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10月18日下午，2019中關(guān)村論壇的“信用北京”服務(wù)創(chuàng)新論壇在北京舉行，政府、學(xué)界、產(chǎn)業(yè)各方人士匯聚一堂，就信用服務(wù)與金融科技創(chuàng)新進(jìn)行了深入的交流。華夏鄧白氏副董事長吳廣宇在此次論壇上發(fā)表了以“打造信用生態(tài)體系 助力中小微企業(yè)發(fā)展”為主題的演講，論及中小微企業(yè)融資困難問題，他指出聯(lián)合資源推進(jìn)信用生態(tài)體系的建立是解決問題的關(guān)鍵所在。

華夏鄧白氏副董事長吳廣宇發(fā)表題為“打造信用生態(tài)體系 助力中小微企業(yè)發(fā)展”的演講

中小微企業(yè)融資困難 信用體系亟待完善

一直以來，中小微企業(yè)融資難是一個世界性問題。根據(jù)世界銀行2017年發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口報(bào)告》，中小微企業(yè)的融資缺口問題在全球范圍內(nèi)普遍存在，尤其是在發(fā)展中地區(qū)如東亞和太平洋地區(qū)的缺口最大，占世界總?cè)笨诘?2%。據(jù)2018年《中國小微企業(yè)融資融智報(bào)告》顯示：我國中小微企業(yè)融資缺口近1.9萬億美元，缺口率達(dá)43%，占GDP比重17%。

中小微企業(yè)融資難的根源之一是缺乏可靠的信用數(shù)據(jù)和完善的信用評價體系，中小微企業(yè)難以證明自身信用，金融機(jī)構(gòu)、政府及園區(qū)同樣困于無法準(zhǔn)確及時評估中小微企業(yè)的資信狀況。近日中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行發(fā)布的《2019中國普惠金融發(fā)展報(bào)告》指出，要進(jìn)一步加強(qiáng)信用信息體系和共享平臺建設(shè)，緩解因缺乏信息造成的融資困難。

為了打破融資雙方的信息壁壘，需要聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈中不同企業(yè)主體、金融機(jī)構(gòu)，共同打造健康發(fā)展的信用生態(tài)體系，才能促進(jìn)信息透明共享，助力中小微企業(yè)融資及孵化。在這個各方參與的信用生態(tài)體系中，由第三方信用機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為生態(tài)體系搭建數(shù)據(jù)共享中心以及信貸風(fēng)險(xiǎn)分析平臺，針對融資主體提供的信用證明，結(jié)合融資機(jī)構(gòu)、政府部門、外圍企業(yè)提供的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證與分析，為市場各方提供真實(shí)可靠、便于查詢的信貸風(fēng)險(xiǎn)評估，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與資金融通的平衡。

付款信息交流計(jì)劃 助力中小微企業(yè)融資

構(gòu)建透明共享、高效便捷的信用生態(tài)體系，需要第三方信用機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)與風(fēng)控能力方面均具有較強(qiáng)的能力，能夠整合不同來源的龐雜數(shù)據(jù)，挖掘其背后的數(shù)據(jù)價值，分析描繪出企業(yè)真實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況。

華夏鄧白氏擁有強(qiáng)大的預(yù)測性分析及數(shù)據(jù)科學(xué)的研究應(yīng)用能力，同時具備優(yōu)秀的數(shù)據(jù)管理與API實(shí)時交付能力，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)與風(fēng)控分析需求的無縫對接。作為華夏鄧白氏美國母公司，鄧白氏從2004年起受香港銀行公會和存款公司公會委托，設(shè)立了香港商業(yè)信貸資料庫，截至目前，已涵蓋了超過10萬家企業(yè)約20萬個信貸記錄，供超過100家當(dāng)?shù)劂y行和金融機(jī)構(gòu)用作審批或延續(xù)企業(yè)的信貸之用。同時，鄧白氏在英國與大型商業(yè)銀行合作搭建客戶中心數(shù)據(jù)平臺，極大地提升了信貸決策自動化程度，為該銀行節(jié)省了超過600萬美元的年度信貸審核開支。

基于自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢與成功經(jīng)驗(yàn)，華夏鄧白氏針對中小微企業(yè)融資信用數(shù)據(jù)問題提出了自己的解決方案 -- 鄧白氏付款信息交流計(jì)劃 (DUNTrade^TM)。作為一項(xiàng)獨(dú)有的付款信用數(shù)據(jù)采集項(xiàng)目，鄧白氏付款信息交流計(jì)劃是擁有近200年全球經(jīng)驗(yàn)的鄧白氏自1972年在全球范圍內(nèi)啟動的非營利性付款信息交流項(xiàng)目，是一個為企業(yè)搭建的免費(fèi)共享信用信息的平臺。通過向不同收款方采集各自付款方的應(yīng)收賬款信息并加工處理后，對所收集到的針對同一家客戶公司的實(shí)際付款數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總分析，描繪出這家公司的真實(shí)付款情況。歷經(jīng)半個多世紀(jì)的運(yùn)營，鄧白氏付款信息交流計(jì)劃已遍及全球45個國家和地區(qū)，可以及時準(zhǔn)確地了解到相關(guān)企業(yè)的對外付款狀況，并借此預(yù)測信用風(fēng)險(xiǎn)。在中小微企業(yè)缺乏傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)的背景下，作為潛在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)信號之一，付款信息對信用風(fēng)險(xiǎn)評估有著重要的意義，可以解決企業(yè)財(cái)務(wù)信息的不足以及時效性差造成的信用風(fēng)險(xiǎn)管控的痛點(diǎn)及難點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在賬期后超過90天付款的公司經(jīng)營失敗的概率將會是平均概率的兩倍。

鄧白氏付款信息交流計(jì)劃 (DUNTrade^TM) 為中小微企業(yè)的信用評估提供了有效工具。在打造成熟的信用生態(tài)體系過程中，第三方信用機(jī)構(gòu)對生態(tài)體系的核心貢獻(xiàn)除了數(shù)據(jù)外，還包括利用自身的風(fēng)險(xiǎn)建模及分析經(jīng)驗(yàn)，搭建數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)建模平臺，以支持融資審核決策的快速制定，加速信貸決策。

華夏鄧白氏副董事長吳廣宇表示：“信用體系不完善是制約普惠金融發(fā)展的重要因素，只有構(gòu)建高效公開的全面社會信用體系，才能提升金融機(jī)構(gòu)的融資效率，保障中小企業(yè)融資體系的良好運(yùn)行。借助鄧白氏全球數(shù)據(jù)分析及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力，以及我們在中國本土積累多年的豐富信用及風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。華夏鄧白氏希望能夠發(fā)揮所長，挖掘行業(yè)上下游可利用的信用數(shù)據(jù)，助力我國政府、金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)和其商業(yè)合作伙伴共同打造信用生態(tài)體系，緩解融資難問題�！�

未來，華夏鄧白氏憑借大數(shù)據(jù)平臺和強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析能力期待與更多的合作伙伴攜手，整合共享行業(yè)數(shù)據(jù)資源，建立良好的信用生態(tài)體系。幫助中小微企業(yè)應(yīng)對融資難題，助力企業(yè)發(fā)展。