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金融行業(yè)，信用建設(shè)是重中之重，特別是對(duì)下沉的農(nóng)村市場(chǎng)，相較于城市，農(nóng)村信息相對(duì)閉塞，互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，大部分農(nóng)民都是“征信白戶”，他們?cè)谌狈φ餍庞涗浀耐瑫r(shí)，對(duì)信用知識(shí)的汲取也非常有限，有些人甚至從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)“征信”。

在這種大的環(huán)境下，從事農(nóng)村金融服務(wù)不僅需要嚴(yán)謹(jǐn)可靠的風(fēng)控技術(shù)，也需要投入更多的時(shí)間和精力。對(duì)于積木時(shí)代一線員工而言，向農(nóng)民描述什么是征信記錄、如何申請(qǐng)貸款并還款等問(wèn)題，是一件極為艱難的事情，“要給農(nóng)民講清楚我們的服務(wù)，需要員工具備耐心和對(duì)客戶的尊重，耐心地普及相關(guān)知識(shí)，尊重他們的‘固執(zhí)’和選擇，最后就是要給他們帶來(lái)真切有效的服務(wù)�！狈e木時(shí)代阡陌貸事業(yè)部總監(jiān)樊陽(yáng)如是說(shuō)。

積木時(shí)代是一家專(zhuān)門(mén)為三四線城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、種植養(yǎng)殖戶提供信貸信息服務(wù)的公司，成立于2014年，自成立之初，積木時(shí)代就將目標(biāo)定位在下沉市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)5年多時(shí)間的深耕，積木時(shí)代對(duì)下沉市場(chǎng)特別是農(nóng)村市場(chǎng)的金融服務(wù)，積累了一套獨(dú)特的方法、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，積木時(shí)代旗下“阡陌貸”正是專(zhuān)門(mén)對(duì)農(nóng)村種植養(yǎng)殖戶提供貸款咨詢(xún)的服務(wù)。

 樊陽(yáng)表示，由于農(nóng)村是人情社會(huì)，因此，農(nóng)民一旦出現(xiàn)了資金缺口，能夠想到最直接的解決方案是和親朋好友拆借，對(duì)于市場(chǎng)中不斷涌現(xiàn)出來(lái)的新型金融服務(wù)公司，可以說(shuō)完全不知，用他們能夠理解的語(yǔ)言把貸款這件事講清楚，以及交給他們?cè)陔娔X上、手機(jī)上完成一堆陌生操作，更是難上加難。

正是基于這樣一種社會(huì)環(huán)境，農(nóng)村金融市場(chǎng)相對(duì)干凈，一般情況下，農(nóng)民的信用反倒不錯(cuò)，但由于大部分農(nóng)民都是自產(chǎn)自銷(xiāo)，也就沒(méi)有所謂的銀行流水、資產(chǎn)證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù) ，也缺乏抵押物，因此很難獲得銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的資金支持。

除了需要挨家挨戶上門(mén)向農(nóng)民們普及金融知識(shí)之外，積木時(shí)代還有獨(dú)特的全流程風(fēng)控技術(shù)，在借錢(qián)給每一個(gè)農(nóng)民之前，都會(huì)充分掌握他的產(chǎn)銷(xiāo)能力，以及每年用于生產(chǎn)和生活的主要支出，另外還會(huì)去村里村外走一走、看一看，深入人民群眾內(nèi)部去了解他的人品和人緣等“軟信息”，這些條件都符合之后，積木時(shí)代會(huì)將農(nóng)民的借款信息錄入上傳到積木盒子的后臺(tái)，進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)審核的農(nóng)民，會(huì)結(jié)合其所提交的貸款申請(qǐng)獲得相應(yīng)的金額。

比起從資金上幫助農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)之外，積木服務(wù)三農(nóng)背后最重要的意義是，告訴每一個(gè)農(nóng)民，什么是信用、怎樣借錢(qián)、如何累積征信，以及有了征信以后的便利性是什么。也就是說(shuō)，積木時(shí)代正在做的事兒，就是用各種科技的、人工的方式，幫助農(nóng)民們把自己誠(chéng)實(shí)、守信、負(fù)責(zé)、友好等人品，轉(zhuǎn)化為可被記錄的價(jià)格和信用。

   截止目前，已經(jīng)有上萬(wàn)的農(nóng)民客戶通過(guò)積木時(shí)代的調(diào)查報(bào)表以及推薦融資，開(kāi)始擺脫了“信用白戶”的身份，為后續(xù)獲得金融服務(wù)提供了更為便利的通道。