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　　日前，黨中央、國(guó)務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》。其中明確指出，“加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策，研究擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍�！�

　　事實(shí)上，消費(fèi)者也確實(shí)體現(xiàn)出了對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品更為豐富的需求。2020年“3·15”，消費(fèi)者體現(xiàn)出怎樣的需求？在大家保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司近期發(fā)布的《2020年中國(guó)家庭保險(xiǎn)需求調(diào)查報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）中，就對(duì)消費(fèi)者需求進(jìn)行了詳盡調(diào)查。

　　《報(bào)告》顯示，目前，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)普遍提升，最為看重保險(xiǎn)的生命風(fēng)險(xiǎn)保障功能，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)仍然是剛需，養(yǎng)老保險(xiǎn)需求穩(wěn)步提升。調(diào)查顯示90后人群非常重視對(duì)于自身的醫(yī)療保障，自身醫(yī)療險(xiǎn)保單的持有成都明顯高于80后或者70后人群。此外，90后人群對(duì)于意外險(xiǎn)的購買意愿也高于70后和80后，顯示年輕一代的保險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)有明顯提高。

　　2020年新年伊始，新冠肺炎引發(fā)的疫情成了中國(guó)乃至世界新聞傳播中出現(xiàn)的最高頻詞匯，沒有之一。世界衛(wèi)生組織3月11日宣布此次新冠肺炎為全球大流行，更加重了人們對(duì)眼下疫情防控的和對(duì)未來自身健康的重視程度。在疫情的籠罩下，未來不確定性極大增加。作為應(yīng)對(duì)不確定性的有效機(jī)制，保險(xiǎn)再次被推到臺(tái)前，成為人們熱議的話題。

　　為更好地識(shí)別消費(fèi)者新時(shí)代的保險(xiǎn)需求，大家保險(xiǎn)集團(tuán)在全國(guó)范圍內(nèi)開展了消費(fèi)者家庭需求調(diào)查。調(diào)查面向25-60歲的人群展開，覆蓋東北、華北、華東、華南、西南、華中六大區(qū)域，樣本廣泛分布于15個(gè)省區(qū)及4個(gè)直轄市�！秷�(bào)告》主要包含中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者群體畫像、保險(xiǎn)購買行為特征、家庭保險(xiǎn)需求情況、以及家庭未來養(yǎng)老規(guī)劃等方面內(nèi)容。

　　調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在城市受訪者家庭中，家庭成員人均持有保單1.17張，家庭平均持有保單3.62張。從受訪者的保險(xiǎn)消費(fèi)行為分析看，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的夫妻保障以重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)為首，給孩子的保障會(huì)優(yōu)先選擇教育險(xiǎn)，為父母配置重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)的比例最高。

　　調(diào)查顯示，婚育情況對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)會(huì)產(chǎn)生較大的影響。此次調(diào)查將受訪者按照，未婚人員、已婚未育和已婚已育三個(gè)類別進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)三組受訪者對(duì)于重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這個(gè)兩個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買醫(yī)院都較高，均排在第一、第二位。從三類人群未來購買意愿可以看出，對(duì)于重疾險(xiǎn)的需求要明顯高于其他所有險(xiǎn)種，表明重疾險(xiǎn)將在今后一段時(shí)間內(nèi)保持市場(chǎng)需求最大的保險(xiǎn)產(chǎn)品地位。

　　已婚已育的保險(xiǎn)消費(fèi)者比其他兩類人群更加重視養(yǎng)老保險(xiǎn)，在受訪者中目前已經(jīng)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例大于其他兩類受訪者。但是這三類人群未來對(duì)于養(yǎng)老險(xiǎn)的購買意愿都較高，均超過了對(duì)于壽險(xiǎn)和單一保險(xiǎn)的購買意愿。這表明隨著保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)于中國(guó)社會(huì)老齡化的趨勢(shì)認(rèn)識(shí)更加深刻普遍，對(duì)于未來養(yǎng)老保障的需求也更加明確。

　　《報(bào)告》從多角度印證了隨著人民生活水平不斷提高，對(duì)生活質(zhì)量的要求不斷提升，對(duì)于健康生活的要求也在不斷增加，人們對(duì)于保險(xiǎn)功能的認(rèn)知已經(jīng)從最初的財(cái)富保障完成了向健康生命保障生活品質(zhì)保障上的轉(zhuǎn)型。調(diào)查報(bào)告也從一個(gè)側(cè)面印證了全社會(huì)對(duì)醫(yī)療保障的迫切需求。

　　從調(diào)查報(bào)告可以看出受訪者購買保險(xiǎn)的主要原因是防范意外或者不行發(fā)生時(shí)家庭陷入困境，第二位的原因是擔(dān)心重大疾病產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用。這點(diǎn)不但能夠解釋消費(fèi)者對(duì)于重疾險(xiǎn)的剛性需求，也一定程度上印證了國(guó)家在《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》指出的“破解看病難，看病貴”依然是此次深化改革的痛點(diǎn)和重點(diǎn)。

　　此次國(guó)家發(fā)布的《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》中明前提出通過“加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策，研究擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍”來滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。

　　這次大家保險(xiǎn)的《報(bào)告》也為保險(xiǎn)公司未來提升服務(wù)提供了明確的建議。從受訪者的反饋來看，民眾對(duì)于保險(xiǎn)公司的增值服務(wù)需求排在第一、第二位的是家庭醫(yī)生、養(yǎng)老看護(hù)兩項(xiàng)。顯示出廣大老百姓對(duì)于保險(xiǎn)公司通過提高服務(wù)滿足市場(chǎng)對(duì)于醫(yī)療服務(wù)和養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)供給不足的普遍期待。