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    近期，同屬五星控股旗下的匯通達與五星金服，正在部署加快農(nóng)村金融步伐，據(jù)悉，鄉(xiāng)鎮(zhèn)零售店貸款是推進的重點，有望實現(xiàn)放量倍增。
    淘寶天貓+螞蟻金服，京東電商+京東金融，大家已經(jīng)耳熟能詳。電商+金融的結(jié)合互助發(fā)展，是阿里與京東都踐行并大獲成功的路徑，但這個成功不包括中國農(nóng)村領(lǐng)域。在農(nóng)村，不管是阿里，還是京東，不管是電商，還是金融，兩大巨頭都走的艱辛。
    中國的城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)，造成農(nóng)村發(fā)展相對滯后。隨著近年農(nóng)村現(xiàn)代化的步伐加快，農(nóng)村發(fā)展?jié)摿χ饾u顯現(xiàn)，眾多企業(yè)與投資雜沓而來。但真正已經(jīng)開始攫取豐收成果的，是那些早先就在農(nóng)村領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)布局的企業(yè)。五星控股正是如此。
    在電商野蠻生長、阿里京東全國鏖戰(zhàn)的那些年，五星控股在2010年就早早提前布局農(nóng)村電商，而阿里的“千縣萬村”計劃、京東的3F農(nóng)村電商戰(zhàn)略都在2014年10月之后才推出。
    今天，五星控股旗下的匯通達已被業(yè)內(nèi)譽為農(nóng)村電商首只獨角獸。按匯通達公布數(shù)據(jù)，2016年，其實現(xiàn)營收約170億元，同比增長135%；營收背后，則是匯通達鄉(xiāng)鎮(zhèn)會員店數(shù)千億元的銷售額。
    不同于B2C的玩法，匯通達發(fā)展農(nóng)村電商，是采取會員店的方式，通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)的夫妻小店切入農(nóng)村市場，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)零售店賦能，提供工具+、商品+、金融+、活動+、社群+這“5+”服務(wù)，為他們開發(fā)后臺系統(tǒng)，提供貨品，提供服務(wù)。
    截止2016年，匯通達農(nóng)村電商業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國15個省，1.4萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，會員店6.5萬家，預(yù)計2017年底達到10萬家。而會員店的“5+”服務(wù)中的金融+服務(wù)，正是基于與匯通達同屬五星控股系的五星金服，這是五星控股在農(nóng)村領(lǐng)域的另一重要布局，構(gòu)建電商+金融的雙輪驅(qū)動。
    從農(nóng)村電商再到農(nóng)村金融，五星金服借助匯通達的農(nóng)村電商優(yōu)勢，也在實現(xiàn)著野蠻生長。“匯通達+五星金服”的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中，一年的信貸放款量就超過十個億，最新消息是2017年預(yù)計達到40個億。
    農(nóng)村金融一直以來都有供應(yīng)不足的問題，傳統(tǒng)金融機構(gòu)網(wǎng)點少，因為農(nóng)村客戶分散、額度小，金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大、盈利難。互聯(lián)網(wǎng)金融具備共享、便捷、低成本、低門檻的特點,在農(nóng)村金融業(yè)務(wù)上具有天然優(yōu)勢，但也面臨互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用普及程度低、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺乏等問題，風(fēng)控的解決尤其難以突破。
    電商+金融結(jié)合互助發(fā)展的優(yōu)勢，在農(nóng)村領(lǐng)域其實也有突出顯現(xiàn)。只不過，不同于阿里與京東，五星系走出了更加貼合中國農(nóng)村的不一樣的玩法。
    基于“匯通達+五星金服”的農(nóng)村金融服務(wù)重點圍繞鄉(xiāng)鎮(zhèn)零售店展開，以農(nóng)村供應(yīng)鏈金融切入，逐步輻射農(nóng)村消費金融。
    這樣，在農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融首先面對的應(yīng)用入口問題就解決了。因為，匯通達的超級老板APP，在其6.5萬家會員店中，基本100%覆蓋使用，是現(xiàn)成的鄉(xiāng)鎮(zhèn)零售店金融服務(wù)的線上入口。
    在風(fēng)控問題的解決上，超級老板APP，嫁接了成熟的信貸平臺系統(tǒng)。系統(tǒng)構(gòu)建了多層維度的會員店畫像能力，匯通達的6.5萬家會員店在系統(tǒng)內(nèi)全部都有精準(zhǔn)畫像。同時，系統(tǒng)匯攏了雙方自身積累的農(nóng)村白條征信數(shù)據(jù)、信貸客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、第三方征信數(shù)據(jù)以及部分農(nóng)村行業(yè)貿(mào)易數(shù)據(jù)，再結(jié)合匯通達電商的動態(tài)交易數(shù)據(jù)，以ETL技術(shù)方式形成數(shù)據(jù)倉庫，為信貸平臺的反欺詐與信審提供數(shù)據(jù)支持。相比于其他農(nóng)村金融玩家，“匯通達+五星金服”的風(fēng)控能力優(yōu)勢尤顯突出。
    在供應(yīng)鏈金融切入基礎(chǔ)上，對APP應(yīng)用入口還未有輻射覆蓋的農(nóng)村居民，五星金服將鄉(xiāng)鎮(zhèn)零售會員店作為線下入口，形成線下線上的連接貫通，以此為支點，逐步輻射農(nóng)村消費金融以及其他金融服務(wù)。