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　　 “金融乃百業(yè)之首”，連接著各部門、各行業(yè)、各單位的生產(chǎn)經(jīng)營，聯(lián)系每個社會成員和千家萬戶，在后疫情時代，全國各地都在部署加快推進(jìn)信息網(wǎng)絡(luò)等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，面向未來的數(shù)字金融再一次站到了引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的“C位”。

　　“新冠疫情加速金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，數(shù)字化轉(zhuǎn)型讓各類要素重新配置，產(chǎn)品服務(wù)更加智能，供需匹配更加精準(zhǔn)，專業(yè)分工更加精細(xì)。”在6月19日的第十二屆陸家嘴論壇(2020)上，中國人民銀行科技司司長李偉這樣說。

　　在同期舉行的“2020中國金融科技國際峰會”上，浪潮集團(tuán)旗下天元大數(shù)據(jù)信用管理有限公司運(yùn)營的一貸通成功入選“2020年度金融科技最佳實(shí)踐應(yīng)用”，同樣引起業(yè)界關(guān)注。

　　巨頭環(huán)伺的數(shù)字金融市場，能容納多少大佬？

　　數(shù)字金融并沒有嚴(yán)格的定義，普遍認(rèn)為，數(shù)字金融泛指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司利用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)融資、支付、投資和其他新型金融業(yè)務(wù)模式，而驅(qū)動金融發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)，主要包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等，這些領(lǐng)域無一不是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的技術(shù)重鎮(zhèn)。

　　除此，這些互聯(lián)網(wǎng)廠商還擁有巨量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)積累，客觀造成了在數(shù)字金融領(lǐng)域基本都是互聯(lián)網(wǎng)公司的天下，行業(yè)上下游處處都有BATJ的身影。

　　阿里、騰訊的移動支付已經(jīng)深深的綁定了每個人的生活，其依托支付衍生出來的個人消費(fèi)信貸、個人信用評分也成為上線了越來越多的場景應(yīng)用。京東、百度的支付產(chǎn)品在各自的用戶體系中起到了重要的支撐作用。

　　BATJ中前三者均擁有持牌銀行，且這三家銀行均支持消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。BATJ消費(fèi)信貸產(chǎn)品的貸款人均有小貸公司的身影；四者之中，只有京東未參股互聯(lián)網(wǎng)銀行，但京東白條由小貸公司支持貸款服務(wù)。

　　可以看出，在數(shù)字金融這條寬廣的賽道中，BATJ不約而同的選擇了重兵把守消費(fèi)金融入口。

　　沒有別的道路了嗎？有！

　　來自老牌IT廠商，浪潮的動作卻顯得的格格不入，選擇了利用自身在大數(shù)據(jù)云計(jì)算上的優(yōu)勢，以及政府?dāng)?shù)據(jù)運(yùn)營的深厚積累，向上游突破，構(gòu)建和政府、銀行的普惠金融平臺。

　　2018年，浪潮推出數(shù)字金融一貸通，專注解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題，創(chuàng)新的“101”模式（1分鐘申請、0人工干預(yù)、1秒鐘放款）；2019年，浪潮旗下的天元大數(shù)據(jù)信用管理有限公司（以下簡稱天元征信公司）獲得人行備案，拿到征信“牌照”。疫情期間，在濟(jì)南市推出“泉貿(mào)通”供應(yīng)鏈金融平臺，服務(wù)外貿(mào)企業(yè)融資；在天水，上線上線“防疫快貸”、“防疫微貸”，助力地方政府防疫物資生產(chǎn)。

　　這些動作都指向了C端（消費(fèi)者）的另一頭：B端（企業(yè)）和G端（政府）。

　　這是浪潮給出的“數(shù)字金融”答卷，也是這家老牌IT企業(yè)的基因所致。

　　BATJ的藍(lán)海和浪潮的野望

　　消費(fèi)金融市場有多大，頭部大佬都太清楚了。

　　根據(jù)人民銀行公開數(shù)據(jù)，截至2019年末，中國個人短期消費(fèi)信貸的余額為9.92萬億元，而且還在快速增長，這個市場太大了。毋庸置疑，這是BATJ們的藍(lán)海，同樣也有著高企的門檻。

　　在個人消費(fèi)信貸市場上，BATJ們擁有絕對優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)積累，巨量的社交和電商、搜索用戶。

　　這個藍(lán)海，只給有門票的人。畢竟誰掌握了用戶，誰就是王，所以他們攻城略地，所向披靡。

　　但是前浪有前浪的優(yōu)勢，在浪潮看來，To B和To G同樣擁有充滿想象的場景。除了個人投資理財(cái)、消費(fèi)信貸以外，企業(yè)信貸市場和地方政府普惠金融公共服務(wù)平臺對宏觀經(jīng)濟(jì)的“正激勵”明顯更大。

　　浪潮集團(tuán)董事長孫丕恕認(rèn)為，中小微企業(yè)融資面臨最大的問題仍然是貸款難，他在不同場合多次提出，希望鼓勵地方政府引進(jìn)金融科技服務(wù)能力較強(qiáng)的市場化征信公司作為平臺運(yùn)營方，為本地金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控模型，構(gòu)建信貸評分體系，聯(lián)合開發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品；同時開展區(qū)域中小企業(yè)信用評價(jià)體系完善工作，支持區(qū)域中小企業(yè)信用評價(jià)體系納入人行征信體系。

　　公開資料顯示，浪潮推出的數(shù)字金融一貸通平臺由天元征信公司建設(shè)運(yùn)營，而天元征信公司在山東省政府支持下成立，已經(jīng)2020年4月完成征信公司備案，正式開始了征信數(shù)據(jù)接入、征信服務(wù)系統(tǒng)“CRS”建設(shè)和征信評估評分體系等業(yè)務(wù)，針對大型、中型、小型企業(yè)開展特色化征信報(bào)告輸出。在天元征信公司的規(guī)劃中，企業(yè)征信將是其重點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，自2018年10月上線以來，“一貸通”已在96個城市發(fā)放貸款，注冊個人用戶超過5000萬，企業(yè)用戶145萬，與建設(shè)銀行等53家金融機(jī)構(gòu)合作上線135款金融產(chǎn)品。累計(jì)為11萬家小微企業(yè)（含個體工商戶）發(fā)放貸款151億元。

　　做了幾十年To B和To G生意的浪潮，在數(shù)字金融領(lǐng)域逐漸展現(xiàn)出“洪荒之力”。

　　只做數(shù)字金融的操作系統(tǒng)，不做伙伴的掠食者

　　相比BATJ這些傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，“前浪”浪潮的基因是B和G，優(yōu)勢也在于此。浪潮給自己畫了一條線，不越界，不放款，只做數(shù)字金融背后的操作系統(tǒng)，不做伙伴的掠食者。

　　一貸通致力于通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新興技術(shù)深入研發(fā)攻關(guān)，推動技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的融合發(fā)展，平臺依托浪潮在新一代信息技術(shù)上的深厚積累，匯聚政府授權(quán)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與合作共享數(shù)據(jù)資源，建立起以數(shù)據(jù)驅(qū)動的信用服務(wù)與決策體系，幫助金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)及個人用戶提供多元化、主動式、全流程的金融服務(wù)，全面提升區(qū)域金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度。

　　一貸通一頭連接貸款企業(yè)，一頭連接銀行，銀行根據(jù)一貸通提供的征信服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，向中小微企業(yè)提供不見面、純信用、即時到賬的一站式金融服務(wù)。

　　天元征信公司還承建國內(nèi)多個地方金融服務(wù)平臺，在濟(jì)南、東營、成都溫江區(qū)、天水、濮陽建設(shè)運(yùn)營普惠金融服務(wù)平臺，依托政府?dāng)?shù)據(jù)運(yùn)營，鏈接企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，扶持相關(guān)產(chǎn)業(yè)。通過打造地方綜合金融服務(wù)平臺FPS，實(shí)現(xiàn)在智慧城市建設(shè)中聚合流量、政策、企業(yè)增信等服務(wù)場景，完善地方政府在全棧金融服務(wù)。

　　輸出金融科技是天元征信公司的又一重心。身為國內(nèi)IT企業(yè)的常青樹，浪潮的研發(fā)實(shí)力毋庸置疑�；�于一貸通的成功實(shí)踐，天元征信公司開發(fā)的征信服務(wù)系統(tǒng)“CRS”，通過專業(yè)化數(shù)據(jù)采集、AI風(fēng)控模型設(shè)計(jì)，為政府綜合金融服務(wù)平臺打造聚合模式的普惠金融技術(shù)支撐體系，同時可為銀行等信貸機(jī)構(gòu)提供全流程風(fēng)控解決方案，將自身金融科技成果充分釋放，賦能全鏈條金融服務(wù)，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　此前，在談到大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)時，浪潮云董事長兼CEO肖雪曾說，“BAT是從南坡攀登珠峰，而浪潮選擇的從北坡登頂。北坡道路漫長，需要選手自己造設(shè)備、自己扛裝備�！�

　　如今，面對深度綁定大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能的數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)，浪潮依然選擇了從自身擅長的“北坡”入手挖礦，路雖遠(yuǎn)，行則將至。