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　　9月19日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金）與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機構(gòu)嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第七年度的《中國新富人群財富健康指數(shù)》（《指數(shù)》）。新富人群是指年收入在12.5至100萬元之間、可投資資產(chǎn)在700萬元以下的人群。該指數(shù)旨在追蹤這一群體不斷變化的投資行為和財富觀念。

　　2023年中國新富人群財富健康指數(shù)亮點

　　高金執(zhí)行理事屠光紹在發(fā)布會的致辭中肯定了這項調(diào)研的意義。他強調(diào)："新富人群是推動中國經(jīng)濟發(fā)展和消費水平的重要人群，他們的財富成長和健康程度在社會中具有一定的代表性。同時，隨著居民家庭的財富結(jié)構(gòu)不斷轉(zhuǎn)變，更多投資轉(zhuǎn)向金融市場，這個人群又在我國的投資者結(jié)構(gòu)中扮演了重要角色。這份《指數(shù)》在持續(xù)關(guān)注新富群體財富健康的同時，也有助于進一步推動我國財富管理行業(yè)和市場的不斷發(fā)展，讓居民家庭的不斷富裕之路越來越寬廣。"

　　新富人群財富健康指數(shù)微跌但信心仍存經(jīng)濟增長和理財能力為重要信心來源

　　2023年，中國新富人群的財富健康指數(shù)從上一年的72.20小幅下降至70.78，財務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)管理和投資參與三項次指數(shù)也而分別略有下降。

　　但多數(shù)受訪者仍對自己的財富狀況抱有信心。今年，財富信心次指數(shù)小幅攀升至74.51，達到自2017年《指數(shù)》研究開始以來的新高，且有近60%的新富人群表示在過去一年里信心進一步提升。此外，人們對自身財務(wù)狀況的總體滿意度也上升至 8.06分（滿分為10分）。

　　但不同收入群體的財富信心存在明顯差異。月收入1.5-3萬元以及3萬元以上的受訪者滿意度分別提高0.14分和0.20分，而收入在 1 -1.5 萬元之間的受訪者滿意度則出現(xiàn)降低，從7.93分降至7.85分。

　　經(jīng)濟持續(xù)增長（54.0%）是新富人群最主要的財富信心來源。此外，也有41.8% 的受訪者財富信心源于對個人理財能力的自信。近七成（69.5%）新富人群對自己的財富管理能力表示滿意或非常滿意，其中45.1%表示自己擅長財務(wù)規(guī)劃。但值得注意的是，新富人群實際的財務(wù)規(guī)劃能力仍有待夯實——今年，財務(wù)規(guī)劃次指數(shù)得分大幅下降2.16分，且僅有2.0%的受訪者擁有符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的財務(wù)規(guī)劃。

　　投資重心轉(zhuǎn)向長期財務(wù)目標(biāo)投顧服務(wù)應(yīng)把握機遇賦能財富健康

　　研究發(fā)現(xiàn)，新富人群正逐漸將投資重心轉(zhuǎn)向為長期財務(wù)目標(biāo)做準(zhǔn)備，以應(yīng)對外部環(huán)境變化。例如將重大疾病開支、退休養(yǎng)老、贍養(yǎng)父母作為財富管理優(yōu)先目標(biāo)的受訪者比例已連續(xù)三年上升，聚焦重大疾病開支這一財務(wù)目標(biāo)的新富人群占比從2021年的33.8%上升至今年的37.1%。

　　但新富人群仍需將這些財務(wù)愿景更好地落實到日常的財富管理實踐中，為長期目標(biāo)的實現(xiàn)做足準(zhǔn)備。這一點在養(yǎng)老財富管理中尤為顯著：

• 78.8%的新富人群計劃按照國家法定退休年齡退休，但仍有59.0% 尚未制定養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃。即使在最年長的年齡組（45歲及以上）中，這一比例也高達 54.4%。
• 盡管45.3%的新富人群將個人儲蓄視為退休后的主要資金來源，但哪怕是在已經(jīng)開始做養(yǎng)老規(guī)劃的受訪者中，也只有 51.1%的人定期為退休進行儲蓄。
• 值得慶幸的是，在新富人群積極找尋最適合自己的財富管理方式的過程中，他們對專業(yè)投資建議和投顧服務(wù)的需求日益涌現(xiàn)，對投資顧問所能提供的價值也有了更加深入的理解，為金融機構(gòu)助力新富人群財富健康開啟了新機遇。
• 在新富人群認可的投顧服務(wù)主要優(yōu)勢中，提供個性化服務(wù)、制定更好的家庭財務(wù)規(guī)劃、助力長期財務(wù)目標(biāo)的達成均位列前五。
• 在已經(jīng)開始養(yǎng)老規(guī)劃的新富人群中，也有高達69.1%認為自己需要與養(yǎng)老相關(guān)的投顧服務(wù)。

　　投資預(yù)期與風(fēng)險承受存在較大錯配金融素養(yǎng)教育不容忽視

　　今年，多項數(shù)據(jù)顯示，新富人群的投資預(yù)期與其投資策略、風(fēng)險承受力和市場實際情況存在錯配，在金融素養(yǎng)方面仍有提升空間。

• 新富人群對投資收益的期望值普遍過高，與其去年的實際收益相差甚遠。58.4%的新富人群期望獲得 20-40%的投資收益。然而，高達40.1%的受訪者表示其 2022 年的實際收益與上一年基本持平，另有 29.8%收益率不足 10%。
• 在期望收益持續(xù)走高的同時，新富投資者的資產(chǎn)配置卻趨于保守。新富人群將超過八成資產(chǎn)配置在風(fēng)險較低的現(xiàn)金及定期存款（56.3%）和銀行理財產(chǎn)品（23.6%）中。持有股票的受訪者占比為 18.2%，在新富人群投資組合中的平均占比僅為5.9%。
• 新富人群對投資虧損的承受力也出現(xiàn)明顯下降。53.7%的受訪者表示自己最多只能承受10%的虧損，較 2022 年上升近20個百分點。表示無法承受任何損失的受訪者占比也從 2022 年的6.0%上升至今年的9.3%。

　　高金教授吳飛在發(fā)布會上談到："基于風(fēng)險承受能力和市場情況建立合理的投資預(yù)期，對于個人的長期財富健康和財務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)至關(guān)重要。今年的報告表明，新富人群在經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的大環(huán)境下存在的行為偏差和面臨的財富管理挑戰(zhàn)值得關(guān)注。持續(xù)開展具有針對性的金融素養(yǎng)教育仍有相當(dāng)?shù)谋匾�性，各方�?yīng)充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，攜手為新富人群的財富管理之路打下更扎實的基礎(chǔ)。"

　　嘉信理財國際市場董事總經(jīng)理Lisa Hunt也表示："投顧服務(wù)應(yīng)當(dāng)以客戶的需求為根本出發(fā)點，深入考慮他們的個人和家庭狀況，方能為投資者帶來最大的價值。今年的《指數(shù)》顯示，中國的買方投顧市場蘊藏著多元化的發(fā)展機遇和路徑。金融機構(gòu)應(yīng)同心協(xié)力，確保不同群體都能獲取高質(zhì)量的財富管理服務(wù)和解決方案，并通過量身定制的投資建議和金融教育幫助新富人群踐行現(xiàn)代財富管理、提升長期財務(wù)穩(wěn)定和財富健康。"