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銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控是防范不法分子開展非法金融活動(dòng)的重要防線，是化解金融風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)助打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)。

在銀行卡使用過(guò)程中，一些消費(fèi)者可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被“管控”了，如限制交易、賬戶凍結(jié)等。為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢？賬戶被“管控”之后應(yīng)如何做呢？為此，特發(fā)布以下關(guān)于銀行賬戶使用的風(fēng)險(xiǎn)提示，解答消費(fèi)者關(guān)于銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管控的疑問(wèn)。

一、賬戶被管控的原因

1.異常交易行為。銀行監(jiān)測(cè)到賬戶出現(xiàn)異常交易，如大額交易、頻繁轉(zhuǎn)賬、快進(jìn)快出等交易模式，可能會(huì)觸發(fā)銀行的風(fēng)控措施。公安機(jī)關(guān)也會(huì)對(duì)交易異常的賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，從而采取保護(hù)性止付措施。

2.身份信息不完整或錯(cuò)誤。如果持卡人的身份信息提供不完整、信息過(guò)期未更新，或使用他人電話號(hào)碼進(jìn)行銀行卡申領(lǐng)等，銀行可能限制該賬戶功能。

3.司法或行政機(jī)關(guān)凍結(jié)。持卡人涉及洗錢、詐騙等司法案件，法院、公安等機(jī)關(guān)可以凍結(jié)銀行賬戶。

4.賬戶存在安全風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)銀行預(yù)警到賬戶存在安全風(fēng)險(xiǎn)，如，被他人盜用、銀行卡信息泄露等情況，銀行就會(huì)凍結(jié)賬戶限制交易。

二、賬戶被管控后如何恢復(fù)正常使用

一般情況下，持卡人需要先了解賬戶被管控的原因，銀行卡被管控的原因不同，解決方法也不同。

第一，對(duì)于存在異常交易被管控的情況，持卡人可到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行核驗(yàn)，出具正常使用賬戶的相關(guān)交易證明，如交易合同、收貨單據(jù)等，銀行審核通過(guò)后即可解除限制。

第二，對(duì)于個(gè)人信息不完整被管控的情況，持卡人可前往銀行網(wǎng)點(diǎn)或者通過(guò)手機(jī)銀行完善個(gè)人信息。

第三，對(duì)于存在風(fēng)險(xiǎn)隱患被管控的情況，持卡人可向銀行提出解除限制的申請(qǐng)，并及時(shí)修改支付密碼。

第四，對(duì)于司法凍結(jié)的情況，持卡人可向開戶銀行進(jìn)行咨詢，獲取法院、公安等凍結(jié)機(jī)關(guān)的聯(lián)系方式，了解凍結(jié)原因和案件情況，然后處理后續(xù)事宜。

近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形式多樣、手段翻新、影響惡劣，呼吁廣大金融消費(fèi)者充分理解和支持金融反詐，積極配合有關(guān)部門在賬戶開立、使用過(guò)程中的各項(xiàng)審核監(jiān)測(cè)工作。

同時(shí)，提醒消費(fèi)者要依法依規(guī)使用賬戶，不要出租、出借、出賣自己的銀行賬戶和身份信息，提高賬戶安全意識(shí)和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)，定期核對(duì)賬戶信息，及時(shí)關(guān)注銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示，如存在賬戶被管控的情況，及時(shí)與銀行取得聯(lián)系并咨詢了解原因，積極配合處理。

來(lái)源：山東金融監(jiān)管局