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7月初，鑫合匯與上市公司旗下網商金融正式簽署戰(zhàn)略合作協議，預示著平臺在個人消費信貸領域的全新布局正式開啟。8月10日，鑫合匯首款個人消費信貸產品“鑫信一號”的問世，為鑫合匯加速合規(guī)轉型升級、推進資產多元化戰(zhàn)略注入新動能，也為網貸行業(yè)消費貸市場的發(fā)展更添信心。

隨著我國經濟結構的轉型，消費占GDP的比重越來越大，消費已成為國民經濟增長的首要貢獻來源。國家金融與發(fā)展實驗室最新發(fā)布的《中國消費金融創(chuàng)新報告》指出，2016年末，居民消費信貸總量估計在6萬億元左右，約占消費支出的19%。如果按照20%的增速預測，2019年我國個人消費貸款余額將增長至41萬億元，我國消費信貸的規(guī)模到2020年可超過12萬億元。

2017年消費升級將繼續(xù)拉動互金行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，預計消費金融整體市場將突破千億元，三年復合增長率高達94%，消費金融廣闊的市場前景也成為網貸平臺紛紛轉型的動因。網貸之家的數據顯示，2017年7月P2P網貸行業(yè)消費金融業(yè)務成交量保守計算約為274.76億元，占同期P2P網貸行業(yè)成交量的比例約為10.83%，相比6月的占比數值有所增長。消費金融業(yè)務標的綜合收益率約為10.91%，環(huán)比上升了40個基點，高于同期P2P網貸行業(yè)綜合收益率1.5個百分點。隨著科技的不斷進步，互聯網與金融的結合促使了消費金融發(fā)展的又一次飛躍，互聯網消費金融很可能助力消費金融成為下一個經濟增長的主戰(zhàn)場。

P2P網貸行業(yè)消費金融、車貸、房貸成交量走勢對比

每個家庭都會有各式各樣的消費需求：裝修、買車、購置大件急需用錢，哪里可以借到應急周轉資金？針對龐大的消費需求，鑫合匯聯合上市公司旗下全資子公司網商金融共同推出“鑫信一號”消費金融產品，為借款人提供小額資金周轉。而對于投資者來說，這顯然是一款集安全與流動性為一體的優(yōu)質理財產品。

具體來說，它是由網商金融的一批擁有銀行從業(yè)背景的專業(yè)團隊，憑借多元化征信體系，在前期大數據風控模型審核后，再運用嚴苛的“貸審會”審批模式，進行反欺詐審核和征信復核的二次審批之后，篩選出優(yōu)質借款人推薦至鑫合匯。鑫合匯將利用8+19道安全防線來核定準入借款人的資質，從而挑選出收入穩(wěn)定、信用記錄良好的高凈值人群。近乎苛刻的“雙重風控”的創(chuàng)新風控管理模式大大提高了產品的安全性。鑫合匯自主研發(fā)的“鑫盾”風控體系，全程建立了150個模型、19道程序、43步篩選操作。通過這一整套嚴謹的風控流程，能清晰地判別每一項資產的風險所在，并對用戶資金流向進行360度全場景、多維度的風險監(jiān)控以及全方位的貸后跟蹤體系。最終鑫合匯將根據借款人的資產、銀行流水及負債，智能匹配借款額度，最高額度為20萬元。

“鑫信一號”的還款來源非常明確，即借款人的穩(wěn)定收入回款。借款客戶標準定位為公務員、事業(yè)單位編制員工以及專業(yè)機構持證人員。每成功完成一筆項目，將計提借款金額的5%，放入風險保證金保障。此外，鑫合匯專人監(jiān)控資金流轉全過程，專人監(jiān)管理財賬戶，杜絕產品逾期風險，最終有效確保投資者的資金安全。

小額合規(guī)成行業(yè)主旋律

隨著2016年底，網貸行業(yè)監(jiān)管形勢日趨明朗，鑫合匯的轉型調整開始加速，將新業(yè)務開拓聚焦在“小額分散”的合規(guī)資產上，在保持原有小額過橋業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展的基礎上，開始朝著資產多元化布局。2017年鑫合匯開始在小額資產領域攻城掠地，取得了不俗的成績：3月攜手建設銀行，共推房抵貸的創(chuàng)新型產品“云貸通”，5月上線個人轉貸產品“鑫安二號”，6月正式對外宣布成立專注小額資產的星融事業(yè)部，7月火速上線針對網約車市場推出的新產品“鑫車一號”。顯而易見，今后鑫合匯小額個貸產品的比重將逐漸占據上風，小額資產研發(fā)將成為資產拓展的重要戰(zhàn)略。

據零壹財經最新研究報告顯示，鑫合匯自5月起，個人轉貸項目“鑫安二號”的體量呈現領跑趨勢，筆數和金額分別提高了13倍和9倍，7月更是取得了超預期的成績，整體超過4.1萬筆，總額在35.2億元左右，平均單筆借款金額約8.5萬元，貸款余額環(huán)比增長9.2%。而此次，“鑫信一號”的上線表明鑫合匯進軍消費金融領域，為優(yōu)質小額資產布局再攻下一城。未來，鑫合匯將繼續(xù)堅持走合規(guī)道路，順應政策走向，不斷完善自身合規(guī)化進程。以發(fā)展兼具創(chuàng)新的眼光，始終將多元化的小額資產研發(fā)作為資產開拓的重點戰(zhàn)略。憑借領先行業(yè)的風險控制能力，為打造安心、安全的理財環(huán)境不懈努力，為行業(yè)健康發(fā)展更添信心。