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據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站消息，國家金融監(jiān)督管理總局現(xiàn)將《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給各金融監(jiān)管局，請遵照執(zhí)行。

消費金融公司監(jiān)管評級辦法

第一章  總則

第一條  為全面評估消費金融公司的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進消費金融公司穩(wěn)健經(jīng)營和規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《消費金融公司管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第4號）等有關(guān)法律、部門規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的開業(yè)滿一個完整會計年度以上的消費金融公司法人機構(gòu)的監(jiān)管評級，監(jiān)管部門可以依據(jù)本辦法對當(dāng)年新設(shè)立的消費金融公司進行試評級。

第三條  消費金融公司監(jiān)管評級是指監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對消費金融公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程，是實施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

分類監(jiān)管是指監(jiān)管部門根據(jù)消費金融公司監(jiān)管評級結(jié)果，參考消費金融公司季度風(fēng)險分級等情況，對不同評級級別的消費金融公司在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。

第四條  消費金融公司的監(jiān)管評級工作由國家金融監(jiān)督管理總局及各級派出機構(gòu)按照依法合規(guī)、客觀公正、全面審慎的原則組織實施。

第二章  評級要素

第五條  消費金融公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、合作機構(gòu)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費者權(quán)益保護、信息科技管理等七個部分，評級指標(biāo)由定量和定性兩類組成。

第六條  消費金融公司監(jiān)管評級結(jié)果的滿分為100分，各部分的分值權(quán)重分別為公司治理（15%）、資本管理（15%）、風(fēng)險管理（25%）、合作機構(gòu)管理（10%）、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量（10%）、消費者權(quán)益保護（15%）、信息科技管理（10%）。每一項評級要素滿分均為100分，評級要素得分由監(jiān)管人員按照評分標(biāo)準(zhǔn)評估后結(jié)合專業(yè)判斷確定，評級綜合得分按照各評級要素權(quán)重匯總形成。在評級綜合得分的基礎(chǔ)上，根據(jù)評級調(diào)整事項對評級級次進行調(diào)整，形成監(jiān)管評級結(jié)果。

第三章  組織實施

第七條  消費金融公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。監(jiān)管評級工作原則上應(yīng)當(dāng)于每年4月底前完成。

第八條  消費金融公司監(jiān)管評級按照初評、復(fù)評、審核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果等環(huán)節(jié)進行。

第九條  國家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)消費金融公司風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，可以于每年開展監(jiān)管評級工作前對相關(guān)評級指標(biāo)和評價要點進行適當(dāng)調(diào)整。

第十條  國家金融監(jiān)督管理總局及各級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)、全面、深入收集與消費金融公司評級相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映消費金融公司的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況。相關(guān)信息包括但不限于：市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰信息，現(xiàn)場檢查報告，公司治理、數(shù)據(jù)治理、案件管理、防范非法金融活動等專項監(jiān)管信息，消費金融公司有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計報告、信訪和違法違規(guī)舉報信息及其他重要內(nèi)外部信息等。

第十一條  國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，對消費金融公司進行監(jiān)管評級初評和復(fù)評。初評由各級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)組織實施，對每一項評級指標(biāo)的分析判斷應(yīng)當(dāng)理由充分、分析深入、判斷合理。復(fù)評由直接監(jiān)管消費金融公司的金融監(jiān)管局組織實施。初評與復(fù)評應(yīng)當(dāng)遵循評級尺度統(tǒng)一、客觀準(zhǔn)確和公平公正等原則，復(fù)評結(jié)果對初評結(jié)果有調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說明調(diào)整理由。

第十二條  國家金融監(jiān)督管理總局對監(jiān)管評級復(fù)評結(jié)果進行審核，確定參評消費金融公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果，并將監(jiān)管評級最終結(jié)果反饋各金融監(jiān)管局。

第十三條  國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將消費金融公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題，通過監(jiān)管會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書等方式向消費金融公司通報，并在通報中提出相應(yīng)整改要求。

消費金融公司在收到監(jiān)管部門的評級結(jié)果通報后，應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況通報消費金融公司董事會、監(jiān)事會（監(jiān)事）和高級管理層，并通報消費金融公司主要股東，通報內(nèi)容包括但不限于：評級結(jié)果、監(jiān)管部門反饋的主要問題、整改要求等。消費金融公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定評級結(jié)果使用用途，不得用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

第十四條  消費金融公司應(yīng)當(dāng)確保其提供的數(shù)據(jù)及其他資料真實、準(zhǔn)確、完整，如存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，視情節(jié)輕重下調(diào)其監(jiān)管評級，情節(jié)嚴(yán)重的可以依照相關(guān)規(guī)定采取審慎監(jiān)管措施。

第四章  評級結(jié)果與運用

第十五條  消費金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級，其中2級和3級進一步細(xì)分為A、B兩個檔次。消費金融公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的消費金融公司經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

第十六條  消費金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果全面反映消費金融公司經(jīng)營狀況、專業(yè)服務(wù)能力、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度。

監(jiān)管評級為1級的消費金融公司經(jīng)營狀況持續(xù)良好，公司治理架構(gòu)健全、機制完善，風(fēng)險管理能力強，內(nèi)部控制有效，主要股東抗風(fēng)險能力突出且對消費金融公司經(jīng)營給予有力支持。消費金融公司可能存在一些輕微問題，但能夠通過公司內(nèi)部“三道防線”及時發(fā)現(xiàn)并解決。

監(jiān)管評級為2級的消費金融公司經(jīng)營狀況穩(wěn)健，風(fēng)險管理能力較強，主要股東經(jīng)營情況良好，對消費金融公司經(jīng)營能夠給予必要支持。消費金融公司存在一些較輕問題，但能夠在監(jiān)管提示后在日常經(jīng)營中予以糾偏解決。

監(jiān)管評級為3級的消費金融公司存在一些明顯問題，風(fēng)險管理能力有待加強，主要股東經(jīng)營存在一些劣變跡象，或者雖經(jīng)營狀況基本正常，但對消費金融公司經(jīng)營支持力度不足或存在干涉消費金融公司經(jīng)營管理的行為。消費金融公司存在的問題如不及時糾正，很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況進一步惡化，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注并進行早期干預(yù)。

監(jiān)管評級為4級的消費金融公司經(jīng)營狀況惡化，公司治理和風(fēng)險管理存在明顯缺陷，部分風(fēng)險問題突出，主要股東經(jīng)營情況顯著惡化或出現(xiàn)流動性緊張的情況。需及時采取監(jiān)管措施以改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險水平，否則可能引發(fā)重大風(fēng)險。

監(jiān)管評級為5級的消費金融公司經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，資產(chǎn)質(zhì)量快速劣變，可能或已經(jīng)出現(xiàn)對外債務(wù)逾期，風(fēng)險外溢趨勢明顯，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益或金融市場穩(wěn)定，需要采取措施進行風(fēng)險處置或救助。

第十七條  消費金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管部門制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)。

國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析風(fēng)險及其成因，制定消費金融公司的綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，并督促消費金融公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改并上報整改落實情況。

對監(jiān)管評級為1級的消費金融公司，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標(biāo)，通過現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談和調(diào)研等方式，掌握最新經(jīng)營狀況，適當(dāng)放寬監(jiān)管周期、降低現(xiàn)場檢查頻率，在市場準(zhǔn)入、創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點等方面給予支持。

對監(jiān)管評級為2級的消費金融公司，應(yīng)當(dāng)根據(jù)評級檔次，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率、力度，增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度，及時發(fā)現(xiàn)消費金融公司經(jīng)營管理中存在的問題，督促其持續(xù)改善公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理。

對監(jiān)管評級為3級的消費金融公司，應(yīng)當(dāng)提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度，督促改善公司治理機制，加強對董事和高級管理人員履職行為的監(jiān)管，密切跟蹤研判消費金融公司及主要股東經(jīng)營及風(fēng)險狀況，加大對其高風(fēng)險業(yè)務(wù)的監(jiān)管指導(dǎo)，防范風(fēng)險外溢，視情況必要時采取相應(yīng)監(jiān)管措施，積極進行早期干預(yù)。

對監(jiān)管評級為4級的消費金融公司，應(yīng)當(dāng)給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注，限制其高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險水平，并區(qū)分問題性質(zhì)依法采取要求主要股東履行增資等相關(guān)承諾、限制股東權(quán)利、限制分配紅利和其他收入、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員等措施，必要時暫停部分業(yè)務(wù)，制定恢復(fù)與處置計劃。

對監(jiān)管評級為5級的消費金融公司，按照高風(fēng)險非銀機構(gòu)風(fēng)險處置的有關(guān)要求執(zhí)行。

第十八條  國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對消費金融公司單項評級要素得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評級反映的問題，針對該單項要素依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第十九條  監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為消費金融公司業(yè)務(wù)分類監(jiān)管的審慎性條件。

監(jiān)管評級結(jié)果為1級、2級、3級的消費金融公司，除開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外，經(jīng)批準(zhǔn)可以開展《消費金融公司管理辦法》第十六條規(guī)定的專項業(yè)務(wù)。

監(jiān)管評級結(jié)果為4級的消費金融公司，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

監(jiān)管評級結(jié)果為5級的消費金融公司，在風(fēng)險敞口不擴大的前提下，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的以下基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：接受股東及其境內(nèi)子公司、股東所在集團母公司及其境內(nèi)子公司的存款；向作為公司股東的境外金融機構(gòu)借款。

第五章  附則

第二十條  本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條  本辦法自印發(fā)之日起施行�！吨袊�銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)消費金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕128號）同時廢止。