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世界銀行4月19日發(fā)布的全球普惠金融指數(shù)(Global Findex)顯示，中國普惠金融的發(fā)展取得了顯著成功。全球普惠金融指標(biāo)體系是世界銀行根據(jù)144個經(jīng)濟(jì)體民眾使用金融服務(wù)狀況編制的數(shù)據(jù)庫，自2011年以來每三年發(fā)布一次。最新發(fā)布的這份全球普惠金融指數(shù)顯示，目前全球有約38億成年人擁有銀行賬戶或移動支付賬戶，手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)加快了全球金融普惠性的發(fā)展趨勢。世界銀行特別提到，數(shù)字金融在中國快速發(fā)展，移動支付在中國支付行業(yè)占比達(dá)57%，比2014年增加了一倍以上。

世界銀行行長金墉表示：“普惠金融讓民眾能夠儲蓄以應(yīng)付家庭所需，借貸支持企業(yè)經(jīng)營，或者作為應(yīng)急緩沖資金。獲得金融服務(wù)是減少貧困與不平等的關(guān)鍵一步，而手機(jī)擁有率和互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)率的新數(shù)據(jù)顯示出利用技術(shù)實現(xiàn)普惠金融機(jī)會空前�！�

在麥子金服創(chuàng)始人兼CEO黃大容看來，普惠金融的快速發(fā)展得益于改革開放，“改革開放是順應(yīng)人民對美好生活的追求，打破束縛敢于創(chuàng)新，這也成就了今天普惠金融，我相信，隨著新時代改革開放的進(jìn)一步深化，普惠金融正迎來下一個發(fā)展的春天�！�

改革開放是普惠金融發(fā)展的最大動力

今年正逢我國改革開放40周年，在40年前，中國金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)還非常之少，多數(shù)的中國人可能還沒有自己的銀行帳戶。

經(jīng)過40年的改革發(fā)展，我國金融體制逐步形成，金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)也更加方便。更重要的是，隨著居民生活水平的提高，普惠金融在支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)普通百姓生活等各個方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

中國的人均銀行賬戶擁有率已經(jīng)與其他G20國家平均水平大致相當(dāng)，中國普惠金融狀況明顯優(yōu)于發(fā)展中國家平均水平。

40年的改革開放風(fēng)云激蕩。在改革開放之初，金融運(yùn)行環(huán)境相當(dāng)貧瘠，無論金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品還是金融法律法規(guī)都非常少，融資渠道更是空缺，直接融資幾乎是一片空白。經(jīng)過多年的積極探索與發(fā)展，中國金融業(yè)的制度環(huán)境、法治體系、市場架構(gòu)才逐步成型。

2001年，中國加入WTO（世界貿(mào)易組織），對中國金融業(yè)來說，是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。當(dāng)時，由于我國金融企業(yè)自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機(jī)制尚未真正建立，加上歷史包袱沉重、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱等原因，與具有百年以上歷史的大部分外資金融機(jī)構(gòu)相比，存在一定的劣勢，導(dǎo)致我國金融行業(yè)也常被詬病，但這種壓力并沒有將中國金融行業(yè)壓垮，反而促使我國繼續(xù)加快金融體制改革步伐，擴(kuò)大對外開放，不僅能“請進(jìn)來”，擴(kuò)大引進(jìn)外資，而且還能鼓勵“走出去”，有效地推進(jìn)了我國金融業(yè)的國際化進(jìn)程。

“沒有改革開放，就沒有今天中國金融的大格局，更沒有普惠金融今天這樣的局面，”麥子金服創(chuàng)始人兼CEO黃大容，也是改革開放的一代。

政策加持成中國普惠金融發(fā)展有力保障

自上世紀(jì)90 年代以來，普惠金融問題就開始逐漸受到了國際社會的普遍關(guān)注。國際上先后成立了普惠金融聯(lián)盟(AFI)、二十國集團(tuán)普惠金融專家組(FIEG)、全球普惠金融合作伙伴組織(GPFI)等機(jī)構(gòu)，著力推動全球普惠金融發(fā)展。

我國引入普惠金融概念雖相對較晚，但因為改革開放的原因而后來居上，一系列政策的出臺，是中國普惠金融發(fā)展最有力的保障。

2013 年11 月，在《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決議》中，明確提出了“發(fā)展普惠金融”。

在2016年的G20峰會上，普惠金融更是被列為重要議題之一。

2017年《政府工作報告》提出，鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到。

2018年《政府工作報告》再次指出，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)。

近年來，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會積極推進(jìn)普惠金融發(fā)展，取得了一定的工作成效。據(jù)世界銀行調(diào)查，我國普惠金融狀況明顯優(yōu)于發(fā)展中國家平均水平，普惠金融的覆蓋面正在不斷擴(kuò)大，這離不開政府對普惠金融的大力推動，也離不開我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融助推普惠金融完成高級進(jìn)化

普惠金融快速發(fā)展的最重要一個外部的原因是中國互聯(lián)網(wǎng)及移動支付的快速發(fā)展，以及隨之而來的互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，而互聯(lián)網(wǎng)金融又讓普惠金融完成了一次高級進(jìn)化。

2005年，也是我國互聯(lián)網(wǎng)金融的起步元年，金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合從早期的技術(shù)層面逐步深入到業(yè)務(wù)領(lǐng)域，第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌等真正的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)形態(tài)相繼出現(xiàn)。為了解決電子商務(wù)貨款支付不同步而導(dǎo)致的信用風(fēng)險問題，作為買賣雙方交易過程中信用中介的第三方支付平臺應(yīng)運(yùn)而生，并迅速發(fā)展。隨著智能手機(jī)的快速普及，第三方支付的應(yīng)用范圍逐步拓展到了生活服務(wù)的各個領(lǐng)域。

互聯(lián)網(wǎng)金融一誕生便被賦予了普惠金融的標(biāo)簽與內(nèi)涵，其實質(zhì)的原因在于互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生打破了以往固有的金融壁壘，打破了相對較高的行業(yè)門檻，提高了金融行業(yè)的覆蓋面，使得普通消費(fèi)者也能參與到金融行業(yè)里面來。比如大眾所熟悉的支付寶花唄、京東白條、小米金融等，就是最簡單的消費(fèi)分期金融產(chǎn)品。

作為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充，由于長期處于“無監(jiān)管、無規(guī)范、無約束”的灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融自誕生之日起，就伴隨著爭議，在跌跌撞撞中一路前行。從2013年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的投資渠道，被大眾所熟知。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融一直處在“弱監(jiān)管”的狀態(tài)，在2015年的政府工作報告中，“包容”和“創(chuàng)新”是當(dāng)時的關(guān)鍵詞，進(jìn)入2016年后，“規(guī)范”和“整治”被重點(diǎn)提出。經(jīng)歷了2016、2017年的強(qiáng)監(jiān)管之后，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步走上了合規(guī)化與理性發(fā)展的道路，并扛起了普惠金融的大旗，向全世界證明了我國金融行業(yè)的巨大潛能與無限可能。

作為行業(yè)領(lǐng)軍者，麥子金服見證了我國互聯(lián)網(wǎng)金融近10年的快速發(fā)展。麥子金服創(chuàng)始人兼CEO黃大容表示：“互聯(lián)網(wǎng)精神的核心是開放、共享、包容、公平、普惠，這與普惠金融的精神理念是一脈相承的。從實踐效果看，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展在較大程度上實現(xiàn)了普惠金融的愿景。我們希望借助互聯(lián)網(wǎng)的力量，打破傳統(tǒng)金融的精英化、神秘化和信息不對稱等壁壘，真正踐行普惠金融。不忘初心，方得始終。”