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　　中小企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、擴(kuò)大就業(yè)、提升市場活力的重要力量。近年來，為服務(wù)中小企業(yè)，解決融資難、融資貴的煩惱，聊城市積極作為，打破政金企信息壁壘，為重點(diǎn)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)開辟綠色審批通道，提升企業(yè)融資服務(wù)效率，打造全生命周期金融服務(wù)生態(tài)體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展注入強(qiáng)大動能。

　　一、搭建服務(wù)平臺，架起“銀企”信息共享金橋。

　　中小微企業(yè)融資難融資貴，一個重要原因是銀企之間信息不對稱，為破解這一問題，加強(qiáng)信息的共享整合至關(guān)重要。聊城市積極搭建智慧金融服務(wù)平臺，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)信息技術(shù)同各方金融機(jī)構(gòu)，探索多種應(yīng)用場景下的資金解決方案，在隱私保護(hù)的前提下完成基于多方數(shù)據(jù)的模型構(gòu)建。通過各類識別特征，將銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)與平臺數(shù)據(jù)、生態(tài)平臺等外部數(shù)據(jù)進(jìn)行鏈接和融通，以用戶為中心，參考業(yè)界多個客戶評價維度，結(jié)合在業(yè)務(wù)管理、風(fēng)控領(lǐng)域積累的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，全面分析客戶的社會屬性、產(chǎn)品屬性、行為習(xí)慣、風(fēng)險承受能力等客戶全貌，形成覆蓋身份特質(zhì)、行為偏好、關(guān)系信息、信用記錄、經(jīng)營狀況、履約能力、金融特征、風(fēng)險合規(guī)等多維度的統(tǒng)一客戶畫像體系，更多地從客戶的金融特征、風(fēng)險合規(guī)及企業(yè)的經(jīng)營狀況等視角進(jìn)行客戶識別，并廣泛應(yīng)用到業(yè)務(wù)推廣、風(fēng)險管控等多領(lǐng)域、多業(yè)務(wù)場景。

　　平臺的上線，打破了政金企之間的信息壁壘。截至2022年9月21日，聊城市59家金融機(jī)構(gòu)、4.4萬余戶企業(yè)已入駐該平臺，通過平臺發(fā)布金融產(chǎn)品188個，收到融資需求3616筆502億元，1144家優(yōu)質(zhì)守信企業(yè)成功獲得銀行授信1829筆452億元，更好支持中小企業(yè)紓困、服務(wù)中小企業(yè)健康發(fā)展。

　　二、助力鄉(xiāng)村振興，“政擔(dān)”合作破解資金難題。

　　農(nóng)業(yè)融資難，最大難點(diǎn)在于缺少有效的抵質(zhì)押品。聊城市冠縣是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大縣，擁有市級以上龍頭企業(yè)46家，農(nóng)民合作社1984家，有農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求的實(shí)體很多，但融資問題一直是制約全縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸之一。為此，冠縣人民政府與山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司、山東省投融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司簽署了政擔(dān)合作協(xié)議，由農(nóng)擔(dān)公司為冠縣農(nóng)業(yè)企業(yè)和種養(yǎng)大戶擔(dān)保，并給予冠縣每年10億元的授信額度，為重點(diǎn)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)開辟綠色審批通道。

　　為加快推進(jìn)全縣農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作，冠縣還出臺了《冠縣“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”推廣工作方案》，對符合農(nóng)擔(dān)政策的黨組織領(lǐng)辦合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)的貸款需求、客戶名單等進(jìn)行調(diào)查摸底，形成種植類和養(yǎng)殖類信息統(tǒng)計表對接各金融機(jī)構(gòu)，各金融機(jī)構(gòu)將與省農(nóng)擔(dān)公司精準(zhǔn)對接，精簡業(yè)務(wù)流程，壓縮辦理時限，實(shí)現(xiàn)快審、快批、快辦。

　　三、創(chuàng)新增信模式，打造金融服務(wù)生態(tài)體系。

　　聊城市積極發(fā)揮征信促融功能方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過智慧金融平臺對接的電力、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，綜合評價企業(yè)信用水平，為中小微企業(yè)提供資金周轉(zhuǎn)、交易撮合、政策落地等綜合性金融服務(wù)，提升企業(yè)融資服務(wù)效率，打造全生命周期金融服務(wù)生態(tài)體系。

　　7月份聊城莘縣在線授信產(chǎn)品“莘情e貸”正式上線，真正做到財政資源“增值+增信”，解決銀行不敢貸、不愿貸的后顧之憂。上線僅僅67天，用信余額突破1億元，用信戶數(shù)達(dá)到2231戶，年化利率低至3.7%，極大提高了商戶的融資獲得率和滿意度。該產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)“我的客戶平臺系統(tǒng)”，系統(tǒng)聚合相關(guān)數(shù)據(jù)，廣泛收集整合存量客戶資料、建立客戶信息電子檔案，運(yùn)用大數(shù)據(jù)實(shí)施精準(zhǔn)營銷，實(shí)現(xiàn)集中評定、批量獲客、整村授信；創(chuàng)新設(shè)計“小額貸自動審查程序”，對客戶信息及評級項(xiàng)目全方位解析，自動生成評級結(jié)果，額度最高30萬元，最低執(zhí)行利率3.85%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平均市場利率水平，貸款期限最長12個月，客戶在授信期限內(nèi)自主選擇用信期限，全程免擔(dān)保、免簽字，可通過微信公眾號、企業(yè)微信等電子渠道提出貸款申請，大大提高客戶申貸的便捷度；開展“莘情e貸”線下專項(xiàng)拓展服務(wù)活動，在普及金融知識過程中識別目標(biāo)客戶，建立完善客戶清單，將目標(biāo)客戶分配至每名客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)線下對接“全覆蓋”。同時，聊城市積極響應(yīng)國家“銀稅互動”政策，對于納稅信用優(yōu)良、資金暫時短缺的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)主動上門對接，線上實(shí)現(xiàn)為公司授信，大大緩解了企業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營壓力。

　　來源：山東省發(fā)展改革委網(wǎng)站