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　　“養(yǎng)老”話題成為當(dāng)仁不讓的流量擔(dān)當(dāng)。2021年是實(shí)施“十四五”規(guī)劃、開啟全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程的開局之年。站在新的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對(duì)養(yǎng)老問題的發(fā)聲有了新內(nèi)涵，養(yǎng)老不僅要“老有所養(yǎng)”，還要全社會(huì)多方共同參與，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量養(yǎng)老、差異化養(yǎng)老。

　　養(yǎng)老問題緣何變得愈發(fā)突出?這與當(dāng)前我國老齡化加劇及人口生育率急劇下降直接相關(guān)。一直以來，我國現(xiàn)行的三支柱養(yǎng)老保障體系中，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面雖廣，但收入替代率呈下降趨勢(shì)。第二支柱企業(yè)年金因覆蓋范圍而致使受眾人員有限。第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金，盡管目前規(guī)模仍然小，但無疑是適應(yīng)未來養(yǎng)老體系改革最具發(fā)展?jié)摿Φ姆较颉?

　　近期，適應(yīng)這一改革趨勢(shì)的養(yǎng)老新政頻出。例如，國家人社部披露，要建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個(gè)人自愿參加、國家財(cái)政從稅收上給予支持，資金形成市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金制度。對(duì)此，大家保險(xiǎn)集團(tuán)總精算師兼大家養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司總精算師鄒輝認(rèn)為，提早建立政府監(jiān)督指導(dǎo)、市場(chǎng)充分運(yùn)作，個(gè)人靈活選擇的個(gè)人養(yǎng)老金制度勢(shì)在必行。他指出，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展并非保險(xiǎn)行業(yè)的專屬領(lǐng)地，因?yàn)樵絹碓蕉嚆y行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)加入了養(yǎng)老金市場(chǎng)空間的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。但是，僅從近幾年的養(yǎng)老產(chǎn)品市場(chǎng)供給和保險(xiǎn)行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)的實(shí)踐來看，專業(yè)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無疑在產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、收益保障、民眾教育等方面走在了前面。

　　以大家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下專業(yè)型養(yǎng)老險(xiǎn)公司大家養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，公司在應(yīng)對(duì)新時(shí)代養(yǎng)老戰(zhàn)略規(guī)劃和產(chǎn)品規(guī)劃方面已經(jīng)開展諸多實(shí)踐。與其他公司不同的是，大家養(yǎng)老保險(xiǎn)選擇了依托大家保險(xiǎn)集團(tuán)“健養(yǎng)戰(zhàn)略”，聚焦政企客戶人群，將保險(xiǎn)、金融、服務(wù)三者結(jié)合，建立養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)的新賽道。大家養(yǎng)老保險(xiǎn)總經(jīng)理賀寧毅表示，“面對(duì)百萬億級(jí)的養(yǎng)老市場(chǎng)，作為一家專注長(zhǎng)期養(yǎng)老事業(yè)的保險(xiǎn)公司，對(duì)于養(yǎng)老這樣的民生大事，我們不能跑馬圈地、追求短期利益，而要做到重服務(wù)、重長(zhǎng)遠(yuǎn)、特色化經(jīng)營(yíng)，為各種收入人群在長(zhǎng)壽時(shí)代提供適合的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)。”

　　對(duì)于專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司如何引領(lǐng)并健全完善我國社會(huì)養(yǎng)老保障體系，大家保險(xiǎn)集團(tuán)總精算師兼大家養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司總精算師鄒輝認(rèn)為，養(yǎng)老險(xiǎn)公司要在四個(gè)方面積極作為。首先是創(chuàng)新產(chǎn)品。解決養(yǎng)老保險(xiǎn)問題的關(guān)鍵在“供給側(cè)”，而“供給側(cè)”的關(guān)鍵是產(chǎn)品的真正適銷對(duì)路。既要產(chǎn)品設(shè)計(jì)上對(duì)準(zhǔn)真實(shí)需求，產(chǎn)品定價(jià)上考慮允許浮動(dòng)利率，也要適當(dāng)提升養(yǎng)老金資產(chǎn)中權(quán)益投資比重，提升養(yǎng)老產(chǎn)品回報(bào)，抵抗長(zhǎng)期通脹，物有所值。其次是專業(yè)化的服務(wù)。老齡化社會(huì)的養(yǎng)老需求不單純是產(chǎn)品，更呼喚由專業(yè)的機(jī)構(gòu)和服務(wù)團(tuán)隊(duì)所提供的與之匹配的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。例如大家保險(xiǎn)集團(tuán)通過打造“城心養(yǎng)老”模式驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)向小型化、社區(qū)化、連鎖化趨勢(shì)發(fā)展，成為行業(yè)亮點(diǎn)。第三是品牌。經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為強(qiáng)品牌背書的金融機(jī)構(gòu)，在推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)變革、教育民眾方面更具主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)。最后是科技賦能。數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)等技術(shù)不僅可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)把握，推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，還可以解決產(chǎn)品同質(zhì)化、監(jiān)管難等問題。

　　養(yǎng)老問題是國事，更是家事。健全完善我國社會(huì)養(yǎng)老保障體系，需要新上賽道的各家金融機(jī)構(gòu)有情懷、有專業(yè)、有實(shí)力，打造產(chǎn)品、服務(wù)、科技共生的良好生態(tài)，成為大家美好生活的守護(hù)者。