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“你以為你的對手是友商，其實你的對手是時代�！�

在中國金融科技火紅的2016年，不論傳統(tǒng)金融機構還是新創(chuàng)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，都深刻認識到金融科技帶來的變革。順勢而為，順勢有為成為時代賦予金融業(yè)的重大使命。

金融科技支撐下的金融創(chuàng)新，從規(guī)模導向朝功能與結構導向轉變。中國社科院金融所所長助理楊濤用了一個通俗的比喻：不管黑貓白貓，能抓老鼠且遵守一般規(guī)則與“不同家庭習慣”，就是好貓。

楊濤正在發(fā)表演講

金融科技的變化值得重視與研究。由野馬財經(jīng)主辦的“2017金融科技競爭力高峰論壇”于2017年1月10日在北京舉辦。來自官方、學術界及企業(yè)的多位巨擘蒞臨論壇現(xiàn)場，全面回顧全球金融科技2016年的發(fā)展歷程，并展望2017年發(fā)展趨勢，最大化挖掘金融科技的應用價值與市場前景。

金融科技呈現(xiàn)破局之勢

金融科技在2016年的發(fā)展迅猛，多個細分領域受之影響。

融360聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官葉大清認為，互聯(lián)網(wǎng)金融從1.0到3.0 -- 互聯(lián)網(wǎng)金融1.0為信息平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0為交易平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融3.0為決策和服務平臺，核心是對風險的管理，和對用戶需求的滿足。

而對于網(wǎng)貸行業(yè)，2016年變化也引人矚目。北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會秘書長郭大剛介紹，2016年個體網(wǎng)絡借貸行業(yè)發(fā)展特點。政策逐漸清晰，規(guī)則逐漸建立；總體規(guī)模增長，市場教育深入；市場馬太效應盡顯，淘汰加快；投資集中，強度加大，場景化提高；“小額分散”業(yè)務模式確立；數(shù)字普惠金融原則確立；市場根據(jù)業(yè)務模式開始進行分割。

傳統(tǒng)銀行機構2016年的變革也加快了速度。眾多商業(yè)銀行已經(jīng)走在積極創(chuàng)新求變、轉型升級的道路上，主要表現(xiàn)在：

互聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實等技術的快速普及，催生了用戶服務層面的大量創(chuàng)新和應用，改變了銀行服務模式。

大數(shù)據(jù)分析技術將經(jīng)營管理從以主觀判斷和經(jīng)驗作為主要決策依據(jù)的半人工管理模式，轉變?yōu)橐詸C器學習為主、數(shù)據(jù)作為決策依據(jù)的智慧經(jīng)營模式。

云平臺、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能、區(qū)塊鏈等改變了業(yè)務處理和基礎設施部署的方式，大大降低了銀行的業(yè)務運營成本和IT投入。

在金融科技術的發(fā)展過程，除了對原有技術的突破外，制度的變革也是重要的組成部分，甚至可以說是前提條件。

中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝認為，制度決定誰能夠做金融，包括金融業(yè)務活動的法律、規(guī)則和范式，是金融功能的基礎；技術提供金融功能實現(xiàn)的基礎設施，技術變遷驅動著金融創(chuàng)新和功能結構，技術是金融的驅動力。金融技術創(chuàng)新是末，制度創(chuàng)新才是本，新金融發(fā)展須補“技術短板”和“制度短板”。

圓桌嘉賓討論環(huán)節(jié)

然而，陶石資本創(chuàng)始合伙人葉蕙芳表示，從資本角度看，技術最重要的是要看到落地。比如，投資區(qū)塊鏈，陶石資本考察了30多家公司，認為目前國內的區(qū)塊鏈公司還做不到企業(yè)級服務。人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識別也好，未來的場景應用非常美好，然而，需要走的路還很長。個人覺得，金融科技如果大面積應用，還需要踏踏實實地針對場景進行研發(fā)與落地。

對于未來，葉大清表示，科技金融的創(chuàng)新至少是二三十年的長跑道，是一場馬拉松。真正馬拉松的下半場是32公里，現(xiàn)在才跑了5公里，未來依然任重道遠。

金融科技行業(yè)大數(shù)據(jù)報告發(fā)布

論壇現(xiàn)場，野馬財經(jīng)聯(lián)合專業(yè)大數(shù)據(jù)分析公司易觀，發(fā)布了《中國金融科技（FinTech）研究報告2017》（以下簡稱“報告”）。易觀金融行業(yè)高級分析師李子川對該報告進行了詳細介紹。他表示，目前我國產業(yè)供需矛盾依然明顯，金融科技成有效解決手段。以科技/技術創(chuàng)新，替代傳統(tǒng)的土地、資本和勞動等生產要素投入，同時與金融改革實現(xiàn)協(xié)同效應，是產業(yè)升級及經(jīng)濟長期可持續(xù)性發(fā)展的根本保障。

目前，金融科技現(xiàn)實組織形態(tài)多樣，核心金融功能效率大幅提升。

首先，“金融科技”指運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等各類先進技術，實現(xiàn)金融行業(yè)在資產特性、交易機制、組織方式等方面創(chuàng)新發(fā)展的一種新業(yè)態(tài)。科技創(chuàng)新的高風險性、不確定性，以及強烈的外部性特征，契合金融發(fā)展本質。

其次，數(shù)據(jù)、技術服務資本認可度提升，提升利好金融科技發(fā)展。從資本傾向上看，2016年借貸領域的投資熱度稍有下降，并開始將注意力轉移到其他細分領域，數(shù)據(jù)、信息、技術服務等在行業(yè)中關注度有所提升，這些也是金融科技未來發(fā)展的基礎，預計到2017年資本對金融科技熱度將上升到新的層面。

再次，金融科技對傳統(tǒng)金融業(yè)務的各個環(huán)節(jié)都帶來了變化。

金融科技對資產端的改變：數(shù)據(jù)驅動、合作共贏。作為大數(shù)據(jù)風控的基層數(shù)據(jù)，不同平臺間的信用數(shù)據(jù)必然會打破孤立的形勢，最終形成聯(lián)網(wǎng)共享的狀態(tài)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融風險共享系統(tǒng)已嘗試接入多家網(wǎng)貸平臺。

金融科技對傳統(tǒng)機構影響：從電子化進一步向智慧型變遷。近年來銀行業(yè)面臨較大的經(jīng)營壓力，部分業(yè)務收入正被一些新興金融科技公司所分流，應對此威脅，依托電子科技技術，傳統(tǒng)銀行加速向智能化、輕型化方向轉型，電子銀行交易額快速增長，2016年行業(yè)平均業(yè)務離柜率有望達84.51%。

金融科技對傳統(tǒng)機構影響：從單一渠道向高水準場景化、垂直化轉型�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險公司主要從垂直場景切入，通過自主開發(fā)或與第三方合作來推出針對細分人群的場景化保險，而技術創(chuàng)新使得第三方渠道能夠幫助用戶快速選擇產品。此外，互助保險的發(fā)展仍然依賴于風控體系的搭建和完善。

互聯(lián)網(wǎng)金融智庫成立

同時，為深入?yún)⑴c中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程，加強與業(yè)內專業(yè)人士聯(lián)系，共同挖掘行業(yè)價值與警示風險，野馬財經(jīng)特建設“野馬財經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融智庫”，并在當天論壇上正式宣布該智庫成立。

“野馬財經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融智庫”由來自中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會、中關村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、北京大學、中央財經(jīng)大學、中國政法大學、零壹財經(jīng)、網(wǎng)貸之家等機構的專家、學者、第三方研究人士等組成。

2016年金融科技從年初火到年尾，全球的金融科技投資都在減速，唯有中國的金融科技投資逆勢增長，成為資本寒冬中的佼佼者。2017年又會有怎樣的表現(xiàn)，讓我們拭目以待。

回顧2016中國金融科技企業(yè)發(fā)展

回顧金融科技在2016年取得的成就，野馬財經(jīng)從先進技術應用于突破、模式及創(chuàng)新度、用戶數(shù)量及活躍度、市場前景及估值及融資情況五個維度出發(fā)，根據(jù)線上投票結果、易觀大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融智庫專家意見，綜合評定出2016金融科技競爭力10強企業(yè)。

2016年金融科技競爭力10強企業(yè)領獎

最終京東金融獲得最具創(chuàng)新模式企業(yè)獎，百度金融獲得最具獨創(chuàng)性企業(yè)獎，陽光保險獲得最具活力企業(yè)獎，鳳凰金融獲得最具影響力企業(yè)獎，捷信消費金融獲得最具競爭力企業(yè)獎，蘇寧金融獲得最具開拓性企業(yè)獎，中信金V說獲得最具潛力創(chuàng)業(yè)品牌獎，泰達宏利基金獲得最具品牌價值企業(yè)獎，信而富獲得最具價值金融科技品牌獎，網(wǎng)信理財獲得最具綜合實力企業(yè)獎。