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　　12月16日，微眾銀行正式成立七周年。

　　作為國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行不忘初心、堅守使命，持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)。自2014年成立以來，微眾銀行秉持“科技、普惠、連接”的愿景，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，發(fā)展“ABCD”(人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù))金融科技戰(zhàn)略，將金融活水源源不斷地引入實體經(jīng)濟，助力普惠金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　今年是“十四五”規(guī)劃開局之年，改革創(chuàng)新即將開啟新的征程，微眾銀行圍繞“不負期待，齊向前”七周年主題，在即將到來的2022年，朝著2.0版本迭代奮進，繼續(xù)為發(fā)展普惠金融、服務(wù)實體經(jīng)濟、助力鄉(xiāng)村振興貢獻價值。

　　堅守普惠初心，培植企業(yè)發(fā)展沃土

　　小微企業(yè)融資難、融資貴一直是個世界性難題。近年來，中國的銀行業(yè)一直在積極地探索，也不斷地取得進展，但對抵質(zhì)押物或線下信貸人員的依賴，一直是小微企業(yè)未能獲得充分金融服務(wù)的痛點。

　　作為行業(yè)創(chuàng)新的引領(lǐng)者，2017年底，微眾銀行依托數(shù)字化、線上化的服務(wù)能力，打造了一種新型的小微企業(yè)金融服務(wù)模式 -- 微業(yè)貸，通過線上化的操作，無需紙質(zhì)材料，全天候、智能化的服務(wù)，讓用戶獲取貸款更加靈活、便捷，從而擴大金融服務(wù)的覆蓋面，也打通了小微企業(yè)融資難的“最后一公里”，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻，讓分散在全國各地的小微企業(yè)都能隨時隨地獲得高質(zhì)效的金融服務(wù)。

　　微業(yè)貸依托數(shù)字科技有效降低了銀行端“三高”成本，同時匹配小微企業(yè)客戶端“短小頻急”的資金需求，化解了供需兩側(cè)之間的結(jié)構(gòu)性矛盾，有效緩解“融資難、融資貴”問題，探索出了一條服務(wù)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展路徑。

　　經(jīng)過多年穩(wěn)健發(fā)展，微業(yè)貸積累了良好的市場口碑，也收獲了眾多小微企業(yè)的歡迎和認可。截至今年第三季度，微眾銀行微業(yè)貸已輻射全國29個省和直轄市，累計觸達小微企業(yè)超240萬家，累計授信客戶81萬家，累計發(fā)放貸款金額超8700億元。年營業(yè)收入在1000萬以下企業(yè)占客戶總數(shù)約80%，客戶中約60%的企業(yè)客戶系首次獲得銀行貸款，2021年當(dāng)年新增首貸戶超過7萬戶。

　　此外，基于對科技創(chuàng)新小微企業(yè)經(jīng)營特點、融資需求的充分調(diào)研分析，微眾銀行還針對性地推出了科創(chuàng)金融產(chǎn)品 -- “科創(chuàng)貸款”，并圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，為科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)提供金融支持。目前，微眾銀行“科創(chuàng)貸款”已經(jīng)在全國21個省、100多個地級市開展業(yè)務(wù)，吸引了近13萬戶科創(chuàng)企業(yè)的申請，切實提升了科創(chuàng)小微企業(yè)的金融服務(wù)體驗。　　

　　我在用微眾銀行

　　修煉科技內(nèi)功，提升金融服務(wù)能力

　　數(shù)字經(jīng)濟時代，以萬物智聯(lián)為代表的新一代數(shù)字科技加速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計算等迎來廣闊的發(fā)展空間。銀行業(yè)的競爭也將更多地圍繞著科技實力展開。

　　微眾銀行能在七年時間里取得諸多成績，充分體現(xiàn)了其在數(shù)字經(jīng)濟時代逐步探索和積累起來的核心科技能力。

　　七年以來，微眾銀行始終高度重視對金融科技的建設(shè)和投入,通過運用科技技術(shù)，提升運營效率、優(yōu)化客戶體驗，不斷優(yōu)化所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時降低經(jīng)營風(fēng)險。從成立之初，科技人員始終保持在全行員工總數(shù)一半以上，歷年科技研發(fā)費用占營業(yè)收入比重超10%。七年沉淀，微眾銀行提煉出“ABCD”(人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù))金融科技戰(zhàn)略，并在這四大領(lǐng)域積極探索，實現(xiàn)一系列前沿技術(shù)的積累和應(yīng)用，并在部分領(lǐng)域取得國際領(lǐng)先水平。

　　通過有效運用上述金融科技，微眾銀行得以提升運營效率、優(yōu)化客戶體驗、降低運營成本及風(fēng)險，同時還打破了金融科技的“不可能三角”，在高容量、高可用以及低成本三個方面做到了三者兼?zhèn)洹?

　　微眾銀行從立行開始就構(gòu)建了基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，有效地支持了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，具體體現(xiàn)為四大優(yōu)勢：

　　一是低成本，基于其分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，微眾銀行得以節(jié)省購買高端計算資源、軟件許可的巨額費用，將單賬戶每年IT運維成本降低至同業(yè)的十分之一以下，以科技創(chuàng)新的手段實現(xiàn)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性;二是高敏捷，最快擴容速度僅需兩天，支持新業(yè)務(wù)快速投產(chǎn)最快僅需10天，提升了應(yīng)對外部環(huán)境不確定性的反應(yīng)速度;三是高可用，支持所有業(yè)務(wù)和產(chǎn)品7*24小時全天候持續(xù)運營，支撐重要IT產(chǎn)品綜合可用率達到99.999%，達到了電信級的高可用性，同時其安全性也大幅提升。四是高并發(fā)，支撐了億量級客戶的金融服務(wù)，截至2020年末，微眾銀行單日處理的最大金融交易筆數(shù)超7.5億筆，系統(tǒng)處理能力躋身國內(nèi)銀行前列。在此基礎(chǔ)上，微眾銀行還加快對ARM架構(gòu)服務(wù)器的規(guī)模化投產(chǎn)使用，當(dāng)前基于ARM架構(gòu)的服務(wù)器占比約為35%，實現(xiàn)了銀行核心系統(tǒng)的軟硬件全面自主可控。

　　通過金融科技，微眾銀行還實現(xiàn)了主要業(yè)務(wù)的全流程數(shù)字化和無紙化，單賬戶碳排放量遠遠低于傳統(tǒng)模式，以綠色商業(yè)模式響應(yīng)國家“雙碳”戰(zhàn)略。

　　注入金融活水，育鄉(xiāng)村振興之花

　　2020年是脫貧攻堅決戰(zhàn)決勝之年，中國脫貧攻堅戰(zhàn)取得了全面勝利，完成了消除絕對貧困的“艱巨任務(wù)”。脫貧攻堅取得勝利后，“三農(nóng)”工作的重心轉(zhuǎn)移到了全面推進鄉(xiāng)村振興上。

　　全面推進鄉(xiāng)村振興，金融企業(yè)大有可為。《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標(biāo)綱要》中，部署了全面推進鄉(xiāng)村振興的相關(guān)工作，其中提到，要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，完善金融支農(nóng)激勵機制，擴大農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔(dān)保融資范圍。今年的中央一號文件也提到金融要成為支持實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要工具，并首次提出要發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。

　　帶有創(chuàng)新精神與普惠金融決心的微眾銀行，充分發(fā)揮自身定位和優(yōu)勢，持續(xù)做好脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接，扎實推進助農(nóng)惠農(nóng)，上線相應(yīng)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，為推動“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展注入“金融活水”。

　　其中值得令人稱道的便是微粒貸金融扶貧項目，微眾銀行借助互聯(lián)網(wǎng)銀行特性和金融科技優(yōu)勢，通過該項目融合產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，變輸血為造血，實現(xiàn)扶貧產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，探索出“互聯(lián)網(wǎng)+金融”扶貧新樣板。2021年，微眾銀行依托“微粒貸金融扶貧項目”特色和經(jīng)驗，升級打造了“微粒貸金融鄉(xiāng)村振興項目”。通過微粒貸產(chǎn)品與合作銀行進行支持鄉(xiāng)村振興，通過將微粒貸聯(lián)合貸款中業(yè)務(wù)核算落地的方式，定向為國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貢獻稅收，助力國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的各項工作。

　　截至2021年9月底，通過“微粒貸金融鄉(xiāng)村振興項目”，微眾銀行已攜手3個合作伙伴，正式落地全國5個鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，項目貢獻的稅收陸續(xù)被投入鄉(xiāng)村道路、農(nóng)林設(shè)施等基礎(chǔ)建設(shè)，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟作物打通交易渠道，有效促進了當(dāng)?shù)匕傩兆灾鹘?jīng)營和創(chuàng)收增收。

　　微眾銀行憑借多年在普惠金融市場上的積累、不斷錘煉的科技力量以及一如既往的互聯(lián)網(wǎng)基因，勢必能在農(nóng)村金融這個大市場中探索出一條極具特色發(fā)展之路，為助力鄉(xiāng)村振興提供有力金融支撐。

　　縮小數(shù)字鴻溝，繪就普惠金融畫卷

　　金融是經(jīng)濟發(fā)展的血脈，在新時代命題下，銀行業(yè)金融機構(gòu)理應(yīng)勇于擔(dān)當(dāng)作為，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾對美好生活的向往，用腳踏實地的行動繪就普惠金融的畫卷。

　　正如諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者羅伯特·希勒在《金融與好的社會》一書中指出，“金融有充足的潛力為我們塑造一個更加公平、公正的世界”。一個好的社會的重要特征就是平等，人人相互尊重和欣賞，在新發(fā)展格局下，金融將是實現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳推動力。

　　七年來，微眾銀行始終堅持普惠金融的定位，把“科技、普惠、連接”作為發(fā)展愿景。微眾銀行深刻地認識到，只有發(fā)展普惠金融，才能切實提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，才能真正緩解發(fā)展不平衡、不充分問題，推動廣大市場主體和人民群眾共享發(fā)展成果。自成立之初起，微眾銀行便依托數(shù)據(jù)科技能力，不斷推出普惠型金融產(chǎn)品及差異化服務(wù)，努力讓每個人都平等地享有、獲取可持續(xù)金融服務(wù)的權(quán)利�！　�

　　我在用微眾銀行

　　針對城市中低收入人群和偏遠、欠發(fā)達地區(qū)的廣大民眾，微眾銀行推出了全線上、純信用的小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”，以滿足他們“按需貸款、隨時可得”的需求。至于聽障和有語言障礙人士，微粒貸還專門組建了一支專職手語專家服務(wù)團隊，通過遠程視頻以手語方式核實客戶身份和借款意愿，使得聽障和有語言障礙的客戶同樣能夠享受到安全、便捷的普惠金融服務(wù)。

　　以拳頭產(chǎn)品“微粒貸”為例，目前已覆蓋全國31個省(市、區(qū))逾560座城市;約80%的貸款客戶為大專及以下學(xué)歷，約78%從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè);他們筆均貸款僅8000元，且因按日計息、期限較短，約70%的貸款總成本低于100元。

　　通過綜合運用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)縮小數(shù)字鴻溝，微眾銀行高效解決了困難人群面臨的使用不足、效率不高和信息安全難以保障等問題，同時又拓展了服務(wù)范圍、提升了服務(wù)效能。

　　目前，微眾銀行已累計為全國3億個人客戶提供了線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等服務(wù)，普惠金融客群覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等。截至2020年末，微眾銀行已累計服務(wù)超過11,000名視障、聽障及有語言障礙客戶，獲得廣大用戶的高度認可和贊揚�！　�

　　我們都在用微眾銀行

　　天下大事必作于細，天下難事必作于易。經(jīng)過七年的深耕，微眾銀行已成為普惠金融的“排頭兵”。自成立之日起，微眾銀行在沒有任何前車之鑒的道路上，始終堅守普惠金融初心，從“細微”處著手，化繁為簡，攜手廣大用戶、合作伙伴，在服務(wù)大眾小微，創(chuàng)新金融科技，堅守合規(guī)，踐行社會責(zé)任的壯闊征程向前邁進。

　　站在新征程、新起點上，微眾銀行將繼續(xù)堅守初心使命，深耕普惠金融，持續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟，為助力鄉(xiāng)村振興，進一步發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)銀行的金融服務(wù)能力和優(yōu)勢，探索高質(zhì)量發(fā)展的普惠金融之路。