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　12月3日, 和信貸公司(納斯達(dá)克股票代碼：HX)(“和信貸”或“本公司”)公布了截至2018年9月30日的2019財年第二季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。

　　此業(yè)績公告中，每股美國存托股(ADS)代表1股普通股。公司財務(wù)年度為截至3月31日的12個月。

　　2019財年第二季度經(jīng)營亮點

　　2019財年第二季度平臺促成借款總額(1)達(dá)3,380萬美元(2億元人民幣)，較上一財年同期下降87.4%。

　　2019財年第二季度的服務(wù)費(扣除增值稅)(2)為487萬美元，較上一財年同期下降79.3%。

　　2019財年第二季度信用借款的服務(wù)費率(扣除增值稅)(3)為14.4%，較上一財年同期的9.0%有所增長。

　　2019財年第二季度借款人人數(shù)(4)為2,183人，較上一財年同期下降89.5%。

　　2019財年第二季度出借人人數(shù)(5)為38,825人，較上一財年同期下降9.2%。

　　(1) 促成借款金額是指一定時期內(nèi)公司在平臺上促成的借款本金總額。

　　(2) “服務(wù)費”是指在扣除現(xiàn)金獎勵之前、扣除增值稅之后公司向借款人收取的促成借款服務(wù)費和借款管理服務(wù)費的總和，它與公司確認(rèn)的收入不同。對單筆抵押借款交易而言，其服務(wù)費等于借款期限內(nèi)確認(rèn)的累計借款管理服務(wù)費收入。對傳統(tǒng)的個人信用借款交易而言，由于向借款人發(fā)放資金之前會收取促成借款服務(wù)費，其服務(wù)費等于促成借款服務(wù)收入;而對于我們在2018財年第三季度新推出的個人信用借款項目，其服務(wù)費等于借款期限內(nèi)確認(rèn)的累計促成借款服務(wù)收入。

　　(3) “服務(wù)費率”是指服務(wù)費占促成借款金額的百分比。我們認(rèn)為，服務(wù)費率是更為準(zhǔn)確的盈利性衡量指標(biāo)之一。

　　(4) 是指一定時期內(nèi)，在公司的網(wǎng)絡(luò)平臺上成功完成借款的借款人。

　　(5) 是指一定時期內(nèi)，在公司的網(wǎng)絡(luò)平臺上購買債權(quán)包的出借人。

　　2019財年第二季度未經(jīng)審計的財務(wù)亮點

　　2019財年第二季度凈收入為362萬美元，較上一財年同期下降82.9%。

　　2019財年第二季度營業(yè)費用總額為2,107萬美元，較上一財年同期增長222.1%。

　　2019財年第二季度凈虧損為1,740萬美元，上一財年同期凈利潤為1,267萬美元。

　　2019財年第二季度每股基本凈虧損為0.36美元，上一財年同期每股基本凈收益為0.30美元。

　　2019財年第二季度每股攤薄凈虧損為0.36美元，上一財年同期每股攤薄凈收益為0.30美元。

　　2019財年第二季度經(jīng)調(diào)整的凈虧損(非美國通用會計準(zhǔn)則處理)(6)為1,249萬美元，上一財年同期經(jīng)調(diào)整的凈利潤為1,267萬美元。

　　2019財年第二季度經(jīng)調(diào)整的息稅前利潤(非美國通用會計準(zhǔn)則處理)(7)為-1,197萬美元，上一財年同期為1,468萬美元。

　　(6) 經(jīng)調(diào)整的凈虧損(非美國通用會計準(zhǔn)則處理)已去除股權(quán)激勵費用的影響。

　　(7) 經(jīng)調(diào)整的息稅前利潤(非美國通用會計準(zhǔn)則處理)是指不扣除利息收入、所得稅和股權(quán)獎勵費用的利潤。

　　截至2018年9月30日止六個月的營運數(shù)據(jù)

　　借款總額

　　截至2018年9月30日止六個月促成借款總額達(dá)4.812億美元(32億元人民幣)，較上一財年同期的4.587億美元(31億元人民幣)增長2.2%。

　　借款人人數(shù)

　　截至2018年9月30日止六個月借款人人數(shù)為31,162人，較上一財年同期下降12.1%。

　　出借人人數(shù)

　　截至2018年9月30日止六個月出借人人數(shù)為106,432人，較上一財年同期增長33.4%。

　　和信貸平臺自2014年3月推出至2018年9月30日期間累計促成借款本金約計30億美元(199億元人民幣)。

　　和信貸首席執(zhí)行官周歆明先生表示：“第三季度對于我們乃至整個P2P行業(yè)而言都充滿挑戰(zhàn)，行業(yè)優(yōu)勝劣汰，那些無法達(dá)到合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)或?qū)嵙�較弱的平臺被逐漸淘汰出局。本季度隨著市場流動性趨緊，債權(quán)轉(zhuǎn)讓需求的不斷增加，我們搶先采取積極策略以保護(hù)現(xiàn)有出借人的利益。作為應(yīng)對策略，我們減少了平臺上新借款的撮合，優(yōu)先推廣債權(quán)轉(zhuǎn)讓，以滿足出借人對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓流動性的需求。雖然這些舉措導(dǎo)致了我們本季度收入的顯著下降，但其有助于增強市場對于和信貸平臺的信心并提升現(xiàn)有出借人的忠誠度。”

　　“盡管面臨如此不利的環(huán)境，我們在借款余額等一系列指標(biāo)上的表現(xiàn)仍跑贏行業(yè)平均水平。本季度末全行業(yè)的借款余額同比減少25%，而我們同比增加88%;全行業(yè)的借款余額較上季度末減少17%，而我們減少11%。我相信，我們平臺的規(guī)模優(yōu)勢、先進(jìn)的風(fēng)險管理、服務(wù)的競爭優(yōu)勢以及出借人的信任在這其中起到了重要的穩(wěn)定作用�！�

　　“從長遠(yuǎn)來看，監(jiān)管環(huán)境的變化將為全行業(yè)帶來積極影響。我們已于近期遞交了機構(gòu)自查報告，未來和信貸將積極配合監(jiān)管完成后續(xù)檢查。我們相信加強監(jiān)管會提高行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，并為全行業(yè)創(chuàng)造更加健康的市場環(huán)境。這將有助于我們利用自身強大的資金實力、完善的風(fēng)險管理、高效的運營和營銷能力來進(jìn)一步鞏固我們的市場地位。我們對和信貸未來的發(fā)展充滿信心，并將助力行業(yè)渡過艱難階段�！�

　　2019財年第二季度財務(wù)業(yè)績

　　凈收入

　　2019財年第二季度凈收入為362萬美元，較上一財年同期的2,122萬美元降低82.9%。收入降低主要由于和信貸平臺促成的信用借款金額大幅減少，從上一財年同期的2.656億美元(18億元人民幣)減少至2019財年第二季度的3,380萬美元(2億元人民幣)，主要原因在于本季度信用借款的借款人人數(shù)從上一財年同期的20,675人減少至2,183人。

　　營業(yè)費用

　　2019財年第二季度營業(yè)費用總額為2,107萬美元，較上一財年同期的654萬美元增長222.1%。營業(yè)費用的大幅增加主要因為銷售及市場推廣費用、管理費用以及股權(quán)激勵費用增加所致。

　　銷售及市場推廣費用

　　2019財年第二季度銷售及市場推廣費用為1,175萬美元，較上一財年同期的369萬美元增長218.3%，主要因為員工開支的增加，以及為提升本公司品牌知名度、獲得更多客戶而支出的廣告費用的增加。

　　服務(wù)及開發(fā)費用

　　2019財年第二季度服務(wù)及開發(fā)費用為218萬美元，較上一財年同期的190萬美元增長14.5%。與上一財年同期相比，服務(wù)及開發(fā)費用保持穩(wěn)定，這主要得益于運營效率的提升。

　　管理費用

　　2019財年第二季度管理費用為224萬美元，較上一財年同期的95萬美元增長135.5%，主要由于員工開支、支付的專業(yè)服務(wù)費、以及租金開支的增加所致。

　　股權(quán)激勵費用

　　2019財年第二季度股權(quán)激勵費用為491萬美元，上一財年同期為0美元。股權(quán)激勵費用的增長是由于2017年11月3日公司完成首次公開募股后公司按照2016年股權(quán)激勵計劃進(jìn)行了相關(guān)獎勵。

　　凈虧損和每股凈虧損

　　由于上述原因，2019財年第二季度凈虧損為1,740萬美元，上一財年同期為凈利潤1,267萬美元。

　　歸屬和信貸股東的凈利潤和每股凈虧損

　　2019財年第二季度凈虧損為1,740萬美元，上一財年同期為凈利潤1,267萬美元。每股基本和攤薄凈虧損均為0.36美元，上一財年同期為每股基本和攤薄凈收益均0.30美元。

　　經(jīng)調(diào)整的凈虧損和經(jīng)調(diào)整的每股凈虧損

　　2019財年第二季度，除去股權(quán)激勵費用經(jīng)調(diào)整的凈虧損為1,249萬美元，上一財年同期除去股權(quán)激勵費用經(jīng)調(diào)整的凈利潤為1,267萬美元。經(jīng)調(diào)整的每股基本和攤薄凈虧損均為0.26美元，上一財年同期的經(jīng)調(diào)整的每股基本和攤薄凈收益均為0.30美元。

　　截至2018年9月30日止六個月財務(wù)業(yè)績

　　凈收入

　　截至2018年9月30日止六個月凈收入為5,527萬美元，較上一財年同期的3,633萬美元增長52.1%。收入增長主要由于和信貸平臺促成的信用借款金額大幅增長，從上一財年同期的4.494億美元(30億元人民幣)增加至本期的4.812億美元(32億元人民幣)。收入增長主要是由于信用借款的服務(wù)費率(扣除增值稅)從上一財年同期的8.9%增加至11.9%。

　　營業(yè)費用

　　截至2018年9月30日止六個月營業(yè)費用總額為3,663萬美元，較上一財年同期的1,134萬美元增長223.0%。營業(yè)費用的增加主要因為銷售及市場推廣費用、管理費用和股權(quán)激勵費用增加所致。

　　銷售及市場推廣費用

　　截至2018年9月30日止六個月銷售及市場推廣費用為2,341萬美元，較上一財年同期的626萬美元增長274.0%，主要因為員工開支增加，為在線獲取借款人和出借人而支付給廣告代理商的費用增加，以及一系列市場推廣活動的支出。

　　服務(wù)及開發(fā)費用

　　截至2018年9月30日止六個月服務(wù)及開發(fā)費用為354萬美元，較上一財年同期的324萬美元增長9.4%。服務(wù)及開發(fā)費用同比相對穩(wěn)定主要由于運營效率的提升。

　　管理費用

　　截至2018年9月30日止六個月管理費用為455萬美元，較上一財年同期的184萬美元增長146.7%，主要由于員工開支和專業(yè)服務(wù)費增加所致。

　　股權(quán)激勵費用

　　截至2018年9月30日止六個月股權(quán)激勵費用為512萬美元，上一財年同期為0美元。股權(quán)激勵費用的增長是由于2017年11月3日公司完成首次公開募股后公司按照2016年股權(quán)激勵計劃進(jìn)行了相關(guān)獎勵。

　　凈利潤

　　截至2018年9月30日止六個月凈利潤為1,228萬美元，較上一財年同期的凈利潤2,156萬美元下降43.1%。

　　歸屬和信貸股東的凈利潤和每股凈收益

　　截至2018年9月30日止六個月歸屬和信貸股東的凈利潤為1,228萬美元，較上一財年同期的凈利潤2,156萬美元下降43.1%。每股基本凈收益從上一財年同期的0.50美元下降至0.25美元，每股攤薄凈收益從上一財年同期的0.50美元下降至0.23美元。

　　經(jīng)調(diào)整的歸屬和信貸股東的凈利潤和每股凈收益

　　截至2018年9月30日止的六個月，除去股權(quán)激勵費用后，經(jīng)調(diào)整的歸屬和信貸股東的凈利潤為1,740萬美元，較上一財年同期的2,156萬美元下降19.3%;經(jīng)調(diào)整的每股基本凈收益從上一財年同期的0.50美元下降至0.36美元，經(jīng)調(diào)整的每股攤薄凈收益從上一財年同期的0.50美元下降至0.32美元。

　　現(xiàn)金和現(xiàn)金流

　　截至2018年9月30日，公司現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物為5,307萬美元。截至2018年9月30日六個月經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出為590萬美元，上一財年同期六個月經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入為2,563萬美元。截至2018年9月30日六個月投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出為5,116萬美元，上一財年同期為14.1萬美元。截至2018年9月30日六個月籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出為1,582萬美元，上一財年同期六個月籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入為8.76萬美元。

　　業(yè)務(wù)展望

　　根據(jù)截至本新聞稿發(fā)布之日可獲得的信息，和信貸提供以下預(yù)期，這反映公司目前及初步的觀點，但可能會根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整(見下述安全港聲明)：

　　截至2018年12月31日的3個月

　　促成借款總額預(yù)計將在5,600萬美元至6,000萬美元之間。

　　凈收入將在140萬美元至160萬美元之間。

　　截至2019年3月31日的財政年度

　　促成借款總額預(yù)計將在7.0億美元至7.2億美元之間。

　　凈收入將在6,600萬美元至7,000萬美元之間。

　　非美國通用會計準(zhǔn)則財務(wù)處理

　　我們使用非美國通用會計準(zhǔn)則下的經(jīng)調(diào)整的凈(虧損)利潤、經(jīng)調(diào)整的每股凈收益和經(jīng)調(diào)整的息稅前利潤來評估我們的經(jīng)營業(yè)績以及用于財務(wù)和經(jīng)營決策目的。經(jīng)調(diào)整的凈(虧損)利潤是指去除股權(quán)激勵費用影響的凈利潤。經(jīng)調(diào)整的息稅前利潤是指不扣除利息、所得稅和股權(quán)獎勵費用的利潤。我們相信非美國通用會計準(zhǔn)則的處理，剔除了非現(xiàn)金支出的股權(quán)激勵費用的影響，有助于識別業(yè)務(wù)的主要趨勢。我們相信經(jīng)調(diào)整的凈(虧損)利潤、經(jīng)調(diào)整的每股凈收益和經(jīng)調(diào)整的息稅前利潤為我們的經(jīng)營業(yè)績提供了有用的信息，增強了對公司過往業(yè)績和未來前景的總體把握，并使公司管理層在其財務(wù)和經(jīng)營決策中使用的關(guān)鍵指標(biāo)更具可見度。

　　非美國通用會計準(zhǔn)則的處理在美國通用會計準(zhǔn)則下沒有被定義，也沒有按照美國通用會計準(zhǔn)則來展示。這個非美國通用會計準(zhǔn)則下的財務(wù)指標(biāo)作為分析工具在評估我們的經(jīng)營業(yè)績、現(xiàn)金流或流動性時有其局限性，投資者不應(yīng)孤立地看待該指標(biāo)，或?qū)⑵渥鳛樘娲�指�?biāo)以評估凈利潤(或虧損)、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流或根據(jù)美國通用會計準(zhǔn)則編制的其它合并經(jīng)營報表和現(xiàn)金流的數(shù)據(jù)。

　　我們通過提供美國通用會計準(zhǔn)則與非美國通用會計準(zhǔn)則下相對應(yīng)項目的調(diào)節(jié)表來減輕上述局限性，在評估我們的業(yè)績時應(yīng)考慮所有這些因素。

　　有關(guān)此非美國通用會計準(zhǔn)則財務(wù)指標(biāo)的更多信息，請參閱本新聞稿末尾標(biāo)題為“美國通用會計準(zhǔn)則與非美國通用會計準(zhǔn)則調(diào)節(jié)表”。

　　匯率相關(guān)信息

　　我們的業(yè)務(wù)在中國開展，財務(wù)記錄以人民幣計，人民幣是我們的功能貨幣。但是，我們使用美元作為財務(wù)報告的貨幣單位，因此，我們向股東提供的定期報告將包括使用當(dāng)時匯率換算成美元的當(dāng)期金額，以便于閱讀。財務(wù)信息首先基于人民幣編制，然后以美聯(lián)儲委員會發(fā)布的H.10統(tǒng)計數(shù)據(jù)中的期末匯率將資產(chǎn)和負(fù)債換算成美元，以平均匯率換算收入和費用。資本項目在發(fā)生資本交易時按歷史匯率換算。外幣換算調(diào)整的影響已計入股東權(quán)益中的累計其他全面收益(虧損)的組成部分。我們未表示任何人民幣或美元金額可能已經(jīng)或可能按上述匯率轉(zhuǎn)換成美元或人民幣。中國政府通過直接管理人民幣兌換外匯以及通過限制外貿(mào)來控制外匯儲備。

　　業(yè)務(wù)進(jìn)展

　　2018年10月和信貸已經(jīng)完成機構(gòu)自查并正式向北京市金融局遞交了自查報告，目前正在全力配合監(jiān)管完成后續(xù)檢查。和信貸積極支持并參與合規(guī)檢查，助力促進(jìn)中國網(wǎng)貸行業(yè)的穩(wěn)定增長。

　　2018年10月和信貸與荷蘭皇家殼牌集團旗下子公司 -- 殼牌能源(中國)有限公司達(dá)成合作，提供較大數(shù)量的國家碳配額(NCA)價格保障服務(wù)，助力中國的國家碳排放權(quán)交易計劃(ETS)的流動性和市場發(fā)展。該合作為期三年，自水泥行業(yè)納入國家碳排放權(quán)交易計劃(ETS)且能夠使用核證自愿減排量(CCER)的中國減排量進(jìn)行履約起算。中國政府已于2017年年底宣布要建立國家碳排放權(quán)交易計劃 (ETS)。此計劃將率先涵蓋電力行業(yè)，并繼續(xù)擴展至其他七個行業(yè)，包括石油化學(xué)產(chǎn)品行業(yè)、化學(xué)品行業(yè)、水泥和其他建筑材料行業(yè)、及鋼鐵行業(yè)等。此次合作彰顯了和信貸支持環(huán)境保護(hù)的決心。

　　電話會議

　　公司將于美國東部時間2018年12月3日星期一上午8時(北京/香港時間當(dāng)天晚間9時)舉行電話會議，討論公司業(yè)績。

　　實時電話會議撥入號碼如下：

　　國際 +65 6713-5090

　　美國免費電話+1 866-519-4004

　　中國大陸 4006-208038

　　香港免費電話 8009-06601

　　接入密碼：HX

　　電話會議的回放可在會議結(jié)束后2小時至北京/香港時間2018年12月11日晚間10:59之間進(jìn)行收聽。

　　收聽電話會議回放的撥入號碼如下：

　　國際+61 2-8199-0299

　　美國免費電話+1 855-452-5696

　　接入密碼：7955019

　　此外，登錄和信貸投資者關(guān)系網(wǎng)站可收聽電話會議網(wǎng)絡(luò)實況直播和錄音存檔。

　　關(guān)于和信貸

　　和信貸(納斯達(dá)克股票代碼：HX)(“和信貸”或“公司”)總部位于中國北京，是一家快速發(fā)展的消費借款平臺，為滿足中國新興中產(chǎn)階級日益增長的消費需求提供借款服務(wù)。和信貸通過其網(wǎng)絡(luò)平臺為借款人提供便捷的融資，推出了豐富的根據(jù)客戶細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)設(shè)計、滿足中國新興中產(chǎn)階級需求的產(chǎn)品，并將其與尋求適當(dāng)風(fēng)險水平與風(fēng)險調(diào)整回報的各類債權(quán)產(chǎn)品的出借人進(jìn)行匹配。和信貸的線上平臺以及龐大的線下網(wǎng)絡(luò)、強大的線上線下獲客能力、先進(jìn)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，以及為出借保駕護(hù)航托管銀行和保險公司戰(zhàn)略合作，都促進(jìn)了和信貸客戶滿意度、信賴度的不斷提升，助力公司在中國實現(xiàn)快速發(fā)展。

　　安全港聲明

　　本公告包含經(jīng)過修訂的1934年證券交易法案第21E節(jié)所界定的前瞻性聲明。這些前瞻性聲明根據(jù)1995年美國私人證券訴訟改革法案的“安全港”條款制定，可以通過術(shù)語諸如“將”、“期望”、“預(yù)計”、“未來”、“打算”、“計劃”、“相信”、“估計”、“潛在”、“繼續(xù)”、“正在進(jìn)行”、“目標(biāo)”、“指導(dǎo)性預(yù)期”及類似的陳述加以識別。公司還可以在其向美國證券交易委員會(“SEC”)提交的定期報告、向股東提交的年報、新聞稿和其他書面材料以及公司管理層、董事或員工針對第三方的口頭聲明中納入書面或口頭的前瞻性聲明。任何非歷史事實的陳述，包括關(guān)于公司理念和期望的陳述，都是前瞻性陳述，涉及可能導(dǎo)致實際結(jié)果與前瞻性陳述中的結(jié)果大不相同的因素、風(fēng)險和不確定性。這些因素和風(fēng)險包括但不限于以下內(nèi)容：公司的目標(biāo)和戰(zhàn)略;未來業(yè)務(wù)發(fā)展;財務(wù)狀況及經(jīng)營業(yè)績;中國信貸業(yè)的預(yù)期增長，尤其是中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的預(yù)期增長;市場對和信貸產(chǎn)品和服務(wù)的需求和接受程度;和信貸在市場上吸引和留住借款人和出借人的能力;公司與戰(zhàn)略合作伙伴的關(guān)系;行業(yè)競爭;以及與公司架構(gòu)、業(yè)務(wù)和行業(yè)相關(guān)的政策和法規(guī)。有關(guān)這些及其他風(fēng)險和不確定因素的更詳盡信息包含在公司向證券交易委員會提交的文件中。本公司介紹中提供的所有信息截至本公司介紹發(fā)布之日均為最新信息，除適用法律規(guī)定的情況外，本公司不承擔(dān)更新此類信息的義務(wù)。

　　詳情請瀏覽：ir.hexindai.com

　　投資者關(guān)系請聯(lián)系：

　　和信貸

　　投資者關(guān)系部

　　電話: +86-10-5380-6196

　　郵件:

　　匯思訊

　　中國

　　Mr. Christian Arnell

　　電話: +86-10- 5900-1548

　　郵件:

　　美國

　　Mr. Tip Fleming

　　電話: +1-917-412-3333

　　郵件:

　　和信貸

　　簡明合并資產(chǎn)負(fù)債表

　　(未經(jīng)審計)

　　2018年9月30日

　　2018年3月31日

　　US$

　　US$

　　資產(chǎn)

　　流動資產(chǎn)

　　現(xiàn)金

　　53,069,188

　　132,622,467

　　應(yīng)收款、預(yù)付款及其他流動資產(chǎn)

　　20,320,402

　　1,248,562

　　一年以內(nèi)應(yīng)收貸款-流動

　　56,756,803

　　28,696,234

　　應(yīng)收利息

　　913,803

　　555,502

　　流動資產(chǎn)總額

　　131,060,196

　　163,122,765

　　非流動資產(chǎn)

　　應(yīng)收貸款

　　16,328,520

　　-

　　長期股權(quán)投資

　　1,600,000

　　-

　　設(shè)備和軟件-凈額

　　1,224,173

　　767,087

　　資產(chǎn)總額

　　150,212,889

　　163,889,852

　　負(fù)債

　　流動負(fù)債:

　　應(yīng)計費用和其他流動負(fù)債

　　5,420,978

　　3,786,955

　　應(yīng)交稅費

　　16,613,715

　　20,059,828

　　流動負(fù)債總額

　　22,034,693

　　23,846,783

　　負(fù)債總額

　　22,034,693

　　23,846,783

　　股東權(quán)益:

　　普通股面值0.0001美元，批準(zhǔn)發(fā)行5億股普通股，

　　截至2018年9月30日及2018年3月31日分別已發(fā)行

　　4,890.7728萬股和4,795.8550萬股

　　4,891

　　4,796

　　資本公積

　　64,067,727

　　58,417,971

　　留存收益

　　70,249,407

　　77,241,073

　　累計其他綜合(虧損)收益

　　(6,143,829)

　　4,379,229

　　和信貸股東權(quán)益總額

　　128,178,196

　　140,043,069

　　負(fù)債及股東權(quán)益總額

　　150,212,889

　　163,889,852

　　和信貸

　　簡明合并收益表及綜合收益表

　　(未經(jīng)審計)

　　截至9月30日的3個月

　　截至9月30日的6個月

　　2018

　　2017

　　2018

　　2017

　　美元

　　美元

　　美元

　　美元

　　凈收入

　　促成借款、出借人利息管理和其他服務(wù)費，凈

　　值

　　3,644,694

　　21,374,343

　　55,841,699

　　36,504,933

　　稅金及附加

　　(23,532)

　　(155,441)

　　(569,040)

　　(173,110)

　　凈收入

　　3,621,162

　　21,218,902

　　55,272,659

　　36,331,823

　　營業(yè)費用

　　銷售及市場推廣費用

　　11,749,563

　　3,691,570

　　23,414,667

　　6,260,114

　　服務(wù)及開發(fā)費用

　　2,177,233

　　1,901,117

　　3,541,801

　　3,236,102

　　管理費用

　　2,236,523

　　949,803

　　4,550,316

　　1,844,550

　　股權(quán)激勵費用

　　4,910,415

　　-

　　5,124,693

　　-

　　營業(yè)費用總額

　　21,073,734

　　6,542,490

　　36,631,477

　　11,340,766

　　營業(yè)利潤(虧損)

　　(17,452,572)

　　14,676,412

　　18,641,182

　　24,991,057

　　其他收入(費用)

　　其他收入

　　608,187

　　99,401

　　1,093,164

　　259,123

　　其他費用

　　(2,949)

　　(1,775)

　　(22,858)

　　(5,634)

　　其他收入，凈值

　　605,238

　　97,626

　　1,070,306

　　253,489

　　稅前利潤(虧損)

　　(16,847,334)

　　14,774,038

　　19,711,488

　　25,244,546

　　所得稅費用

　　553,241

　　2,108,997

　　7,433,448

　　3,684,941

　　凈利潤(虧損)

　　(17,400,575)

　　12,665,041

　　12,278,040

　　21,559,605

　　減：歸屬于非控股權(quán)益的凈虧損

　　-

　　(2,254)

　　-

　　(2,254)

　　歸屬于和信貸股東的凈利潤(虧損)

　　(17,400,575)

　　12,667,295

　　12,278,040

　　21,561,859

　　其他綜合收益(虧損)

　　外幣折算差異

　　(4,518,279)

　　614,635

　　(10,523,057)

　　1,048,231

　　綜合收益(虧損)

　　(21,918,854)

　　13,279,676

　　1,754,983

　　22,607,836

　　減：歸屬于非控股權(quán)益的綜合虧損

　　-

　　(423)

　　-

　　(423)

　　歸屬于和信貸股東的綜合收益(虧損)

　　(21,918,854)

　　13,280,099

　　1,754,983

　　22,608,259

　　普通股每股基本凈收益(虧損)

　　(0.36)

　　0.30

　　0.25

　　0.50

　　普通股每股攤薄凈收益(虧損)

　　(0.36)

　　0.30

　　0.23

　　0.50

　　加權(quán)平均股數(shù)-基本

　　48,728,095

　　42,921,600

　　48,365,343

　　42,921,600

　　加權(quán)平均股數(shù)-攤薄

　　48,728,095

　　42,921,600

　　53,766,719

　　42,921,600

　　和信貸

　　美國通用會計準(zhǔn)則和非美國通用會計準(zhǔn)則的調(diào)節(jié)表

　　(未經(jīng)審計)

　　截至9月30日的3個月

　　截至9月30日的6個月

　　2018

　　2017

　　2018

　　2017

　　US$

　　US$

　　US$

　　US$

　　歸屬于和信貸股東的凈利潤(虧損)

　　(17,400,575)

　　12,667,295

　　12,278,040

　　21,561,859

　　加: 股權(quán)激勵費用*

　　4,910,415

　　-

　　5,124,693

　　-

　　經(jīng)調(diào)整的歸屬于和信貸股東的凈利潤(虧損)

　　(12,490,160)

　　12,667,295

　　17,402,733

　　21,561,859

　　加權(quán)平均普通股股數(shù)-基本

　　48,728,095

　　42,921,60048,365,343

　　42,921,600

　　加權(quán)平均普通股股數(shù)-攤薄

　　48,728,095

　　42,921,600

　　53,766,719

　　42,921,600

　　每股普通股基本凈收益(虧損)

　　(0.36)

　　0.30

　　0.25

　　0.50

　　經(jīng)調(diào)整的普通股每股基本凈收益(虧損)

　　(0.26)

　　0.30

　　0.36

　　0.50

　　每股普通股攤薄凈收益(虧損)

　　(0.36)

　　0.30

　　0.23

　　0.50

　　經(jīng)調(diào)整的普通股每股攤薄凈收益(虧損)

　　(0.26)

　　0.30

　　0.32

　　0.50

　　歸屬于和信貸股東的凈利潤(虧損)

　　(17,400,575)

　　12,667,295

　　12,278,040

　　21,561,859

　　減：利息收入

　　(35,681)

　　(99,401)

　　(239,194)

　　(149,232)

　　加：所得稅費用**

　　553,241

　　2,108,997

　　7,433,448

　　3,684,941

　　股權(quán)激勵費用*

　　4,910,415

　　-

　　5,124,693

　　-

　　經(jīng)調(diào)整的息稅前利潤(虧損)

　　(11,972,600)

　　14,676,891

　　24,596,987

　　25,097,568

　　*按照我們所在的稅收管轄區(qū)的相關(guān)稅務(wù)法規(guī)，股權(quán)激勵費用不能抵稅。

　　**所得稅費用包括以下與當(dāng)期稅項支出相關(guān)的已確認(rèn)利息收入：截至2018年9月30日3個月的5,352美元，截至2017年9月30日3個月的14,910美元，截至2018年9月30日6個月的35,879美元和截至2017年9月30日6個月的22,385美元。

　　下表是截至2017年9月30日和2018年9月30日的3個月的運營數(shù)據(jù)匯總。

　　截至9月30日的3個月

　　截至9月30日的6個月

　　增長率 (4)

　　2018

　　2017

　　2018

　　2017

　　(人民幣)(美元)

　　(人民幣)(美元)

　　(人民幣)(美元)

　　(人民幣)(美元)

　　截至2018年9

　　月30日的3個

　　月，與截至2017

　　年9月30日的3

　　個月相比

　　截至2018年9

　　月30日的6個

　　月，與截至2017

　　年9月30日的6

　　個月相比

　　促成借款金額

　　(單位千，除了百分比和數(shù)字(5))

　　(單位千，除了百分比和數(shù)字(5))

　　信用貸金額

　　230,03833,803

　　1,771,255265,619

　　3,170,710481,176

　　3,039,551449,355

　　-87.0%

　　4.3%

　　抵押貸金額

　　--

　　53,3207,996

　　--

　　63,2209,346

　　-100.0%

　　-100.0%

　　合計

　　230,03833,803

　　1,824,575273,615

　　3,170,710481,176

　　3,102,771458,701

　　-87.4%

　　2.2%

　　借款筆數(shù)(1)

　　-

　　信用貸筆數(shù)

　　2,1832,183

　　20,73120,731

　　31,17531,175

　　35,45435,454

　　抵押貸筆數(shù)

　　--

　　3636

　　--

　　4949

　　合計

　　2,1832,183

　　20,76720,767

　　31,1754,731

　　35,50335,503

　　筆均借款金額

　　-

　　信用貸筆均金額

　　10515

　　8513

　　10215

　　8613

　　抵押貸筆均金額

　　--

　　1,481222

　　--

　　1,290191

　　全部借款筆均金額

　　10515

　　8813

　　10215

　　8713

　　服務(wù)費(扣除增值稅)

　　-

　　信用貸

　　33,1384,869

　　159,06723,854

　　377,83357,339

　　271,86540,191

　　-79.2%

　　39.0%

　　抵押貸

　　--

　　1,326199

　　--

　　1,458215

　　-100.0%

　　-100.0%

　　總計

　　33,1384,869

　　160,39324,053

　　377,83357,339

　　273,32340,406

　　-79.3%

　　38.2%

　　服務(wù)費率 (扣除增值稅)

　　-

　　-

　　信用貸

　　14.4%14.4%

　　9.0%9.0%

　　11.9%11.9%

　　8.9%8.9%

　　抵押貸

　　--

　　2.5%2.5%

　　--

　　2.3%2.3%

　　總計

　　14.4%14.4%

　　8.8%8.8%

　　11.9%11.9%

　　8.8%8.8%

　　借款人人數(shù)

　　-

　　-

　　信用貸

　　2,1832,183

　　20,67520,675

　　31,16231,162

　　35,39835,398

　　抵押貸

　　--

　　2222

　　--

　　3535

　　合計

　　2,1832,183

　　20,69720,697

　　31,16231,162

　　35,43335,433

　　-89.5%

　　-12.1%

　　出借人人數(shù)

　　只出借了信用貸的人數(shù)(2)

　　33,37033,370

　　28,00028,000

　　91,96691,966

　　52,90052,900

　　只出借了抵押貸的人數(shù)(3)

　　--

　　9191

　　--

　　118118

　　兩者都出借的人數(shù)

　　5,4555,455

　　14,68014,680

　　14,46614,466

　　26,78626,786

　　合計

　　38,82538,825

　　42,77142,771

　　106,432106,432

　　79,80479,804

　　-9.2%

　　-33.4%

　　(1) 借款筆數(shù)是指一定時期內(nèi)公司在平臺上促成的借款交易的數(shù)量。

　　(2) 是指一定時期內(nèi)，只參與過信用借款交易的出借人。

　　(3) 是指一定時期內(nèi)，只參與過抵押借款交易的出借人。

　　(4) 增長率按人民幣計算，去除了不同報告期內(nèi)的匯率影響，以反映真實的增長率。

　　(5) 數(shù)字指的是本表格中的借款筆數(shù)、出借人人數(shù)以及借款人人數(shù)。

　　下表列出所示期間的收入明細(xì)：

　　截至9月30日的3個月

　　截至9月30日的6個月

　　2018

　　2017

　　2018

　　2017

　　收入(1)

　　美元

　　美元

　　美元

　　美元

　　促成借款服務(wù)

　　4,870,258

　　23,979,371

　　58,922,136

　　40,425,548

　　借款管理服務(wù)

　　-

　　707

　　-

　　168,338

　　出借人利息管理費

　　4,328,279

　　748,900

　　6,693,158

　　1,077,828

　　利息收入

　　681,599

　　-

　　1,431,326

　　-

　　其他

　　-

　　3,193

　　-

　　9,618

　　稅金

　　(23,532)

　　(155,441)

　　(569,040)

　　(173,110)

　　現(xiàn)金激勵

　　(6,235,442)

　　(3,357,828)

　　(11,204,921)

　　(5,176,399)

　　凈收入

　　3,621,162

　　21,218,902

　　55,272,659

　　36,331,823

　　(1) 指扣除增值稅的數(shù)額

　　(該財務(wù)業(yè)績報告以英文版出具，以上中文版本為英文版的翻譯件，僅供參考。如有與英文

　　版不一致之處，概以英文版為準(zhǔn)。)