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• 　　受Backbase委托編寫的IDC InfoBrief討論了采用和構(gòu)建作為提高數(shù)字化計(jì)劃ROE的最佳實(shí)踐

　　2023年8月31日,Backbase，參與銀行的全球先驅(qū)，今天宣布發(fā)布專注于亞太地區(qū)的IDC信息簡介，“通過平衡構(gòu)建和購買來加速以客戶為中心的轉(zhuǎn)型——可持續(xù)數(shù)字銀行架構(gòu)的協(xié)作方法.“這份深度報(bào)告匯集了亞太地區(qū)125家銀行和316位首席信息官的見解，提供了關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的區(qū)域視角。IDC InfoBrief挑戰(zhàn)了長期以來為數(shù)字參與銀行平臺(tái)構(gòu)建內(nèi)部解決方案的默認(rèn)方法，研究發(fā)現(xiàn)，亞太地區(qū)65%的大中型銀行選擇在內(nèi)部建立互動(dòng)銀行平臺(tái)以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，然而，由于成本高昂且耗時(shí)過長，這些項(xiàng)目中有70%以失敗告終。

　　IDC InfoBrief指出，在預(yù)算超過1000萬美元的內(nèi)部構(gòu)建的數(shù)字化互動(dòng)平臺(tái)中，有80%的平臺(tái)表現(xiàn)不佳，數(shù)字化計(jì)劃沒有產(chǎn)生預(yù)期的凈資產(chǎn)收益率(ROE)。

　　“內(nèi)部建設(shè)一直是銀行的一個(gè)事實(shí)上的戰(zhàn)略，但它不再可行的速度和規(guī)模，以提供所需的競爭力。大量的數(shù)據(jù)層、通道、功能、上游和下游集成需要支持傳統(tǒng)和現(xiàn)代系統(tǒng)以進(jìn)行復(fù)雜的管理和協(xié)調(diào)，這些復(fù)雜性是內(nèi)部實(shí)施的難點(diǎn)，”說Ashish Kakar,IDC亞太區(qū)金融洞察研究總監(jiān).

　　數(shù)字化體驗(yàn)的不足

　　盡管自21世紀(jì)以來，亞太地區(qū)的許多銀行已經(jīng)開始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但仍處于早期階段，未能充分利用數(shù)字化帶來的優(yōu)勢(shì)，并提供令人信服的數(shù)字化客戶互動(dòng)。

　　IDC信息簡報(bào)強(qiáng)調(diào)了銀行與客戶之間的嚴(yán)重脫節(jié)，大多數(shù)銀行產(chǎn)品和服務(wù)被認(rèn)為是"模仿"和有限的。客戶面臨通過不同接口訪問多個(gè)服務(wù)的挑戰(zhàn)，缺乏對(duì)其投資組合的統(tǒng)一視圖，并忍受漫長的入職過程。即時(shí)審批和簡化數(shù)字化流程的需求仍未得到滿足，而個(gè)性化體驗(yàn)、細(xì)分和基于客戶生活方式的相關(guān)促銷，生活的時(shí)刻，目標(biāo)繼續(xù)逃避他們。此外，由于聯(lián)絡(luò)中心缺乏智能協(xié)助，后端運(yùn)營受到影響，由于缺乏360度統(tǒng)一的客戶視圖，客戶不得不向不同的服務(wù)人員重復(fù)信息。這是由于銀行專注于鎖定大量的資源，使銀行平臺(tái)成型，而不是優(yōu)先考慮創(chuàng)建差異化的上游客戶旅程和體驗(yàn)。

　　“超過150家現(xiàn)代化和前瞻性的銀行已經(jīng)采用并建立在Backbase的參與銀行平臺(tái)之上，以加速他們的上市愿景，并優(yōu)先考慮創(chuàng)新，差異化的數(shù)字客戶互動(dòng)和體驗(yàn)。在亞太地區(qū)，您可以看到Techcombank、BDO、HDFC、ABBANK、OCB等大中型銀行已經(jīng)加入互動(dòng)銀行平臺(tái)的行列。”，說Riddhi Dutta,Backbase亞洲區(qū)副總裁.

　　“一個(gè)真正的平臺(tái)具有所有的衛(wèi)生要求，從市場(chǎng)適應(yīng)性到安全性和法規(guī)遵從性，再到通用性和可定制性，以支持每家銀行的獨(dú)特客戶需求。該平臺(tái)是一個(gè)可組合的結(jié)構(gòu)，為銀行提供模塊化和可重復(fù)使用的數(shù)據(jù)和旅程，以幫助銀行在規(guī)模上面向未來，”杜塔河進(jìn)一步解釋。

　　思維方式的轉(zhuǎn)變：擁抱加速增長的“采用和建立”

　　IDC InfoBrief中的分析發(fā)現(xiàn)，“采用并構(gòu)建”方法是銀行加快上市努力的務(wù)實(shí)解決方案，在重要的地方實(shí)現(xiàn)差異化，而不是從頭開始構(gòu)建，重新發(fā)明輪子。通過采用協(xié)作平臺(tái)并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建，銀行可以將上市時(shí)間縮短40%，其中數(shù)字參與銀行平臺(tái)可以在11個(gè)月內(nèi)推出，而傳統(tǒng)的完整"構(gòu)建"方法需要20個(gè)月。此外，事實(shí)證明，"采用和建設(shè)"的成本效益是傳統(tǒng)的內(nèi)部"建設(shè)"辦法的2.3倍。

　　在六個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)——市場(chǎng)契合度和差異化、遺留風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)、上市時(shí)間、現(xiàn)代化人才和IT技能以及合規(guī)性——中，"采用并構(gòu)建"方法被評(píng)為最高，并且與"構(gòu)建"和"購買"方法相比顯示出明顯的優(yōu)勢(shì)。

　　這份IDC信息簡介是Backbase委托的兩份咨詢指南中的第一份，旨在為銀行評(píng)估更有效的平臺(tái)戰(zhàn)略提供務(wù)實(shí)的指導(dǎo)，從而推動(dòng)加速和差異化的數(shù)字化客戶互動(dòng)。