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上海2018年8月7日電 -- 過(guò)去的兩個(gè)月里，P2P 行業(yè)并不平靜。

首先是唐小僧、聯(lián)壁金融等平臺(tái)的“爆雷”，讓數(shù)萬(wàn)投資者遭受損失，對(duì)市場(chǎng)造成了不良影響。2018年6月，問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到98家，為近14個(gè)月以來(lái)的最大值。到了7月，又有近百家平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題。

多重因素作用之下，導(dǎo)致市場(chǎng)上人心浮動(dòng)，不少不明真相的群眾和自媒體對(duì) P2P 行業(yè)漸漸失去了信任和信心。廣大投資者們不禁在想，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)目前的情形？P2P 行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)是什么？如何在當(dāng)下進(jìn)行明智的投資？

麥子金服表示，投資者需要客觀理性地看待現(xiàn)狀。首先需要看到一點(diǎn)，我國(guó)目前有將近2000家平臺(tái)，出事的大多是小平臺(tái)，而投資者大多集中在頭部平臺(tái)，另外，仔細(xì)觀察就會(huì)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)“爆雷”的 P2P 平臺(tái)，要么是風(fēng)險(xiǎn)很高的高返平臺(tái)，要么就是借助 P2P 的形式開展旁氏騙局，本身就不是真正合規(guī)的 P2P 平臺(tái)，或者平臺(tái)自身風(fēng)控系統(tǒng)有漏洞。

因此，可以得出一個(gè)結(jié)論：當(dāng)下的 P2P 平臺(tái)“爆雷”風(fēng)波，性質(zhì)上屬于行業(yè)自清和自我凈化。大部分媒體對(duì)此次“關(guān)停潮”也持有相對(duì)積極態(tài)度，如新華社近日發(fā)文指出“短時(shí)間內(nèi)的集中‘爆雷’未必是壞事，這是行業(yè)進(jìn)行自我凈化的一個(gè)正常階段�！�

根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，成交量前100的大平臺(tái)占據(jù)了整個(gè)行業(yè)成交量的近70%，剩下的1700家僅占了30%，可以說(shuō)是行業(yè)分化比較嚴(yán)重了。而在近期監(jiān)管不斷趨嚴(yán)、行業(yè)不景氣、“爆雷”頻發(fā)的情況下，很多小平臺(tái)因?yàn)槿狈︼L(fēng)險(xiǎn)抵抗能力而倒閉跑路。

P2P 行業(yè)發(fā)展至今，已有十多年的歷史，它具備傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所不具有的優(yōu)勢(shì)：投資門檻低，同時(shí)又滿足了中小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的資金需求。因此，P2P 平臺(tái)的出現(xiàn)，填補(bǔ)了市場(chǎng)的空缺，讓投資者、借款人、平臺(tái)多方受益，是普惠金融的積極體現(xiàn)。在高峰期 P2P 平臺(tái)數(shù)最多達(dá)到了5000多家，行業(yè)貸款余額超過(guò)1萬(wàn)億。

因此，國(guó)家依然支持 P2P 和普惠金融在合法合規(guī)的前提下發(fā)展。而部分平臺(tái)的“爆雷”是階段性的行業(yè)自清現(xiàn)象，也是 P2P 行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。

當(dāng)前金融行業(yè)正在去杠桿，股市接連大跌，投資股票和基金容易被“割韭菜”，銀行理財(cái)?shù)耐顿Y收益跑不過(guò) CPI，正規(guī) P2P 平臺(tái)依然是當(dāng)下比較適合投資者的投資渠道。

資本具有逐利性，因此看好網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展前景，而投資優(yōu)質(zhì)的頭部平臺(tái)是首選，比如像陸金所、拍拍貸、麥子金服財(cái)富這樣的頭部機(jī)構(gòu)，在行業(yè)分化的形勢(shì)下具有巨大的發(fā)展空間。

事實(shí)也證明了這一點(diǎn)。網(wǎng)貸行業(yè)的平臺(tái)數(shù)量在逐步減少，而頭部平臺(tái)的增長(zhǎng)速度卻越來(lái)越快。此時(shí)，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)更好的選擇是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的大平臺(tái)。任何行業(yè)的洗牌，能夠生存發(fā)展下去的往往是行業(yè)的頭部平臺(tái)，所謂強(qiáng)者恒強(qiáng)，大者恒大。

綜合來(lái)看，目前建議投資人選擇頭部大平臺(tái)進(jìn)行投資，從而可以更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。這種平臺(tái)有兩種：一是安全性相對(duì)較高但收益相對(duì)較低的平臺(tái)，比如陸金所、開鑫貸等平臺(tái)；還有一種是安全性較高而收益也比較可觀的頭部平臺(tái)，比如拍拍貸、麥子金服財(cái)富、宜人貸等平臺(tái)。

具體來(lái)說(shuō)，投資者要選擇可靠的頭部平臺(tái)，篩選標(biāo)準(zhǔn)有以下幾點(diǎn)條件。

首先，上線銀行資金存管是最基本的要求。P2P 行業(yè)最近遭遇大規(guī)模的行業(yè)洗禮，平臺(tái)數(shù)量減少，與近年來(lái)參差不齊的平臺(tái)發(fā)展質(zhì)量相關(guān)。在當(dāng)前1836家運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中，仍有60%的平臺(tái)尚未完成銀行存管，這些平臺(tái)即存在設(shè)立資金池和挪用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，運(yùn)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)。在2013年之前成立的平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題的比例是較低的，比較知名的如、拍拍貸（2007年）、麥子金服財(cái)富（2009年）、宜人貸（2012年）。其實(shí)很好理解，大浪淘沙，留下來(lái)的才是金子。多年的經(jīng)營(yíng)意味著平臺(tái)久經(jīng)考驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)時(shí)間更長(zhǎng)，大平臺(tái)的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)都更勝一籌。

再次，風(fēng)控能力出眾，資產(chǎn)端小額分散。P2P 的本質(zhì)是借貸撮合，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，根據(jù)監(jiān)管要求，進(jìn)行銀行資金存管、完善信息披露等，都是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的體現(xiàn)。在內(nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)上，頭部平臺(tái)大都投入了大量資金開發(fā)相應(yīng)的風(fēng)控系統(tǒng)，控制平臺(tái)整體的逾期率，切實(shí)保護(hù)投資者的權(quán)益。像拍拍貸有自主研發(fā)的“魔鏡系統(tǒng)”，麥子金服財(cái)富有自主研發(fā)的“水滴風(fēng)控”系統(tǒng)，玖富打造了“火眼”風(fēng)控系統(tǒng)。而在資產(chǎn)端方面，堅(jiān)持做小額分散的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)更加穩(wěn)健，因?yàn)閲?guó)家會(huì)繼續(xù)大力去杠桿的力度，小額分散的標(biāo)的才能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持小額分散的平臺(tái)如人人貸、麥子金服財(cái)富、拍拍貸等都是其中的佼佼者。

最后，盈利水平越高，平臺(tái)越安全。盈利是企業(yè)的最終目標(biāo)，企業(yè)能夠盈利，才能更好發(fā)展。盈利能力也反映了企業(yè)的綜合水平，是否具備盈利能力是選擇平臺(tái)時(shí)的關(guān)鍵指標(biāo)，能盈利說(shuō)明它自身能夠良性發(fā)展，同時(shí)也是對(duì)平臺(tái)自身的投資模式、管理經(jīng)驗(yàn)和金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力的認(rèn)可。

在可見(jiàn)的未來(lái)，雖然 P2P 行業(yè)依然將面臨挑戰(zhàn)，但行業(yè)集中度將持續(xù)上升，頭部平臺(tái)將迎來(lái)新的機(jī)遇，并引領(lǐng)行業(yè)的持續(xù)繁榮。在當(dāng)下這個(gè)時(shí)期，行業(yè)頭部平臺(tái)才是投資者更好的選擇。作為投資者，所要做的就是擦亮眼睛，用一雙慧眼挑選出這些優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。