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　　近日，由存儲聯(lián)盟、BanTech智庫、百易傳媒DOIT、浪潮信息聯(lián)袂舉辦的"有數(shù)·對話"線上直播。本次對話，中國銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營中心處長李東亞、中國農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心專家趙存超和浪潮信息存儲產(chǎn)品線總經(jīng)理李輝三位專家，共同圍繞金融科技發(fā)展的新潮流、新挑戰(zhàn)、新底座展開交流，對話由BanTech智庫焦盧玲主持。

　　在人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》中，明確提出要"激活金融數(shù)據(jù)要素潛能"、"加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)"、"夯實(shí)金融創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字底座"，加速金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)勢在必行。與金融科技熱潮相呼應(yīng)，浪潮存儲正迎來高速增長，一季度浪潮存儲裝機(jī)容量增長40%，七倍于市場平均增速，裝機(jī)容量約為1.5EB，占全球總裝機(jī)容量的12%，位列全球前三、中國第一�？焖僭鲩L背后，像浪潮這樣的存儲公司如何助力金融轉(zhuǎn)型，金融新數(shù)據(jù)需求和存儲新技術(shù)發(fā)展能否雙向奔赴，未來如何再攀高峰呢?

　　01 道：

　　加速金融科技創(chuàng)新 為什么

　　銀行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，數(shù)據(jù)是推動其轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵抓手和核心引擎。發(fā)揮數(shù)據(jù)的創(chuàng)新引擎作用，對于銀行業(yè)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義集中在哪些方面?

　　趙存超(農(nóng)行)表示，以數(shù)據(jù)為核心推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在銀行業(yè)主要體現(xiàn)在四個方面。

　　第一是"全"。農(nóng)業(yè)銀行有一個戰(zhàn)略是服務(wù)鄉(xiāng)村振興。比如茶葉種植、生豬養(yǎng)殖等等，不同三農(nóng)領(lǐng)域的金融需求不一樣，我們通過遙感衛(wèi)星、物聯(lián)網(wǎng)采集數(shù)據(jù)，通過牛臉識別、智慧耳釘?shù)确绞将@得數(shù)據(jù)，基于內(nèi)外部數(shù)據(jù)分析推出了面向不同三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品。這背后有三千多種數(shù)據(jù)產(chǎn)品的支持，是數(shù)據(jù)賦能了銀行的產(chǎn)品研發(fā)。

　　第二是"準(zhǔn)"。現(xiàn)在銀行在推數(shù)字人民幣，數(shù)幣推廣過程中需要線上線下協(xié)同精準(zhǔn)營銷。這背后是數(shù)據(jù)中臺和營銷中臺的合力，數(shù)據(jù)中臺可以準(zhǔn)確提供客戶畫像、篩選出合適的客戶，營銷中臺在合適的時間推銷合適的產(chǎn)品、額度，以數(shù)據(jù)推動客戶精準(zhǔn)服務(wù)。

　　第三體現(xiàn)在"深"。風(fēng)控智能化非常重要，需要用數(shù)據(jù)的能力提升銀行業(yè)風(fēng)險控制的能力。例如，一些集團(tuán)客戶是隱形的，沒辦法直接識別，我們利用數(shù)據(jù)，基于知識圖譜建立可以"往下深鉆十層"的能力，通過分鐘級數(shù)據(jù)分析可以看到其中的關(guān)聯(lián)，識別隱性、潛在的集團(tuán)客戶、控股關(guān)系。

　　最后是"快"。對于銀行業(yè)而言，用數(shù)據(jù)來支持管理決策已經(jīng)大眾化了;但如何讓數(shù)據(jù)能力快速支持決策，這個要求是很高的。銀行需要準(zhǔn)確地、實(shí)時地感知行內(nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營變化，把提示、預(yù)警、監(jiān)控信息發(fā)送給經(jīng)營管理者。

　　總之，銀行需要從全、準(zhǔn)、深、快四個維度出發(fā)，以數(shù)據(jù)賦能產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)控和管理決策。

　　銀行在探索新技術(shù)、搶抓數(shù)字經(jīng)濟(jì)紅利方面有哪些經(jīng)驗(yàn)?

　　李東亞(中行)分析道，技術(shù)的發(fā)展為銀行數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造帶來了無限機(jī)遇，過去數(shù)據(jù)加工和存儲成本過高，銀行無法對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，無法從數(shù)據(jù)中獲取價值�，F(xiàn)在IT技術(shù)快速發(fā)展，在數(shù)據(jù)加工、存儲、智能分析等方面都可以滿足銀行的需求，過去銀行匯總海量數(shù)據(jù)要花幾天時間，現(xiàn)在在大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下，幾個小時就可以完成。

　　趙存超(農(nóng)行)表示，新興技術(shù)的發(fā)展對銀行深度利用數(shù)據(jù)提出了很多挑戰(zhàn)。比如，隱私計(jì)算對底層安全硬件、上層算法提出了很高的要求，我們曾經(jīng)在蘇州分行和當(dāng)?shù)厝诵�、其他十幾家金融機(jī)構(gòu)一起嘗試隱私計(jì)算，實(shí)現(xiàn)了信息要素的流動，做到了只有一家銀行無法做到的事。還有數(shù)據(jù)編織，銀行現(xiàn)在有很多數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)如何資產(chǎn)化，資產(chǎn)化之后如何進(jìn)行數(shù)據(jù)管理是很大的挑戰(zhàn);尤其現(xiàn)在是云時代，數(shù)據(jù)可能分布在遠(yuǎn)端或其他公司，不同地方的數(shù)據(jù)需要進(jìn)行分布式管理。為了能夠智能的查找到所需的數(shù)據(jù)，我們采用了一個比較超前的技術(shù) -- 數(shù)據(jù)編織，把分布式環(huán)境下的數(shù)據(jù)在不同區(qū)域分開算、分開存，但在邏輯上又能夠通過語義解析技術(shù)獲得元數(shù)據(jù)信息，從而組建數(shù)據(jù)地圖。這說明在大數(shù)據(jù)時代，銀行可以用創(chuàng)新技術(shù)來解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)利用、價值挖掘中遇到的難題。

　　02 法：

　　數(shù)據(jù)要素 如何支撐數(shù)字轉(zhuǎn)型

　　結(jié)合人行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》，談?wù)勣r(nóng)行在金融科技創(chuàng)新發(fā)展方面的總體規(guī)劃和獨(dú)特見解?

　　趙存超(農(nóng)行)說道，農(nóng)行也在積極探索，行里提到建設(shè)數(shù)據(jù)友好型系統(tǒng)，基于數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺形成閉環(huán)。數(shù)據(jù)中臺類似"生鮮超市"，能夠把所有領(lǐng)域的數(shù)據(jù)匯聚、融合在一起，形成數(shù)據(jù)動產(chǎn);業(yè)務(wù)中臺則是"米其林廚師"，基于數(shù)據(jù)中臺提供的數(shù)據(jù)能力，為前臺提供敏捷的服務(wù)，支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　圍繞數(shù)據(jù)閉環(huán)，我們總結(jié)出"產(chǎn)、采、建、用、管"五個步驟，覆蓋從數(shù)據(jù)形成到使用再到價值創(chuàng)造的各個環(huán)節(jié)。首先，產(chǎn)就是數(shù)據(jù)從哪里來，不管行內(nèi)還是行外的數(shù)據(jù)，產(chǎn)生過程中都要有標(biāo)準(zhǔn)、有規(guī)范、保證質(zhì)量。同時互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)非常重要，之前銀行的數(shù)據(jù)相對來說比較單薄，以后需要獲得更多的客戶行為數(shù)據(jù)。第二是采。有了數(shù)據(jù)之后需要按照標(biāo)準(zhǔn)化的方式、接口把數(shù)據(jù)采集起來，放到數(shù)據(jù)湖里。第三是建。把數(shù)據(jù)建設(shè)成為資產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)模型化把數(shù)據(jù)資產(chǎn)沉淀下來，給后續(xù)應(yīng)用提供基礎(chǔ)。第四是用。銀行需要提升數(shù)據(jù)使用能力，包括使用AI、BI、知識圖譜、隱私計(jì)算等技術(shù)，讓這些技術(shù)成為數(shù)據(jù)資料深度應(yīng)用的加速器。最后是管，從數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過程來講，管能夠支持整個數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過程，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量不斷迭代優(yōu)化和流轉(zhuǎn)過程有序進(jìn)行。

　　深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值離不開數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，請分享對于金融科技創(chuàng)新中"有數(shù)、有底"的解讀。

　　李輝(浪潮信息)表示剛聽了兩位專家對金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的分享深有感觸。金融行業(yè)越來越依賴數(shù)字化手段，這些數(shù)字化手段其實(shí)要回到一個本質(zhì)就是數(shù)據(jù)，而數(shù)據(jù)需要物理載體，就是數(shù)據(jù)存儲基礎(chǔ)設(shè)施。浪潮作為IT基礎(chǔ)設(shè)施提供者，需要為數(shù)據(jù)的閉環(huán)處理提供一個數(shù)據(jù)底座，有效支撐端邊云新興技術(shù)架構(gòu)下數(shù)據(jù)采集、傳輸、處理、使用和管理的整個業(yè)務(wù)流程，這稱之為"有底"，即我們會提供數(shù)據(jù)存儲基礎(chǔ)設(shè)施。

　　同時，從數(shù)據(jù)底座的能力維度看，金融需要的是安全、可靠、經(jīng)濟(jì)、高效的底座。這樣的底座能夠保證金融業(yè)務(wù)(包括剛才提到的金融創(chuàng)新產(chǎn)品)服務(wù)永遠(yuǎn)在線、數(shù)據(jù)永不丟失、性能永遠(yuǎn)滿足、容量永遠(yuǎn)夠用，這也是有底的第二個含義，就是數(shù)據(jù)存儲底座要能夠更好地支撐前臺的創(chuàng)新應(yīng)用，支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的數(shù)據(jù)全業(yè)務(wù)操作流程。

　　李東亞(中行)稱贊李總講的非常好，并補(bǔ)充說："有底"從基礎(chǔ)設(shè)施來講，就是要保證數(shù)據(jù)有底氣�，F(xiàn)在監(jiān)管一直在強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的加工能力和數(shù)據(jù)價值的創(chuàng)造，這些都是建立在良好的數(shù)據(jù)架構(gòu)以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施之上的。沒有一個好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，不可能保證數(shù)據(jù)加工的時效性、完整性和可用性。數(shù)據(jù)價值是經(jīng)過大數(shù)據(jù)匯總、分析而產(chǎn)生的，數(shù)據(jù)價值挖掘要依賴于數(shù)據(jù)底座，包括像浪潮存儲提供的數(shù)據(jù)能力。

　　03 術(shù)：

　　以新存儲應(yīng)對金融新數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)

　　銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型過程中，遇到了哪些數(shù)據(jù)存儲方面的挑戰(zhàn)?

　　李東亞(中行)表示，數(shù)據(jù)存儲是一個永恒的話題，隨著IT技術(shù)的發(fā)展，數(shù)據(jù)存儲訪問能力越來越高。同時銀行業(yè)務(wù)服務(wù)范圍越來越廣，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷增加，銀行數(shù)據(jù)量不斷增長，如何保存銀行業(yè)務(wù)歷史數(shù)據(jù)，將對未來智能化分析產(chǎn)生重要影響，所以可以說銀行業(yè)務(wù)對于數(shù)據(jù)存儲和訪問的需求是無限的。

　　在銀行成本管控之下，數(shù)據(jù)存儲既要滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)需求，也要滿足未來長遠(yuǎn)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。銀行需要制定合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)和存儲模式，按照數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu)先級進(jìn)行合理管控，但這也帶來數(shù)據(jù)管理和架構(gòu)設(shè)計(jì)的復(fù)雜性。如何在確保數(shù)據(jù)完全性的前提下，滿足數(shù)據(jù)高效訪問的需求，是未來存儲面臨的一個挑戰(zhàn)。

　　趙存超(農(nóng)行)分享道，銀行業(yè)對數(shù)據(jù)的需求越來越旺盛，我們想要的、需要的、獲得的數(shù)據(jù)越來越多，我們要去強(qiáng)化數(shù)據(jù)底座。轉(zhuǎn)型過程中，數(shù)據(jù)容量、性能要求越來越大，這里面有一些矛盾的，怎么解決呢?我們正在推進(jìn)數(shù)據(jù)湖建設(shè)，引入了存算分離的架構(gòu)，把AI計(jì)算這種耗內(nèi)存、耗CPU的計(jì)算能力分出去，把大量歷史數(shù)據(jù)沉到對象存儲里去，輕者為上升為天，濁者下降為地。存算分離模式能夠很好地發(fā)揮底層大容量存儲的能力，同時上層又能發(fā)揮高速運(yùn)算的能力，再加上中間網(wǎng)絡(luò)能力的提升，能夠在一定程度上解決數(shù)據(jù)爆炸式增長帶來的挑戰(zhàn)。

　　隨著金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，數(shù)據(jù)發(fā)生了怎樣的變化?

　　李輝(浪潮信息)表示，其實(shí)剛開始對話之前我認(rèn)為金融行業(yè)不需要過多的依賴于機(jī)器采集，但剛才趙處講了農(nóng)行的一些業(yè)務(wù)場景，比如農(nóng)行需要借助遙感衛(wèi)星、物聯(lián)網(wǎng)等機(jī)器采集手段來采集數(shù)據(jù)，這是顛覆了我的認(rèn)知。另外，銀行需要在整個服務(wù)過程當(dāng)中采集數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)相當(dāng)于次生數(shù)據(jù)，對下一步提升線上線下服務(wù)的時效性和質(zhì)量有重要作用。

　　趙存超(農(nóng)行)說道，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了幾個不同的特點(diǎn)。一是實(shí)時化程度提升，數(shù)據(jù)采集、利用的實(shí)時性要求提升了。第二是多樣化，不只是數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)多樣，結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、流式等等，還包括數(shù)據(jù)的來源不同，可能源自行內(nèi)，也可能是外部物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的信息。而且越往前走，隨著元宇宙時代的到來，虛擬世界里拿到的數(shù)據(jù)會越來越多，數(shù)據(jù)變得越來越豐富。第三是數(shù)據(jù)價值方面，銀行所需要的數(shù)據(jù)深度越來越高，需要做深度分析和挖掘。所以要"有底"，銀行需要用新的算法和技術(shù)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行多次的加工、匯總、整合，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)，把價值充分發(fā)掘出來。

　　李東亞(中行)分析，隨著金融管理程度越來越高，銀行本身的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要深入挖掘客戶信息。這些信息一方面是通過銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集，另一方面也要和外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，引進(jìn)工商、稅務(wù)、海關(guān)等外部機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，把這些數(shù)據(jù)跟銀行自己的數(shù)據(jù)整合在一起，形成客戶的全面風(fēng)險數(shù)據(jù)。另外，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)也很重要。怎樣將非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)引進(jìn)來、使用好并產(chǎn)生數(shù)據(jù)價值，需要在數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用上有比較好的應(yīng)對方式，這一方面需要銀行自身的創(chuàng)造，另一方面需要像浪潮這樣的存儲公司提供支持。

　　浪潮存儲在推進(jìn)金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面有哪些先進(jìn)方案?

　　李輝(浪潮信息)總結(jié)說，剛才兩位專家提到了一個金融行業(yè)對存儲的關(guān)鍵需求，就是數(shù)據(jù)饑渴，即需要用更多的數(shù)據(jù)來滿足智能轉(zhuǎn)型、場景服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新的需要，也就是圍繞數(shù)據(jù)全方位創(chuàng)新的需要。

　　從數(shù)據(jù)存儲上來講，金融行業(yè)從過去關(guān)鍵應(yīng)用到未來智能化應(yīng)用發(fā)展過程中，整個架構(gòu)在發(fā)生著變化，要用新的理念來看待存儲公司提供的存儲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方案。

　　首先要堅(jiān)持一些原則：安全、可靠、經(jīng)濟(jì)、高效。在安全方面，金融行業(yè)對安全的要求越來越高，不光數(shù)據(jù)底座需要具備安全能力，里面的組成模塊也要具備。在可靠方面，金融系統(tǒng)要求業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)7×24小時在線。當(dāng)然還有經(jīng)濟(jì)性和高效性的要求，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)量，現(xiàn)在是PB級，未來會有更大的發(fā)展，浪潮存儲會為金融行業(yè)提供更高效、更經(jīng)濟(jì)的存儲平臺。

　　在基礎(chǔ)要求之外，結(jié)合金融業(yè)務(wù)場景的復(fù)雜化以及整個基礎(chǔ)設(shè)施的變化，我們提供三個方面的解決思路：場景化、平臺化、專業(yè)化，這三化是縱橫結(jié)合的解決思路和方案。

　　其一，縱指的是金融行業(yè)的應(yīng)用場景，像剛才農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品、金融監(jiān)管產(chǎn)品等等，我們要堅(jiān)持場景化，圍繞場景化來構(gòu)筑對于銀行來講最好、最合適的系統(tǒng)。

　　其二，在PaaS或DaaS層面，我們還應(yīng)堅(jiān)持平臺化，剛才講到的數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)編制、分布式數(shù)據(jù)處理和計(jì)算，以及圍繞"產(chǎn)、采、建、用、管"的數(shù)據(jù)處理和匯聚過程，都需要平臺化方案，讓數(shù)據(jù)打通和流動。

　　其三，IaaS層的基礎(chǔ)設(shè)施需要專業(yè)化。剛才趙處也在提存算分離，不同場景和平臺對于計(jì)算和存儲的要求各有各的特點(diǎn)。金融核心應(yīng)用要求高可靠、高安全、高性能、低時延，金融渠道和服務(wù)業(yè)務(wù)需要敏捷、彈性，不同場景下需要有專業(yè)化的產(chǎn)品。面向核心業(yè)務(wù)浪潮提供全閃產(chǎn)品;面向渠道業(yè)務(wù)、微服務(wù)業(yè)務(wù)，我們提供云化基礎(chǔ)設(shè)施，存儲產(chǎn)品要具備極致的云化對接能力，提供更具彈性、橫向擴(kuò)展的架構(gòu)，符合未來兩地三中心甚至三地四中心的需求。

　　如何看待未來應(yīng)用的變化，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施如何滿足上層應(yīng)用的變化?

　　李輝(浪潮信息)總結(jié)道，未來應(yīng)用最大的變化是需要越來越多的借助于數(shù)據(jù)。金融應(yīng)用正在從自動化到智能化、從線上到線下、從無人化到人性化，其核心是更加有效率、有質(zhì)量、更安全可靠，比如線上的人性化，會在留客方面變得更加重要，將是銀行非常重要的競爭力。再往下到技術(shù)層次，數(shù)字化、數(shù)字孿生和元宇宙這三個技術(shù)會促進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式的創(chuàng)新，這些都需要數(shù)據(jù)的支撐，需要數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施來存儲、保管數(shù)據(jù)。

　　浪潮希望通過全方位的數(shù)據(jù)存儲產(chǎn)品，更好地支撐金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支撐像中行和農(nóng)行這樣的數(shù)字化先鋒用戶，釋放數(shù)據(jù)要素價值推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。