惠民保是實(shí)實(shí)在在的造福百姓�！痹谀贤ㄈ绺薜貐^(qū)參保了“醫(yī)保南通�！钡氖┡�士介紹，其因身患乳腺惡性腫瘤，從今年3月起開始服用靶向藥哌柏西利膠囊，一天一粒，此藥品購(gòu)買一盒需11521元，一盒21粒，服用21天停7天，基本上一個(gè)月就得吃一盒。雖然其有職工醫(yī)保，但服用此靶向藥只能全部自費(fèi)，醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷，這對(duì)普通工薪階層的她來(lái)說(shuō)，是非常沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。今年5月，她在手機(jī)上看到“醫(yī)保南通�！钡慕榻B：不限年齡、不限既往癥都可以投保，對(duì)于非住院期間發(fā)生15種醫(yī)保范圍外高額特定腫瘤靶向用藥和免疫治療藥品的費(fèi)用，個(gè)人承擔(dān)的部分還能賠付。她當(dāng)即給全家人都投保了醫(yī)保南通保。9月1日，施女士在承保險(xiǎn)企平安養(yǎng)老險(xiǎn)客服的幫助下，把特藥賠付的申請(qǐng)材料寄到了保險(xiǎn)公司，一周后特藥資格審批通過(guò)。截至目前，施女士已累計(jì)獲賠4筆費(fèi)用，共18042元，極大地減輕了她的經(jīng)濟(jì)壓力，亦大大增強(qiáng)了她堅(jiān)持抗癌治療的底氣。

　　惠民保發(fā)展的創(chuàng)新意識(shí)

　　作為參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的一個(gè)創(chuàng)新模式，惠民保在2020年迎來(lái)發(fā)展元年，2021年再次出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，呈現(xiàn)出“多地開花、逐步下沉”的趨勢(shì)，發(fā)展前景被業(yè)界十分看好。隨著惠民保市場(chǎng)的群雄逐鹿，未來(lái)可能將形成一個(gè)壟斷競(jìng)爭(zhēng)的格局，幾家大而強(qiáng)的保險(xiǎn)公司將占據(jù)市場(chǎng)主要份額，源源不斷的創(chuàng)新或成為脫穎而出的關(guān)鍵。

　　作為行業(yè)內(nèi)首家推出惠民保的保險(xiǎn)公司，平安養(yǎng)老險(xiǎn)從成立之初就肩負(fù)著服務(wù)民生保障的重任，目前已在廣東、福建、浙江、江蘇、山東、廣西等多個(gè)省份及其地市開展了“惠民�！表�(xiàng)目，為超千萬(wàn)參保人提供高額醫(yī)療保障及增值服務(wù)。2021年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)響應(yīng)集團(tuán)打造“有溫度的金融”的服務(wù)理念，在惠民保項(xiàng)目的運(yùn)作上不斷推陳出新，為參保人提供更有溫度的產(chǎn)品與服務(wù)。在惠民保產(chǎn)品方案上，除了平安養(yǎng)老險(xiǎn)參與承辦的“平安佛醫(yī)�！奔恿坎患觾r(jià)、常州惠民保創(chuàng)新階梯價(jià)位投保產(chǎn)品組合，海南“惠瓊�！币渤浞煮w現(xiàn)了創(chuàng)新意識(shí)：最高保障達(dá)210萬(wàn)元，保障內(nèi)容覆蓋醫(yī)保目錄內(nèi)外，其中88元/年/人的保障方案增加了樂(lè)城特藥責(zé)任，涵蓋71種國(guó)外特藥及29種國(guó)內(nèi)社保外特藥，理賠無(wú)等待期，部分報(bào)銷比例高達(dá)100%;不僅與海南的基本醫(yī)保及大病保險(xiǎn)政策緊密銜接，還加入樂(lè)城特藥責(zé)任，系充分利用國(guó)家賦予的特殊政策，結(jié)合海南自貿(mào)港建設(shè)制度集成創(chuàng)新設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。對(duì)于減輕海南患者醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)、高質(zhì)量的提升居民藥品可及性、有效的防止因病致貧因病返貧等民生方面，“惠瓊�！本�發(fā)揮著積極意義。

　　在惠民保服務(wù)上，平安養(yǎng)老險(xiǎn)已在部分區(qū)域?qū)崿F(xiàn)“一站式”理賠服務(wù)，參保人在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)辦理出院結(jié)算時(shí)，可與基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)的報(bào)銷一起“一站式”結(jié)算，實(shí)現(xiàn)零墊付零跑腿，“出院即報(bào)銷”，讓參保人省時(shí)又省心，真正實(shí)現(xiàn)了與政府基本醫(yī)保體系的無(wú)縫銜接。

　　未來(lái)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)將依托在惠民保項(xiàng)目運(yùn)作上積累的海量客戶數(shù)據(jù)、專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)和突出的產(chǎn)品定制開發(fā)能力，進(jìn)一步做好惠民保業(yè)務(wù)的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，積極推動(dòng)惠民保市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展，讓更多的參保人感受到有溫度的保險(xiǎn)服務(wù)。