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　　數(shù)據(jù)顯示，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7/100，但不同群體的金融素養(yǎng)水平呈現(xiàn)不均衡發(fā)展，且在金融實(shí)踐和知識(shí)應(yīng)用方面普遍相對(duì)薄弱。在此基礎(chǔ)上，今年的研究新增了對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資者教育工作情況的考察，力圖以更全面的視角分析歸納中國金融教育所取得的成績和面臨的挑戰(zhàn)，探索契合中國居民需求的金融教育和服務(wù)模式。

　　"一老一少"的金融教育需重點(diǎn)關(guān)注

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、地區(qū)、性別、學(xué)歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈"倒U型"——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對(duì)收支與信貸方面的知識(shí)掌握不足;老年群體則需重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融信息來源的甄別能力和對(duì)自身消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)的了解。

　　老年和青少年群體的金融素養(yǎng)和財(cái)產(chǎn)安全尤其需要社會(huì)加以關(guān)注。這不僅需要相關(guān)機(jī)構(gòu)通過學(xué)校、社區(qū)等對(duì)口渠道對(duì)其開展持續(xù)性、針對(duì)性的金融知識(shí)普及，同時(shí)還要鼓勵(lì)他們更多參與到各類金融活動(dòng)中，從而加強(qiáng)對(duì)金融市場的了解，避免遭到非法金融活動(dòng)的侵害。

　　金融素養(yǎng)提升應(yīng)與金融實(shí)踐實(shí)現(xiàn)雙向互補(bǔ)的良性循環(huán)

　　從問卷回答的總體情況來看，涉及金融實(shí)踐、金融計(jì)算的問題是受訪者表現(xiàn)較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準(zhǔn)確計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益，這也是今年問卷調(diào)研中正確率最低的問題。事實(shí)上，多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，金融實(shí)踐有助于提升居民的金融素養(yǎng)水平：

　　家庭理財(cái)決策者的金融素養(yǎng)水平普遍高于非決策者，前者的平均得分比后者高8.2分，尤其是在財(cái)務(wù)規(guī)劃維度領(lǐng)先最多。同時(shí)，家庭理財(cái)決策者也更注重對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)。

　　金融行為參與度與金融素養(yǎng)呈正相關(guān)，排名前20%的高分樣本參與過的金融行為數(shù)量顯著高于排名后20%的低分樣本。

　　而金融素養(yǎng)的提升也能進(jìn)一步優(yōu)化居民對(duì)特定金融活動(dòng)的參與度和科學(xué)認(rèn)知。例如，金融素養(yǎng)較高的群體更傾向于通過商業(yè)年金、長期投資基金等多元化的渠道補(bǔ)充養(yǎng)老所需，也能更準(zhǔn)確地了解專業(yè)投顧的價(jià)值并愿意為其付費(fèi)。

　　"金融素養(yǎng)培養(yǎng)的最終目的是幫助居民將知識(shí)應(yīng)用于財(cái)富生活中，提升財(cái)富管理水平。"項(xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛談到， "教育機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，同監(jiān)管部門、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)一同探索，從傳播知識(shí)和促進(jìn)實(shí)踐兩種途徑同步作用，全方位提升居民的金融素養(yǎng)水平。"

　　居民對(duì)金融教育需求廣泛專業(yè)金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)重任

　　《報(bào)告》顯示，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)是最受居民青睞的金融知識(shí)獲取渠道。今年新增的金融機(jī)構(gòu)投教工作調(diào)研發(fā)現(xiàn)，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正愈發(fā)重視對(duì)投資者教育的投入，通過創(chuàng)新投教策略、探索知識(shí)體系構(gòu)建、設(shè)立專人專崗、走進(jìn)社區(qū)校園等多元方式優(yōu)化投教工作。不少受訪機(jī)構(gòu)也逐漸感受到投資者教育對(duì)投資者行為的改善和對(duì)公司業(yè)務(wù)長期發(fā)展的反哺作用。

　　與此同時(shí)，居民對(duì)金融教育的需求和偏好在數(shù)字化時(shí)代下呈現(xiàn)出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優(yōu)化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動(dòng)，更好地提升居民對(duì)金融教育的參與度和認(rèn)可度，是金融機(jī)構(gòu)在未來投教工作中亟需解決的一項(xiàng)重要課題。

　　超過四分之三的受訪者傾向于通過線上渠道獲取金融知識(shí);其中，金融機(jī)構(gòu)的官方社交媒體賬號(hào)(43.2%)和財(cái)經(jīng)類自媒體(23.8%)是他們最常使用的學(xué)習(xí)渠道。

　　金融學(xué)習(xí)方式趨于碎片化，約四成(41.1%)居民并不會(huì)定期學(xué)習(xí)金融知識(shí)，且高達(dá)90.1%的受訪者每次學(xué)習(xí)時(shí)長不超過60分鐘。

　　受眾對(duì)金融教育的形式選擇更具針對(duì)性，主題性(33.6%)和系統(tǒng)性(31.7%)培訓(xùn)是最受青睞的金融教育方式。

　　嘉信理財(cái)(上海)總經(jīng)理Thomas Pixley表示："深入了解并及時(shí)響應(yīng)受眾需求是金融教育能否成功的關(guān)鍵。我們?cè)诿绹�市場的多年�?shí)踐表明，針對(duì)性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對(duì)金融市場的理性認(rèn)知、更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，更能從需求端推動(dòng)金融行業(yè)服務(wù)水平的提升，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和資本市場的良性發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。嘉信理財(cái)期待與高金繼續(xù)深化這項(xiàng)合作，并同各方攜手探索適應(yīng)中國居民需求的金融教育模式，持續(xù)助力中國居民的金融素養(yǎng)和財(cái)富健康。"