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　　中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就發(fā)布《銀行保險機構(gòu)恢復和處置計劃實施暫行辦法》答記者問

　　為防范化解重大風險，實現(xiàn)有序恢復和處置，保護金融消費者合法權(quán)益和社會公共利益，維護金融穩(wěn)定，近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)恢復和處置計劃實施暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

　　一、《辦法》制定的背景是什么？

　　2008年國際金融危機之后，金融穩(wěn)定理事會和主要經(jīng)濟體均將恢復和處置計劃作為完善處置框架、防范和控制金融機構(gòu)經(jīng)營失敗的負外部性和道德風險、實現(xiàn)有序處置的重要措施。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《有效銀行監(jiān)管核心原則》中將清晰的危機管理、恢復和處置框架作為有效銀行監(jiān)管的前提條件；金融穩(wěn)定理事會在《金融機構(gòu)有效處置核心要素》中明確規(guī)定了恢復和處置計劃的原則和具體要素。美國、歐盟、英國、澳大利亞、瑞士、新加坡和香港等主要經(jīng)濟體均制定了恢復和處置計劃的監(jiān)管指引。

　　2011年以來，金融監(jiān)管部門指導中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行和平安集團制定和更新恢復和處置計劃，并先后對信托公司、民營銀行提出了全面制定恢復和處置計劃的監(jiān)管要求。為了充分借鑒國際監(jiān)管良好實踐，及時總結(jié)防范和化解金融風險攻堅戰(zhàn)的有益經(jīng)驗，銀保監(jiān)會制定了《辦法》。《辦法》于2021年2月26日-5月25日向社會公開征求意見，根據(jù)反饋意見進一步完善以后于近日正式印發(fā)。

　　二、制定《辦法》的主要目的是什么？

　　一方面，是為了補齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。目前，監(jiān)管部門在指導金融機構(gòu)制定恢復和處置計劃方面已經(jīng)有了初步實踐，積累了一些實踐經(jīng)驗。但是，也要看到現(xiàn)有關于恢復和處置計劃的監(jiān)管規(guī)定相對分散，內(nèi)容比較原則，在實際操作方面需要細化和統(tǒng)一標準，強化指導和審核要求。同時，還需要擴展適用機構(gòu)范圍，落實“分層監(jiān)管”的理念，進一步規(guī)范化和制度化。

　　另一方面，是為了強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的理念，提升防范化解金融風險能力。制定恢復和處置計劃，有利于強化金融機構(gòu)危機意識和危機應對能力，落實機構(gòu)的主體責任和股東責任，將審慎經(jīng)營理念貫穿業(yè)務全流程，真正實現(xiàn)“防患于未然”。通過恢復和處置計劃提前規(guī)劃重大風險情況下的應對和處置措施，提早預判和處理可能面臨的障礙，也有利于壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任和地方政府屬地責任，實現(xiàn)快速有序處置，維護金融穩(wěn)定。

　　三、《辦法》體現(xiàn)了哪些恢復和處置的基本原則？

　　《辦法》明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項原則，強調(diào)有序恢復和處置，保障社會公眾利益，維護金融穩(wěn)定。首先，《辦法》嚴格貫徹“職權(quán)法定”原則，依照《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》等法律要求，明確規(guī)定恢復和處置計劃應按照法定權(quán)限及程序制定與實施�！掇k法》規(guī)定，可處置性評估應對處置機制和處置工具是否合法可行等進行重點評估。《辦法》強調(diào)，啟動實施處置計劃的，應按照法定權(quán)限與風險處置職責，并依法采取排除處置障礙等監(jiān)管措施，切實維護各方合法權(quán)益和社會公共利益。

　　其次，《辦法》強調(diào)“自救為本”原則�！白跃葹楸尽�、嚴格限制公共救助是國際金融監(jiān)管的普遍性要求�！掇k法》強調(diào)，恢復和處置計劃應堅持使用機構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場化渠道籌集資金開展自救，從而有利于強化銀行保險機構(gòu)風險防范化解上的主體責任和股東責任，有效防范道德風險。

　　再次，《辦法》凸顯了恢復和處置計劃的審慎有效原則�！掇k法》堅持問題導向，注重實用性和可操作性。從處置工作實際需要、節(jié)約合規(guī)成本、優(yōu)化資源配置等方面出發(fā)，對恢復和處置計劃內(nèi)容要素作了必要精簡，通過提供商業(yè)銀行和保險公司兩套示例的方式，更好地指導機構(gòu)高質(zhì)量地制定審慎有效、精簡管用的恢復和處置計劃。

　　最后，《辦法》貫徹了分工合作原則，將壓實各方責任、形成協(xié)同合力貫穿始終。一方面，強化橫向協(xié)同分工，規(guī)定應當依法與有關部門共享恢復和處置計劃。強調(diào)要落實風險處置中的各方責任，要協(xié)調(diào)有關部門依照各自職責提供支持。另一方面，強化縱向協(xié)同分工和境內(nèi)外監(jiān)管協(xié)同。

　　四、《辦法》包括哪些主要內(nèi)容？

　　《辦法》共五章三十條，包括總則、恢復計劃、處置計劃、監(jiān)督管理和附則�！掇k法》明確了恢復和處置計劃的概念，強調(diào)其是機構(gòu)與監(jiān)管部門在危機情景中的行動指引�！掇k法》規(guī)定適用范圍，明確了金融機構(gòu)內(nèi)部的治理架構(gòu)和監(jiān)管部門之間的協(xié)同工作機制�！掇k法》規(guī)定了恢復計劃、處置計劃的主要內(nèi)容以及實施流程�！掇k法》還規(guī)定了監(jiān)管部門開展可處置性評估、提高可處置性等監(jiān)督管理方面的內(nèi)容。

　　五、《辦法》的適用范圍是什么？監(jiān)管部門如何指導中小金融機構(gòu)實施《辦法》？

　　在適用范圍上，“大而不能倒”和“小而容易倒”都是恢復和處置計劃所應考慮應對的“痛點”。根據(jù)《辦法》第四條第（一）（二）項的規(guī)定，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)達到3000億元人民幣及以上的存款類金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；表內(nèi)總資產(chǎn)達到2000億元人民幣及以上的保險（控股）集團和保險公司均應當制定恢復和處置計劃。上述數(shù)據(jù)均為集團并表數(shù)據(jù)，并表范圍按照銀保監(jiān)會監(jiān)管并表范圍確定。

　　同時，《辦法》第四條第（三）項規(guī)定，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務特性、風險狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復和處置計劃的機構(gòu)。對于中小金融機構(gòu)，監(jiān)管部門在適用上更加注重靈活性、針對性和匹配性，特別是注重機構(gòu)的經(jīng)營實際與監(jiān)管資源情況。監(jiān)管部門將分步、分批、分期明確應制定恢復和處置計劃的中小機構(gòu)，酌情給予一定的寬限期。中小機構(gòu)還可以適當簡化恢復和處置計劃的具體要素，適當延長更新頻率。《辦法》發(fā)布后，監(jiān)管部門將及時開展政策輔導和專題培訓，指導中小金融機構(gòu)實施《辦法》。

　　六、《辦法》公開征求意見情況和采納情況怎么樣？

　　《辦法》公開征求意見期間，業(yè)界和輿論對《辦法》評價普遍積極正面，認為《辦法》將“生前遺囑”正式制度化，有利于落實“自救為本”，前移風險關口。公開征求意見期間，收到了一些技術性反饋意見。關于外國銀行分行適用、并表口徑、更新頻率等問題，已經(jīng)在《辦法》或者通過《答記者問》予以明確。關于完善分類施策機制、簡化報送模板等問題，已在中小機構(gòu)參照執(zhí)行中予以考慮。關于出臺具體業(yè)務和政策指引、執(zhí)行過程中的解釋口徑等問題，有的將在《辦法》發(fā)布后通過培訓輔導予以澄清，有的將在下一步立法工作中予以完善。

　　七、《辦法》如何體現(xiàn)對金融消費者權(quán)益的保護？

　　目前，我國已經(jīng)建立了對金融消費者實行系統(tǒng)性保護的金融公共安全網(wǎng)。存款保險制度自2015年施行以來，有力地促進了銀行機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，給予了存款人更及時、全面的保護。2008年建立的保險保障基金制度更加細化、全面地保障了保單持有人合法權(quán)益。近年來，對高風險銀行保險機構(gòu)的處置實踐中，個人居民儲蓄存款以及投保保單都得到了充分全面的保障。

　　《辦法》強調(diào)“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險機構(gòu)等共享恢復和處置計劃，協(xié)調(diào)各方面對恢復和處置計劃的制定和實施提供支持和保障�！掇k法》強調(diào)“自救為本”，明晰風險應對的主體責任和股東責任，有利于將風險意識全面融入公司治理體系，防止過度承擔風險的“冒險行為”，防范過度依賴公共救助的“道德風險”，有利于促進金融機構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)提升風險管理水平�！胺彩骂A則立，不預則廢”，《辦法》通過要求各方預先規(guī)劃恢復和處置措施、預留恢復和處置資源、預估恢復和處置的外部影響，使得恢復和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護金融消費者的權(quán)益和社會公共利益，維護金融安全和穩(wěn)定。

　　來源： 銀保監(jiān)會網(wǎng)站