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近年來(lái)，部分不法分子冒用金融機(jī)構(gòu)名義發(fā)送營(yíng)銷催收短信、撥打營(yíng)銷催收電話，利用金融機(jī)構(gòu)公信力開(kāi)展中介業(yè)務(wù)甚至實(shí)施詐騙活動(dòng)，不僅擾亂金融市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序、損害金融業(yè)聲譽(yù)，還嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

為保護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全，防范不法分子冒用金融機(jī)構(gòu)名義開(kāi)展?fàn)I銷催收活動(dòng)，2022年開(kāi)始，浙江金融監(jiān)管局會(huì)同省公安廳開(kāi)展貸款營(yíng)銷擾民短信治理行動(dòng)，攔截貸款營(yíng)銷擾民短信號(hào)碼上千個(gè)。但商業(yè)營(yíng)銷短信和電話跨行業(yè)、環(huán)節(jié)多、溯源難，導(dǎo)致當(dāng)前不法分子冒用金融機(jī)構(gòu)名義發(fā)送營(yíng)銷短信、撥打營(yíng)銷電話的情況仍屢禁不止。

浙江金融監(jiān)管局認(rèn)真踐行“四新”工程實(shí)施要求，爭(zhēng)做金融消費(fèi)者合法權(quán)益的堅(jiān)定捍衛(wèi)者，聯(lián)合浙江省通信管理局、浙江省地方金融管理局、人民銀行浙江省分行、浙江證監(jiān)局、浙江省公安廳、寧波金融監(jiān)管局、寧波證監(jiān)局等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范轄區(qū)金融類營(yíng)銷催收短信和電話的通知》，源頭治理不法分子冒用金融機(jī)構(gòu)名義開(kāi)展?fàn)I銷催收短信和電話活動(dòng)，從四個(gè)方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)短信電話營(yíng)銷和催收行為進(jìn)行規(guī)范。

一是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)端合規(guī)管理。金融機(jī)構(gòu)發(fā)送營(yíng)銷短信和撥打營(yíng)銷電話，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他依法從事貸款業(yè)務(wù)或貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)送催收短信和撥打催收電話，應(yīng)當(dāng)在金融管理部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，不得超出業(yè)務(wù)許可范圍。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)短信電話營(yíng)銷和催收合規(guī)性審查，依法審慎確定業(yè)務(wù)合作方及合作形式，明確約定本機(jī)構(gòu)、合作機(jī)構(gòu)在短信電話營(yíng)銷和催收中的權(quán)利義務(wù)，共同確保短信電話營(yíng)銷和催收業(yè)務(wù)合法合規(guī)。

二是明確電信企業(yè)端審核義務(wù)。電信企業(yè)為金融機(jī)構(gòu)或其委托合作單位提供短信和電話服務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)電信管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。電信企業(yè)提供短信和電話服務(wù)前，應(yīng)審查金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)許可證或合作單位受金融機(jī)構(gòu)委托的相關(guān)文件，不得為無(wú)相關(guān)業(yè)務(wù)許可或委托證明的主體提供服務(wù)。

三是建立號(hào)碼監(jiān)測(cè)和處置機(jī)制。要求金融機(jī)構(gòu)建立短信營(yíng)銷號(hào)碼庫(kù)，全面準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)并定期更新本單位自用及委托合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展?fàn)I銷的短信號(hào)碼。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本機(jī)構(gòu)短信電話營(yíng)銷和催收行為的日常監(jiān)測(cè)，鼓勵(lì)建立未經(jīng)授權(quán)以本單位名義開(kāi)展短信和電話營(yíng)銷催收的號(hào)碼線索收集機(jī)制，并及時(shí)歸集、定期統(tǒng)計(jì)。電信企業(yè)對(duì)未納入營(yíng)銷短信號(hào)碼庫(kù)和未經(jīng)金融機(jī)構(gòu)授權(quán)開(kāi)展短信電話營(yíng)銷和催收的號(hào)碼及時(shí)處置。

四是健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。未經(jīng)消費(fèi)者同意或請(qǐng)求，或消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得以短信或電話形式向其進(jìn)行營(yíng)銷。以短信形式發(fā)送營(yíng)銷催收信息的，短信內(nèi)容須準(zhǔn)確、全面標(biāo)注金融機(jī)構(gòu)或其合作機(jī)構(gòu)的真實(shí)身份、聯(lián)系方式以及產(chǎn)品信息。營(yíng)銷短信須向用戶提供拒絕接收的方式。對(duì)于用戶明確回復(fù)拒絕接收營(yíng)銷短信或來(lái)電的，須及時(shí)采取必要措施，保障用戶不再收到相關(guān)短信和接到電話。各金融管理部門和通信管理部門建立健全投訴轉(zhuǎn)送和舉報(bào)協(xié)作工作機(jī)制，加大違規(guī)行為查處力度。涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪的，聯(lián)合公安部門依法嚴(yán)厲打擊。

來(lái)源：浙江金融監(jiān)管局