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7月初，鑫合匯與上市公司旗下網(wǎng)商金融正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，預(yù)示著平臺在個人消費(fèi)信貸領(lǐng)域的全新布局正式開啟。8月10日，鑫合匯首款個人消費(fèi)信貸產(chǎn)品“鑫信一號”的問世，為鑫合匯加速合規(guī)轉(zhuǎn)型升級、推進(jìn)資產(chǎn)多元化戰(zhàn)略注入新動能，也為網(wǎng)貸行業(yè)消費(fèi)貸市場的發(fā)展更添信心。

隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，消費(fèi)占GDP的比重越來越大，消費(fèi)已成為國民經(jīng)濟(jì)增長的首要貢獻(xiàn)來源。國家金融與發(fā)展實(shí)驗室最新發(fā)布的《中國消費(fèi)金融創(chuàng)新報告》指出，2016年末，居民消費(fèi)信貸總量估計在6萬億元左右，約占消費(fèi)支出的19%。如果按照20%的增速預(yù)測，2019年我國個人消費(fèi)貸款余額將增長至41萬億元，我國消費(fèi)信貸的規(guī)模到2020年可超過12萬億元。

2017年消費(fèi)升級將繼續(xù)拉動互金行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，預(yù)計消費(fèi)金融整體市場將突破千億元，三年復(fù)合增長率高達(dá)94%，消費(fèi)金融廣闊的市場前景也成為網(wǎng)貸平臺紛紛轉(zhuǎn)型的動因。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，2017年7月P2P網(wǎng)貸行業(yè)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)成交量保守計算約為274.76億元，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交量的比例約為10.83%，相比6月的占比數(shù)值有所增長。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)標(biāo)的綜合收益率約為10.91%，環(huán)比上升了40個基點(diǎn)，高于同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率1.5個百分點(diǎn)。隨著科技的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合促使了消費(fèi)金融發(fā)展的又一次飛躍，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融很可能助力消費(fèi)金融成為下一個經(jīng)濟(jì)增長的主戰(zhàn)場。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)消費(fèi)金融、車貸、房貸成交量走勢對比

每個家庭都會有各式各樣的消費(fèi)需求：裝修、買車、購置大件急需用錢，哪里可以借到應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金？針對龐大的消費(fèi)需求，鑫合匯聯(lián)合上市公司旗下全資子公司網(wǎng)商金融共同推出“鑫信一號”消費(fèi)金融產(chǎn)品，為借款人提供小額資金周轉(zhuǎn)。而對于投資者來說，這顯然是一款集安全與流動性為一體的優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品。

具體來說，它是由網(wǎng)商金融的一批擁有銀行從業(yè)背景的專業(yè)團(tuán)隊，憑借多元化征信體系，在前期大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型審核后，再運(yùn)用嚴(yán)苛的“貸審會”審批模式，進(jìn)行反欺詐審核和征信復(fù)核的二次審批之后，篩選出優(yōu)質(zhì)借款人推薦至鑫合匯。鑫合匯將利用8+19道安全防線來核定準(zhǔn)入借款人的資質(zhì)，從而挑選出收入穩(wěn)定、信用記錄良好的高凈值人群。近乎苛刻的“雙重風(fēng)控”的創(chuàng)新風(fēng)控管理模式大大提高了產(chǎn)品的安全性。鑫合匯自主研發(fā)的“鑫盾”風(fēng)控體系，全程建立了150個模型、19道程序、43步篩選操作。通過這一整套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控流程，能清晰地判別每一項資產(chǎn)的風(fēng)險所在，并對用戶資金流向進(jìn)行360度全場景、多維度的風(fēng)險監(jiān)控以及全方位的貸后跟蹤體系。最終鑫合匯將根據(jù)借款人的資產(chǎn)、銀行流水及負(fù)債，智能匹配借款額度，最高額度為20萬元。

“鑫信一號”的還款來源非常明確，即借款人的穩(wěn)定收入回款。借款客戶標(biāo)準(zhǔn)定位為公務(wù)員、事業(yè)單位編制員工以及專業(yè)機(jī)構(gòu)持證人員。每成功完成一筆項目，將計提借款金額的5%，放入風(fēng)險保證金保障。此外，鑫合匯專人監(jiān)控資金流轉(zhuǎn)全過程，專人監(jiān)管理財賬戶，杜絕產(chǎn)品逾期風(fēng)險，最終有效確保投資者的資金安全。

小額合規(guī)成行業(yè)主旋律

隨著2016年底，網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管形勢日趨明朗，鑫合匯的轉(zhuǎn)型調(diào)整開始加速，將新業(yè)務(wù)開拓聚焦在“小額分散”的合規(guī)資產(chǎn)上，在保持原有小額過橋業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的基礎(chǔ)上，開始朝著資產(chǎn)多元化布局。2017年鑫合匯開始在小額資產(chǎn)領(lǐng)域攻城掠地，取得了不俗的成績：3月攜手建設(shè)銀行，共推房抵貸的創(chuàng)新型產(chǎn)品“云貸通”，5月上線個人轉(zhuǎn)貸產(chǎn)品“鑫安二號”，6月正式對外宣布成立專注小額資產(chǎn)的星融事業(yè)部，7月火速上線針對網(wǎng)約車市場推出的新產(chǎn)品“鑫車一號”。顯而易見，今后鑫合匯小額個貸產(chǎn)品的比重將逐漸占據(jù)上風(fēng)，小額資產(chǎn)研發(fā)將成為資產(chǎn)拓展的重要戰(zhàn)略。

據(jù)零壹財經(jīng)最新研究報告顯示，鑫合匯自5月起，個人轉(zhuǎn)貸項目“鑫安二號”的體量呈現(xiàn)領(lǐng)跑趨勢，筆數(shù)和金額分別提高了13倍和9倍，7月更是取得了超預(yù)期的成績，整體超過4.1萬筆，總額在35.2億元左右，平均單筆借款金額約8.5萬元，貸款余額環(huán)比增長9.2%。而此次，“鑫信一號”的上線表明鑫合匯進(jìn)軍消費(fèi)金融領(lǐng)域，為優(yōu)質(zhì)小額資產(chǎn)布局再攻下一城。未來，鑫合匯將繼續(xù)堅持走合規(guī)道路，順應(yīng)政策走向，不斷完善自身合規(guī)化進(jìn)程。以發(fā)展兼具創(chuàng)新的眼光，始終將多元化的小額資產(chǎn)研發(fā)作為資產(chǎn)開拓的重點(diǎn)戰(zhàn)略。憑借領(lǐng)先行業(yè)的風(fēng)險控制能力，為打造安心、安全的理財環(huán)境不懈努力，為行業(yè)健康發(fā)展更添信心。