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最新數(shù)據(jù)顯示，我國三農(nóng)領(lǐng)域的資金缺口高達(dá)3萬億，農(nóng)村金融市場一直以來都是一片有待開發(fā)的藍(lán)海市場。但由于征信缺失，非標(biāo)準(zhǔn)化造成風(fēng)控難度大，服務(wù)成本高，真正能下沉到農(nóng)村做金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)少之又少，三農(nóng)融資難是一個(gè)亟待解決的問題。

作為小微信貸信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，積木時(shí)代自2014年成立起，就選擇下沉到三四線城鎮(zhèn)及農(nóng)村地區(qū)，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)村種植養(yǎng)殖戶提供金融服務(wù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成互補(bǔ)。而服務(wù)農(nóng)村金融市場，只有將客戶和風(fēng)險(xiǎn)管理好，形成自身的競爭優(yōu)勢和競爭壁壘，才能持續(xù)深耕下去。

積木時(shí)代在五年持續(xù)服務(wù)下沉市場的過程中，逐漸摸索和總結(jié)出了屬于自己的競爭壁壘。

首先，在獲客方面，積木時(shí)代堅(jiān)持一手獲客，不跟中介合作。在農(nóng)村金融市場，積木時(shí)代成立了“阡陌貸事業(yè)部”，專門服務(wù)農(nóng)村種植、養(yǎng)殖戶，由于農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，客戶挖掘主要依靠業(yè)務(wù)員一村一戶走訪的模式去開展�！拔覀儤I(yè)務(wù)員以門店為中心，由點(diǎn)及面、，由縣城輻射到周邊的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，一個(gè)鎮(zhèn)一個(gè)村的去走訪，有時(shí)候一天需要開車一兩百公里，雖然方法看似很笨，但通過這種方式，業(yè)務(wù)員對(duì)自己區(qū)域客戶的情況也了如指掌”，積木時(shí)代阡陌貸事業(yè)部總監(jiān)樊陽表示�！霸跂|北農(nóng)村，一般村頭都會(huì)有一個(gè)小賣部，這個(gè)也是我們在獲客中重點(diǎn)突破的地方，小賣部一般是村里人流量最大的地方，消息傳遞最迅速，我們會(huì)通過在小賣部張貼宣傳物料，或者直接加入小賣部微信群的方式，由點(diǎn)及面的擴(kuò)散，而且現(xiàn)在種植養(yǎng)殖戶一般都有自己的微信群，收玉米的、買飼料的都有群，我們員工通過這些渠道去直接接觸有資金需求的客戶”。

（積木時(shí)代阡陌貸員工下鄉(xiāng)營銷）

“獨(dú)立獲客是我們與同行相比的優(yōu)勢之一，員工在客戶的開發(fā)過程中，其實(shí)就是前期風(fēng)險(xiǎn)的把控，能第一時(shí)間了解客戶的一手信息，能加強(qiáng)公司對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力，客戶的黏性會(huì)比較強(qiáng)，長期來說風(fēng)險(xiǎn)又低，黏性又強(qiáng)，獲客成本反而攤銷的更低”，積木時(shí)代CEO彭少新表示。

除了獲客，風(fēng)控難也是阻礙金融服務(wù)下沉的原因之一，為此積木時(shí)代采用了實(shí)地盡調(diào)的模式，吸取了傳統(tǒng)IPC模式在線下收集信貸強(qiáng)、弱相關(guān)數(shù)據(jù)、信息交叉驗(yàn)證的精髓，采用信貸員實(shí)地盡調(diào)的方式收集風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)。這種風(fēng)控模式符合農(nóng)村客戶無抵押無擔(dān)保、征信空白和非標(biāo)化的特征，能最大限度的平衡風(fēng)控效率和成本的問題。

“實(shí)地盡調(diào)的風(fēng)控技術(shù)是我們的技術(shù)壁壘之一，但再牛的技術(shù)都是有可能被復(fù)制和學(xué)習(xí)的，只有這其中的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和價(jià)值觀是不能被超越的，也是別人學(xué)不會(huì)的”，彭少新表示，“積木時(shí)代有自己一貫秉承的價(jià)值觀和風(fēng)險(xiǎn)管理文化，善良、耐心，經(jīng)得起誘惑，有很強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)，這些東西都實(shí)實(shí)在在的運(yùn)用在業(yè)務(wù)里，風(fēng)險(xiǎn)才管理得好。積木時(shí)代建立了一個(gè)服務(wù)下沉小微和三農(nóng)市場的文化，并且未來五年、十年都會(huì)堅(jiān)持做下去，這是別人無法復(fù)制的�！�

據(jù)悉，積木時(shí)代目前已經(jīng)在全國19個(gè)省市布局了50多家資產(chǎn)端門店，“阡陌貸事業(yè)部”也成立了15專門的涉農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村金融市場前景可期。未來，積木時(shí)代還將利用自己的優(yōu)勢和競爭壁壘，并不斷優(yōu)化和裂變，將農(nóng)村金融服務(wù)推廣到更多更下沉的地區(qū)。

 來源：商業(yè)電訊