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（2021年10月20日）

各位來賓，女士們，先生們：

　　大家晚上好！很高興出席2021金融街論壇年會成方金融科技論壇�！笆�四五”規(guī)劃綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，為新時期金融科技發(fā)展勾勒藍(lán)圖、明晰脈絡(luò)。人民銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持發(fā)展與監(jiān)管協(xié)同，組織引導(dǎo)金融業(yè)牢記為民初心、切實履行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)使命，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)與技術(shù)的雙輪驅(qū)動作用，持續(xù)推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)強(qiáng)勁的金融力量。下面，結(jié)合論壇主題和工作實踐，我談幾點(diǎn)意見，供大家參考。

　　一、奮發(fā)有為，金融與科技深度融合取得新成效

　　繼往開來，知史明智�；厥住笆�三五”，金融業(yè)堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展理念，聚力“六穩(wěn)”“六�！保�全面實施金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技成果賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。一是金融機(jī)構(gòu)管理模式、治理能力、組織方式持續(xù)優(yōu)化，12家全國性商業(yè)銀行及部分大型證券、保險機(jī)構(gòu)相繼成立金融科技子公司，體制機(jī)制更加靈活，創(chuàng)新動能進(jìn)一步釋放。二是金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施布局更為合理、技術(shù)更加先進(jìn)，網(wǎng)聯(lián)清算平臺、人民幣跨境支付系統(tǒng)、存款保險信息系統(tǒng)、數(shù)字人民幣系統(tǒng)等重要基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善，有力支撐金融體系結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融資源高效配置。三是大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，金融科技應(yīng)用試點(diǎn)順利實施，推動金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大、金融產(chǎn)品供給不斷豐富，尤其是疫情期間為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、百姓日常生活提供有速度、有溫度的非接觸式金融服務(wù)。四是金融科技監(jiān)管框架逐步建立健全，創(chuàng)新監(jiān)管工具在全國范圍內(nèi)推廣實施，34批130余項“創(chuàng)新測試應(yīng)用”示范效應(yīng)明顯，大幅提升金融數(shù)字化服務(wù)水平。

　　總體來看，“十三五”期間我國金融科技在實體經(jīng)濟(jì)的沃土中落地生根、在守正創(chuàng)新的滋養(yǎng)中茁壯成長，從星星之火到百舸爭流、從基礎(chǔ)支撐到驅(qū)動變革，高效賦能實體經(jīng)濟(jì)、切實滿足多元需求，整體競爭力已處于世界領(lǐng)先地位，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入充沛活力。

　　二、科學(xué)研判，準(zhǔn)確把握金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型新方向

　　當(dāng)前全球疫情仍在蔓延，外部環(huán)境依然嚴(yán)峻，科技創(chuàng)新和數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為引領(lǐng)社會變革和高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。與此同時，平臺經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域資本無序擴(kuò)張、壟斷經(jīng)營、數(shù)據(jù)濫用等問題凸顯。面對新形勢，我們要堅持目標(biāo)導(dǎo)向和問題導(dǎo)向，順應(yīng)發(fā)展趨勢、找準(zhǔn)發(fā)力方向、明確階段目標(biāo)，牢牢把握數(shù)字、智慧、綠色、公平等發(fā)展要求，加快推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。

　　（一）堅持?jǐn)?shù)字驅(qū)動。數(shù)據(jù)要素成為社會基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，數(shù)字技術(shù)蘊(yùn)藏巨大創(chuàng)新潛能。兩者與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)深度融合，能夠有效發(fā)揮“杠桿作用”，撬動服務(wù)效率提升和模式變革。金融業(yè)唯有把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營全鏈條，才能強(qiáng)化金融創(chuàng)新的科技武裝，全面提升我國金融的綜合實力和核心競爭力。同時，要始終踐行安全發(fā)展觀，運(yùn)用數(shù)字化手段不斷增強(qiáng)風(fēng)險識別監(jiān)測、分析預(yù)警能力，切實防范算法、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，共建數(shù)字安全生態(tài)，為金融業(yè)健康發(fā)展提供堅實保障。

　　（二）堅持智慧為民。我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。這就要求金融業(yè)緊扣這個時代主題，抓住人工智能發(fā)展新機(jī)遇，以人為本全面深化智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用，著力實現(xiàn)金融服務(wù)全鏈條智能化，打造更具人性、更加便捷、更為多元的智慧金融新業(yè)態(tài)，切實增強(qiáng)人民群眾獲得感和幸福感。

　　（三）堅持綠色低碳。金融支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展，是新時期黨中央、國務(wù)院賦予金融體系的光榮使命。實現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，離不開科技創(chuàng)新。這就需要牢固樹立綠色發(fā)展理念，加強(qiáng)金融科技與綠色金融的深度融合，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字綠色金融，著力提升金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)的覆蓋面和精準(zhǔn)度。

　　（四）堅持公平普惠。金融科技發(fā)展初心是為消費(fèi)者提供平等、透明、高效的金融服務(wù)，將金融活水精準(zhǔn)滴灌到實體經(jīng)濟(jì)的每個角落。踐行這一初心要始終以公平為準(zhǔn)則、以普惠為目標(biāo)，合理運(yùn)用科技手段豐富金融市場層次、優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，不斷拓展金融服務(wù)觸達(dá)半徑和輻射范圍，彌合地域間、群體間、機(jī)構(gòu)間的數(shù)字鴻溝，讓金融科技創(chuàng)新成果更廣泛、更深入、更公平地惠及廣大人民群眾。

　　三、砥礪奮進(jìn)，切實履行好金融科技發(fā)展新使命

　　近日，習(xí)近平總書記在中央政治局集體學(xué)習(xí)中指出，數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)是世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的先機(jī)，是新一輪國際競爭重點(diǎn)領(lǐng)域，我們要抓住先機(jī)、搶占未來發(fā)展制高點(diǎn)�！笆�四五”期間，金融業(yè)要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以支撐金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，推動我國金融科技從“立柱架梁”向“積厚成勢”轉(zhuǎn)變，助力經(jīng)濟(jì)社會實現(xiàn)數(shù)字化、智能化發(fā)展。

　　（一）健全金融科技治理體系。科技治理是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型爬坡邁坎的關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)要抓住這個“牛鼻子”，充分激發(fā)科技作為第一生產(chǎn)力的巨大潛能。一是完善現(xiàn)代化治理結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)治理頂層設(shè)計，建立健全企業(yè)級統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確“第二發(fā)展曲線”的策略和路徑，以過程管控為牽引形成覆蓋設(shè)計決策、實施運(yùn)行、考核評測和改進(jìn)完善的科技治理閉環(huán)。二是全面塑造數(shù)字化能力。強(qiáng)化數(shù)字思維、培育數(shù)字文化，形成技術(shù)先進(jìn)、研發(fā)敏捷、渠道融合、決策精準(zhǔn)、運(yùn)營高效的創(chuàng)新發(fā)展矩陣，實現(xiàn)全價值鏈、全要素優(yōu)化配置，構(gòu)建以用戶、場景為中心的現(xiàn)代化金融服務(wù)體系，全面提升數(shù)字時代企業(yè)核心競爭力。三是加強(qiáng)金融科技倫理建設(shè)。堅持促進(jìn)創(chuàng)新與防范風(fēng)險相統(tǒng)一、制度規(guī)范與自我約束相結(jié)合，健全多方參與、協(xié)同共治的倫理治理體系。金融機(jī)構(gòu)要履行科技倫理管理主體責(zé)任，建立倫理審查、信息披露等常態(tài)化工作機(jī)制；行業(yè)組織要研究制定自律公約和行動指南，前瞻研判倫理挑戰(zhàn)，及時預(yù)警倫理風(fēng)險、筑牢自律防線；從業(yè)人員要主動學(xué)習(xí)、提高認(rèn)識，自覺踐行科技倫理規(guī)范，堅決抵制不良行為。

　　（二）激活數(shù)字化經(jīng)營新動能。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，需要金融機(jī)構(gòu)從生產(chǎn)經(jīng)營的全過程、全鏈條推動創(chuàng)新與變革。一是構(gòu)建敏捷化創(chuàng)新體系。科學(xué)設(shè)置技業(yè)融合的崗位與部門，探索跨職能、跨部門、跨條線的任務(wù)型團(tuán)隊，打造數(shù)字化工廠、創(chuàng)新實驗室等創(chuàng)新模式，建立健全企業(yè)級創(chuàng)新試錯容錯和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，加速形成安全與效率并重的創(chuàng)新孵化與應(yīng)用推廣體系。二是夯實一體化運(yùn)營中臺。采用低耦合、高內(nèi)聚架構(gòu)搭建便捷易用的技術(shù)中臺，提供可擴(kuò)展、可配置的組件式技術(shù)支持；構(gòu)建集成數(shù)據(jù)整合、提純加工、建模分析等功能的綜合型數(shù)據(jù)中臺，推動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化向數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化發(fā)展；建設(shè)模塊化、可定制、高復(fù)用的業(yè)務(wù)中臺，支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代靈活多變的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求。三是健全自動化風(fēng)控機(jī)制。事前運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)識別潛在風(fēng)險點(diǎn)和傳導(dǎo)路徑，增強(qiáng)風(fēng)險管理前瞻性和預(yù)見性；事中厘清關(guān)聯(lián)關(guān)系、研判變化趨勢，實現(xiàn)對高風(fēng)險交易、異�？梢山灰椎鹊膭討B(tài)捕捉和智能預(yù)警；事后通過數(shù)字化手段實施自動化交易攔截、漏洞補(bǔ)救等應(yīng)對措施，推動風(fēng)險管理從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。四是提升數(shù)智化營銷能力。堅持以客戶為中心的數(shù)據(jù)管理和價值創(chuàng)造理念，合理布局營銷渠道，基于深度學(xué)習(xí)、知識圖譜等技術(shù)探索資源協(xié)同、場景化的營銷模式，打造服務(wù)客戶全生命周期的營銷范式，推動營銷服務(wù)從大眾化向差異化、人性化轉(zhuǎn)變，提升獲客、活客、留客水平。

　　（三）加快金融服務(wù)智慧再造。在服務(wù)流程方面，借助業(yè)務(wù)開發(fā)運(yùn)維一體化、最小化可行產(chǎn)品等方法搭建低成本試錯、快速迭代的交付模式，運(yùn)用智能技術(shù)開展端到端數(shù)字化流程重構(gòu)，打造環(huán)節(jié)無縫銜接、信息實時交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務(wù)閉環(huán)。在服務(wù)渠道方面，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)與周邊社區(qū)生態(tài)交互，打造“多項服務(wù)只需跑一次”的社會性金融“觸點(diǎn)”；持續(xù)推進(jìn)數(shù)字渠道向多媒體、輕量化和沉浸式迭代演進(jìn)；利用移動物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立人與人、人與物、物與物之間智慧互聯(lián)的服務(wù)渠道，打造“無邊界”的全渠道金融服務(wù)能力。在服務(wù)場景方面，聚焦小微、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)搭建綜合金融服務(wù)平臺，捕捉實體經(jīng)濟(jì)更深層次融資需求，建立基于企業(yè)“主體信用”、交易“數(shù)據(jù)信用”的多方互信機(jī)制，有效緩解銀企間信息不對稱問題，提高金融資源配置效率，支持普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

　　（四）深化監(jiān)管科技多維應(yīng)用。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要改進(jìn)提高監(jiān)管技術(shù)和手段，把監(jiān)管和治理貫穿創(chuàng)新、生產(chǎn)、經(jīng)營、投資全過程。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的金融創(chuàng)新日益復(fù)雜多元、金融風(fēng)險更為交叉隱蔽。用好監(jiān)管科技是處理好安全與效率關(guān)系、穩(wěn)妥發(fā)展金融科技的“破題之鑰”。一是夯實監(jiān)管科技應(yīng)用基礎(chǔ)。運(yùn)用自然語言處理、模式識別等技術(shù)對監(jiān)管規(guī)則、合規(guī)要求進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理，搭建有效支持規(guī)則識讀、執(zhí)行、對接的監(jiān)管科技平臺，積極將數(shù)字合規(guī)工具嵌入交易行為監(jiān)測、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送、風(fēng)險事件報告等場景，提升監(jiān)管效能、降低合規(guī)成本。二是加強(qiáng)數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)。打造權(quán)威專業(yè)化風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，按照“共建、共享、共用”原則建立維護(hù)金融科技風(fēng)險庫、漏洞庫和案例庫，健全風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，為做好風(fēng)險防控提供支撐。三是筑牢金融與科技風(fēng)險防火墻。加快建立智能算法模型安全評估和合規(guī)審計體系，及時披露決策機(jī)理、運(yùn)行邏輯和潛在風(fēng)險，提升算法可解釋性、透明性、公平性。強(qiáng)化云計算標(biāo)準(zhǔn)符合性與安全性管理，規(guī)范金融團(tuán)體云應(yīng)用，通過負(fù)面清單、盡職調(diào)查、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)却胧┘訌?qiáng)第三方算力設(shè)施集中度風(fēng)險管控，防范外部云服務(wù)風(fēng)險向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)。

　　（五）構(gòu)建開放創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)生態(tài)。金融科技創(chuàng)新離不開互惠共享、開放包容的環(huán)境，金融業(yè)要在持續(xù)提升科技自主創(chuàng)新能力的同時，以更加開放的思維和舉措推進(jìn)交流與合作。一是加強(qiáng)技術(shù)共研。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮大型金融機(jī)構(gòu)帶動作用和示范效應(yīng)，實行“揭榜掛帥”、“賽馬”機(jī)制，加大關(guān)鍵軟硬件技術(shù)金融應(yīng)用的前瞻性、戰(zhàn)略性研究攻關(guān)，推動金融科技共性技術(shù)、資源、服務(wù)開放共享。二是促進(jìn)產(chǎn)用對接。搭建專業(yè)化金融科技產(chǎn)用對接平臺，組建開源社區(qū)等創(chuàng)新聯(lián)合體，加大應(yīng)用成果轉(zhuǎn)化的資源配置，合理運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技創(chuàng)新保險等提升成果轉(zhuǎn)化的支持力度，促進(jìn)科技成果供給端和需求端的精準(zhǔn)對接，打通成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”。三是深化國際交流。積極融入全球創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新國際交流與協(xié)作，通過內(nèi)引外擴(kuò)、研發(fā)合作、技術(shù)并購、標(biāo)準(zhǔn)共建等方式加大創(chuàng)新力度，在國際前沿技術(shù)和管理經(jīng)驗方面大膽嘗試，加快關(guān)鍵核心技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)＠�的全球布局，推動科技成果在國際上推廣應(yīng)用，促進(jìn)提升金融科技整體發(fā)展水平。

　　各位來賓，女士們、先生們！“十四五”時期是我國“兩個一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯期，也是開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國新征程的重要機(jī)遇期。“萬物得其本者生，百事得其道者成”。我們要深刻把握戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的發(fā)展大勢，錨定新階段金融科技發(fā)力方向，走出具有中國特色、與國際接軌的金融數(shù)字化之路，助力邁向共同富裕的新時代！

　　最后，預(yù)祝本次論壇圓滿成功，謝謝。