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近期，“零首付”購(gòu)房套路時(shí)有出現(xiàn)，看似輕松劃算，實(shí)則增加購(gòu)房者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，暗藏諸多風(fēng)險(xiǎn)�！傲闶赘丁辟�(gòu)房套路通常有以下幾種模式：

一、“他方墊資”

由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)預(yù)先墊付首付款，所謂的“零首付”只是變相將首付款進(jìn)行“分期處理”，購(gòu)房者需要在短期內(nèi)向墊付資金方分期還款、支付利息與手續(xù)費(fèi)等。

二、“高評(píng)高貸”

房屋賣(mài)方、中介機(jī)構(gòu)等聯(lián)合購(gòu)房者做高購(gòu)房合同價(jià)格，向銀行貸出更多的款項(xiàng)來(lái)覆蓋首付款，購(gòu)房者需支付中介服務(wù)費(fèi)，承擔(dān)更多稅費(fèi)。

三、“偷梁換柱”

挪用其他種類(lèi)貸款款項(xiàng)支付首付款。購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸、裝修貸等，或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)等將購(gòu)房者“包裝”成企業(yè)主、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，所獲貸款款項(xiàng)用于支付首付款、中介機(jī)構(gòu)包裝費(fèi)用等，該過(guò)程往往伴隨偽造虛假交易背景、賬戶(hù)流水等違規(guī)操作，造成貸款期限錯(cuò)配，存在倒貸接續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。

從上述模式可以看出，“零首付”購(gòu)房并未實(shí)質(zhì)解決購(gòu)房者資金短缺問(wèn)題，反而可能增加購(gòu)房成本。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)首付款來(lái)源存在問(wèn)題的，可能無(wú)法通過(guò)貸款申請(qǐng)或提前收回貸款，購(gòu)房人將面臨“房貸兩失”風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能涉嫌騙取貸款犯罪。

為此，山東金融監(jiān)管局對(duì)消費(fèi)者作出以下提示：

一、“零首付”購(gòu)房不可行，請(qǐng)警惕相關(guān)違法違規(guī)行為。2017年，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的通知》（建房〔2017〕215號(hào)）明確嚴(yán)禁房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購(gòu)房首付融資、首付分期和變相首付墊資行為，明確嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房。“零首付”購(gòu)房套路可能涉嫌違法違規(guī)操作，請(qǐng)購(gòu)房者警惕相關(guān)違法違規(guī)行為。

二、“零首付”購(gòu)房不可信，請(qǐng)根據(jù)自身承受能力辦理貸款。“零首付”購(gòu)房活動(dòng)營(yíng)造出緩解首付款壓力的錯(cuò)覺(jué)，實(shí)際仍然需要購(gòu)房者以不同形式負(fù)擔(dān)首付款，同時(shí)還需承擔(dān)首付款相關(guān)利息、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等大量額外支出，實(shí)際成本可能遠(yuǎn)超銀行貸款利息，加劇購(gòu)房者財(cái)務(wù)壓力。

三、挪用貸款不可取，請(qǐng)按照約定用途使用資金。銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)借款人未按約定用途使用貸款資金的，按照合同約定可采取要求借款人整改、提前歸還貸款或下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等相應(yīng)措施進(jìn)行管控，如借款人無(wú)法提前歸還貸款的，將影響征信記錄。在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)認(rèn)真閱讀合同條款，充分了解貸款條件，按照約定用途使用資金。

來(lái)源：山東金融監(jiān)管局