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　　近期，中宏保險發(fā)布了2021年度個險理賠服務報告(以下簡稱“理賠報告”)。2021年，中宏保險個險理賠件數(shù)為5.8萬件，全年賠付金額近6億元，日均賠付金額超過160萬元。其中，醫(yī)療險在理賠案件數(shù)量方面占據(jù)首位，重疾險則在理賠金額方面占比超六成，體現(xiàn)出保險作為社會的“穩(wěn)定器”，在幫助眾多家庭抵御經(jīng)濟風險，改善因病致貧、因病返貧方面發(fā)揮著重要作用。

　　另一方面，本次理賠報告也從多個角度透露出各類人群所面臨的健康風險。社會大眾的保險意識日益增強的同時，提升自我健康管理意識，注意防范健康風險同樣不容忽視。

　　重疾保障保額缺口明顯 重疾發(fā)病呈現(xiàn)年輕化趨勢

　　作為賠付金額占比最大的險種，中宏保險的重疾險賠付件數(shù)與金額在近三年間均呈現(xiàn)逐年增長態(tài)勢。2021年，重疾險賠付金額達到4.0億元，單次出險最大賠付金額為214萬元。

　　雖然理賠總量和最大理賠金額十分可觀，然而平均到每一個客戶身上，賠付金額仍顯得不足。據(jù)統(tǒng)計，中宏保險重疾險的件均賠付金額為20.4萬元，其中，惡性腫瘤(均指“惡性腫瘤 -- 重度”)的理賠案件最多，急性心肌梗塞次之，兩者相加的案件數(shù)量超過理賠案件總數(shù)的九成。根據(jù)中國精算師協(xié)會發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》中的數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤的治療費用需要22萬元至80萬元，急性心肌梗塞的治療費用也在10萬元至30萬元之間，可見重疾保障的保額缺口仍然十分明顯。

　　對此，中宏保險專家指出，科學的重疾險保額規(guī)劃，應綜合考量患病產(chǎn)生的治療費用和后續(xù)康復費用，以及患病可能導致的潛在經(jīng)濟損失，例如收入損失、陪護支出等因素，確保配置足夠額度的重疾保障。

　　從年齡分布來看，重疾理賠平均出險年齡僅為41歲，女性18-40歲和男性41歲-60歲是重疾出險最集中的年齡段，分別占各自性別重疾出險總數(shù)的49%和52%�？傮w來看，重疾發(fā)病呈現(xiàn)出的年輕化趨勢不容小覷。當代社會人們的生活和工作壓力較大，來到不惑之年，不僅要承受著上有老、下有小的負擔，還可能面臨“四十患癌”的重大風險。一般來說，年紀越輕，重大疾病保險的保費也會越便宜，因此，中青年人群提前配置健康保障，趁早做好風險管控十分必要。

　　醫(yī)療險成健康保障“標配” 女性需警惕兩類高發(fā)癌癥

　　除了重疾外，醫(yī)療和身故理賠數(shù)據(jù)同樣值得關注。中宏保險理賠報告顯示，2021年醫(yī)療險賠付件數(shù)占比超過92%，同比增長14.8%，件均賠付金額為2667.22元，同比增長24.3%。可見，隨著人們對健康的日益關注和保障意識的提高，一份醫(yī)療保障已逐漸成為日常生活中健康保障的“標配”。

　　從性別分布來看，男性和女性的醫(yī)療險賠付原因并無太大差別，均集中在意外損傷、呼吸系統(tǒng)疾病方面。相比之下，重疾險的出險原因則出現(xiàn)了較大的分化，主要表現(xiàn)為乳腺癌(17.4%)和子宮/宮頸癌(7%)這兩類女性高發(fā)惡性腫瘤進入了女性重疾出險原因的前五位。

　　現(xiàn)代女性家庭事業(yè)兩頭忙，在為理想打拼的同時，對自身健康的關注也不應忽視。中宏保險專家提示，從健康保障角度而言，女性在保持良好生活習慣和健康體魄之余，也應顧及對乳腺癌、宮頸癌等女性高發(fā)癌癥的防護，可考慮及時接種疫苗、定期進行癌癥篩查等，此外，配置涵蓋女性特定癌癥保障的保險產(chǎn)品也是幫助女性提高抗癌防護力的有效手段。

　　疾病身故案件占比超九成 家庭頂梁柱保險配置有講究

　　在身故理賠方面，疾病身故和意外身故的占比分別為94%和6%，其中男性身故理賠數(shù)量顯著高于女性，41-60歲的中年男性身故案件更占到總數(shù)的三成以上�？傮w來看，疾病風險無疑是危害生命、影響家庭的主要因素，而中年男性更常是家庭的頂梁柱，因此男性在選擇保險產(chǎn)品時建議選擇賠付力度大、保障全面的健康險或壽險產(chǎn)品，例如終身保障型的重疾險，從而為家庭支柱構筑周全保障。

　　為了給客戶提供更為完善的保障方案，中宏保險秉承“以客為先”的經(jīng)營理念，于近期特別推出“虎年宏運來，權益免費升”老客戶升級活動。自2022年3月1日起，持有《中宏健康宏星重大疾病保險》或《中宏健康新星重大疾病保險》有效保單的被保險人可享有重大疾病種類免費升級的權益，升級后，可保障的重大疾病種類從100種增至125種。

　　保險是社會的“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟的“助推器”，從個人與家庭角度來看，保險更是減少因病致貧風險、彌補經(jīng)濟損失的重要手段之一。對于每個人來說，保險配置都是一個動態(tài)的過程，應根據(jù)自身和家庭成員情況定期檢視和不斷完善，使得保障全面、保額充足，讓保險為自己和家人更好的每一天保駕護航。