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    近日，中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的中西部第一家民營銀行——重慶富民銀行與譽(yù)存科技正式簽署合作協(xié)議，引進(jìn)譽(yù)存科技獨(dú)立研發(fā)智能風(fēng)控SAAS產(chǎn)品——星象，借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)升級(jí)風(fēng)控系統(tǒng)，全面提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
    根據(jù)協(xié)議，富民銀行將通過星象平臺(tái)的模塊化小工具，獲得企業(yè)信息查詢、關(guān)聯(lián)信息挖掘、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警及內(nèi)部管理等各項(xiàng)服務(wù)，整體實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的全流程大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理。
    智能風(fēng)控時(shí)代已至
    過去，受傳統(tǒng)信貸觀念的影響，金融機(jī)構(gòu)普遍重視貸前準(zhǔn)入環(huán)節(jié)。企業(yè)若有足夠的抵押，或者第三方增信機(jī)構(gòu)的加持，其他環(huán)節(jié)的核查就會(huì)相應(yīng)變得寬松。而近年來，由于貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)增多、信貸規(guī)模的膨脹過大，加上經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)下行、監(jiān)管落實(shí)問題等諸多因素的疊加效應(yīng)，許多還付期的信貸業(yè)務(wù)在無任何預(yù)案或準(zhǔn)備的情況下發(fā)生逾期或壞賬，暴露出貸后檢查形式化、貸后監(jiān)管松懈化、貸后審慎虛設(shè)化的問題。據(jù)相關(guān)行業(yè)報(bào)告顯示，截止2017年第一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.58萬億。
    貸后風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)越發(fā)嚴(yán)峻，在科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場邊界不斷拓展深化的大環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)的邊界和表現(xiàn)也在不斷地因勢(shì)而變。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能為代表的新興技術(shù)正在重塑整個(gè)金融行業(yè)，催生了新興金融業(yè)態(tài)，變革傳統(tǒng)服務(wù)模式。
    眾所周知，金融的核心是風(fēng)控。風(fēng)控水平越高，意味著可拓展的業(yè)務(wù)面更廣。于是，基于大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控就備受各方期待與關(guān)注。如何制定有針對(duì)性的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案已經(jīng)成為亟待解決的難題和探索的方向，也恰是互聯(lián)網(wǎng)與金融跨行業(yè)領(lǐng)域合作的合作良機(jī)，順勢(shì)協(xié)作，以科技服務(wù)金融，智能風(fēng)控時(shí)代已悄然而至。
    星象全方位護(hù)航 場景服務(wù)再升級(jí)
    譽(yù)存科技（SocialCredits）是國內(nèi)領(lǐng)先的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)商，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域已潛心耕耘三年，憑借著精準(zhǔn)的市場定位和優(yōu)秀的大數(shù)據(jù)整合分析技術(shù)，已累計(jì)服務(wù)了超過800家金融機(jī)構(gòu)及政企項(xiàng)目。
    星象是譽(yù)存科技的明星產(chǎn)品，也是一款基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)（Complex Network）、異常檢測（Anomaly Detection）、行為模型（Behavior Modeling）等人工智能算法模型，利用機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，并結(jié)合信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，為金融機(jī)構(gòu)量身打造的大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品。

星象算法基礎(chǔ) 

    在本次與富民銀行的合作協(xié)議中，富民銀行將通過星象平臺(tái)的模塊化小工具，獲得企業(yè)信息查詢、關(guān)聯(lián)信息挖掘、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警及內(nèi)部管理等各項(xiàng)服務(wù)，整體實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的全流程大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理。
    星象不同于一般風(fēng)控策略，覆蓋信貸業(yè)務(wù)流程的貸前、貸中、貸后全生命周期，每個(gè)環(huán)節(jié)都毫不松懈。而模塊化的工具應(yīng)用針對(duì)場景金融更具奇效。
    貸前快速構(gòu)建企業(yè)多維畫像，做企業(yè)反欺詐稽核；貸中對(duì)企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)進(jìn)行分析，評(píng)估企業(yè)成長、盈利、償債能力；貸后實(shí)時(shí)追蹤企業(yè)動(dòng)態(tài)，根據(jù)用戶自定義風(fēng)控規(guī)則進(jìn)行系統(tǒng)預(yù)警。具體應(yīng)用流程如下圖所示： 

星象場景服務(wù)

   顛覆傳統(tǒng)信貸觀念 攜手開創(chuàng)科技金融服務(wù)
    本次譽(yù)存科技和富民銀行的合作，也標(biāo)志著銀行信貸觀念的轉(zhuǎn)變。貸后監(jiān)管開始受到銀行的高度重視，并對(duì)其將在以下維度可發(fā)揮的巨大作用滿懷期待。

    不忘初心，方得始終。譽(yù)存科技自成立以來，始終堅(jiān)持“讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生偉大價(jià)值”的理念，致力于為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和政府監(jiān)管部門提供大數(shù)據(jù)智能風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。通過輸出大數(shù)據(jù)服務(wù)和風(fēng)控產(chǎn)品，為推動(dòng)中國誠企建設(shè)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展，營造健康和諧的市場環(huán)境貢獻(xiàn)自己的一份力量。