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　　2022年開年，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》，明確了要不斷做大做強(qiáng)做優(yōu)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，為構(gòu)建數(shù)字中國(guó)提供有力支撐。“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”“數(shù)字中國(guó)”再次成為行業(yè)討論的高頻詞匯。

　　作為在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中肩負(fù)重任的銀行業(yè)，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，責(zé)無(wú)旁貸。一方面，數(shù)字化是銀行業(yè)打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實(shí)需要;另一方面，是更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)美好生活需要的內(nèi)在要求。

　　從業(yè)界實(shí)踐來(lái)看，過(guò)去幾年，國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗(yàn)和金融服務(wù)的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展。作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行始終以支持小微企業(yè)發(fā)展，破解小微企業(yè)融資難、融資貴難題為己任，把握數(shù)字化發(fā)展新機(jī)遇，在科技創(chuàng)新上持續(xù)投入，探索數(shù)字金融服務(wù)普羅大眾、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新路徑。通過(guò)不懈的努力，至今微眾銀行累計(jì)服務(wù)個(gè)人客戶超過(guò)3億人、小微企業(yè)法人客戶超過(guò)270萬(wàn)家。

　　數(shù)字金融實(shí)踐的先行者

　　金融科技是數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將有助于推動(dòng)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。微眾銀行自成立以來(lái)就秉持“科技、普惠、連接”的愿景，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，發(fā)展“ABCD”(人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù))金融科技戰(zhàn)略。

　　開業(yè)之初，微眾銀行集中資源搭建起具備完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、可支撐億量級(jí)客戶和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統(tǒng)。該系統(tǒng)上線以來(lái)，實(shí)現(xiàn)了24*365無(wú)間斷運(yùn)轉(zhuǎn)，目前已成功服務(wù)了超3億客戶，實(shí)現(xiàn)了單日交易峰值超過(guò)7.7億筆，達(dá)到國(guó)有大型銀行同等規(guī)模水平，同時(shí)每賬戶運(yùn)維成本降低至2.2元，不到國(guó)內(nèi)外同業(yè)的十分之一。

　　2016年5月，微眾銀行牽頭發(fā)起的國(guó)內(nèi)第一家金融行業(yè)的區(qū)塊鏈聯(lián)盟“金鏈盟”，依托金鏈盟開源工作組協(xié)作打造了金融級(jí)聯(lián)盟鏈底層開源平臺(tái)FISCO BCOS，并實(shí)現(xiàn)完整國(guó)產(chǎn)化支持。目前，F(xiàn)ISCO BCOS已有超過(guò)7萬(wàn)社區(qū)開發(fā)者、200多個(gè)標(biāo)桿應(yīng)用投入生產(chǎn)。

　　此外，微眾銀行還是國(guó)內(nèi)首家提出“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”這一解決人工智能落地中數(shù)據(jù)孤島與數(shù)據(jù)隱私保護(hù)難題的通用解決方案的機(jī)構(gòu)。在人工智能方面，微眾銀行建立了自研的人工智能客服系統(tǒng);采用業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的人臉識(shí)別與活體檢測(cè)技術(shù)，推出金融級(jí)遠(yuǎn)程身份認(rèn)證產(chǎn)品;構(gòu)建了開放的人工智能營(yíng)銷解決方案，實(shí)現(xiàn)高價(jià)值產(chǎn)品的精準(zhǔn)獲客與用戶價(jià)值提升。

　　值得一提的是，作為獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證的商業(yè)銀行，微眾銀行科技人員占比始終保持在50%以上，歷年科技研發(fā)費(fèi)用占營(yíng)業(yè)收入比重超10%，累計(jì)申請(qǐng)發(fā)明專利超2000項(xiàng)，其中2019年公開的發(fā)明專利申請(qǐng)量632件，居全球銀行業(yè)前列。全方位的科技運(yùn)用使微眾銀行的各項(xiàng)成本持續(xù)優(yōu)化、效率顯著提升，從而為踐行普惠和服務(wù)小微奠定并夯實(shí)了基礎(chǔ)。

　　微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示，未來(lái)微眾銀行將更多思考如何發(fā)揮金融科技的能力和價(jià)值，賦能鄉(xiāng)村振興，精準(zhǔn)滴灌小微，實(shí)現(xiàn)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)共同富裕;助力彌合“數(shù)字鴻溝”，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展;助力金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向更加綠色的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和;加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)等國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　數(shù)字金融為小微企業(yè)“添翼”

　　如今，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已不僅僅是一個(gè)概念，它已經(jīng)滲透到社會(huì)發(fā)展的每個(gè)環(huán)節(jié)。要加快推動(dòng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化進(jìn)程，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)巨輪行穩(wěn)致遠(yuǎn)，離不開金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。因?yàn)�，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的本職。

　　在眾多的經(jīng)濟(jì)實(shí)體中，最容易被忽視的就是小微企業(yè)，因其規(guī)模小、基礎(chǔ)薄弱、經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和財(cái)務(wù)管理的規(guī)范性等信息不對(duì)稱，很難獲得傳統(tǒng)銀行的金融支持。而依托數(shù)字金融，可以將“金融活水”送達(dá)普惠金融的“最后一公里”。

　　2017年，微眾銀行針對(duì)小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求和“融資難、融資貴”的特點(diǎn)，研發(fā)推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)全線上、純信用的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，具備線上無(wú)抵押、7*24小時(shí)、隨借隨用、分鐘級(jí)獲貸等特點(diǎn)，而這些都是金融科技賦予其的優(yōu)勢(shì)。

　　四年來(lái)，“微業(yè)貸”為全國(guó)近60萬(wàn)家小微企業(yè)法人發(fā)放貸款，占全國(guó)對(duì)公有貸戶的比例達(dá)6%;累計(jì)發(fā)放貸款金額超過(guò)1萬(wàn)億元，管理貸款余額超過(guò)2600億元，不良貸款率僅約0.9%。此外，“微業(yè)貸”推出四年來(lái)，不斷降低普惠型小微企業(yè)貸款利率，累計(jì)降幅達(dá)到382BP，有效降低了中小微企業(yè)融資成本，擴(kuò)充了企業(yè)融資渠道。

　　微眾銀行在貫徹普惠金融理念的同時(shí)，還非常注重綠色可持續(xù)發(fā)展。近年來(lái)為積極響應(yīng)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)，微眾銀行微業(yè)貸開始聚焦綠色產(chǎn)業(yè)，大力服務(wù)綠色企業(yè)、支持綠色產(chǎn)業(yè)鏈成長(zhǎng)，切實(shí)助力小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前微眾銀行微業(yè)貸已與愛瑪、綠源、臺(tái)鈴、雅迪、金箭等國(guó)內(nèi)知名的電動(dòng)車品牌，超威、天能電池等綠色電池品牌達(dá)成深入合作，助力綠色出行及綠色生態(tài)發(fā)展。

　　目前科創(chuàng)企業(yè)已成為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，微眾銀行在該領(lǐng)域也有動(dòng)作。微業(yè)貸科創(chuàng)貸款是微業(yè)貸針對(duì)科創(chuàng)型中小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，打造的差異化特色金融服務(wù)產(chǎn)品，可提供高至500萬(wàn)元的授信額度，能夠較為有力地滿足科創(chuàng)型企業(yè)的資金需求。微業(yè)貸科創(chuàng)貸款同時(shí)還具有線上申請(qǐng)、無(wú)需抵質(zhì)押、隨借隨用的特色，能夠較為及時(shí)地幫助科創(chuàng)中小微企業(yè)緩解資金壓力，從而更加專注地投入到生產(chǎn)研發(fā)之中。

　　未來(lái)，微眾銀行還將持續(xù)為30個(gè)國(guó)家重點(diǎn)關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化金融支持，包括新基建、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、智能制造、清潔能源、新材料等領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，提升他們的穩(wěn)定性與競(jìng)爭(zhēng)力，共同推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。