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　　2022年3月24日，眾企安鏈聯(lián)合創(chuàng)始人褚維國(guó)受邀出席萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)微課堂第112期，本次線上訪談主題是“數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，制造類(lèi)企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展之路探討”。以下為本次線上訪談的精彩片段回顧

　　以下為訪談內(nèi)容整理(有刪減)：

　　提問(wèn)：眾企安鏈當(dāng)初成立的背景和初衷，以及品牌定位等，煩請(qǐng)褚總給大家介紹一下。

　　褚維國(guó)：眾企安鏈上面的母公司是眾安保險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)是我們國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)的財(cái)險(xiǎn)公司，也擁有銀保監(jiān)批復(fù)的第一張互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)牌照，這張財(cái)險(xiǎn)牌照與傳統(tǒng)的財(cái)險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)還是有所區(qū)別，并且我們相關(guān)的業(yè)務(wù)是基于互聯(lián)網(wǎng)來(lái)開(kāi)展的，所以在這樣的背景下，我們對(duì)于業(yè)務(wù)開(kāi)展中所需要的金融科技力量以及場(chǎng)景化的拓客需求都具有很高的要求。2018年我們開(kāi)始進(jìn)入到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，現(xiàn)在的發(fā)展模式趨向平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)，通過(guò)與核心企業(yè)、資金、資源等的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)更好的鏈接賦能。

　　在發(fā)展過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)越來(lái)越多產(chǎn)業(yè)端頭部及核心企業(yè)陸續(xù)都有自建平臺(tái)、品牌的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)訴求，所以我們非常堅(jiān)定在金融、科技方面具有的優(yōu)勢(shì)，幫助我們的合作伙伴共同發(fā)展。

　　提問(wèn)：

　　2021年3月發(fā)布的“十四五”規(guī)劃中，“制造”出現(xiàn)了51次，“數(shù)字”出現(xiàn)的次數(shù)則高達(dá)84次，眾企安鏈作為金融科技服務(wù)商，怎么判斷未來(lái)制造業(yè)數(shù)字化的走向以及“數(shù)字中國(guó)”的走向?

　　褚維國(guó)：制造業(yè)體系龐大，數(shù)量較多，而這個(gè)行業(yè)中頭部企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路周期是相對(duì)漫長(zhǎng)的，在探索的過(guò)程中，未來(lái)的趨勢(shì)是：1.自身的縱向管理做到了信息化，現(xiàn)在的頭部制造企業(yè)正在橫向拓展;2.從原來(lái)粗放的信息化管理轉(zhuǎn)向更精細(xì)的單元化管理;3.在信息化系統(tǒng)中需要底層的鏈接能力，還需要打穿后的智能化分析;4.頭部企業(yè)或三方在未來(lái)將會(huì)為腰部中小企業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù);5.形成開(kāi)放、共享的信息格局。

　　提問(wèn)：

　　據(jù)您目前接觸的一些制造類(lèi)企業(yè)，其數(shù)字化程度如何?轉(zhuǎn)型行動(dòng)是否積極?都有哪些困惑?

　　褚維國(guó)：不同的企業(yè)所處的階段是不一樣的，頭部制造企業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)信息化程度高，比如我們?cè)谧龉��?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，信息化程度高的企業(yè)自身的供給能力是很強(qiáng)的，反饋結(jié)果也較為迅速，反之信息化程度較低的企業(yè)，可能自身的供給能力相對(duì)缺失。

　　制造業(yè)涵蓋的范圍是巨大的，所以每個(gè)企業(yè)所處數(shù)字化的階段也有所不同，并且碰到的困惑也是有所差異。之前提到橫向拓展類(lèi)的企業(yè)，本身的信息化可能做到了一定的階段，當(dāng)然也會(huì)有更多的優(yōu)化空間，比如企業(yè)自身的研發(fā)、生產(chǎn)管理、市場(chǎng)服務(wù)等都是其下一階段的發(fā)力點(diǎn)，像包裝制造類(lèi)的企業(yè)，它們之后的發(fā)力點(diǎn)在于橫向拓展的能力，所以不同企業(yè)所處階段不一樣碰到的困惑也就不一樣。

　　提問(wèn)：

　　“眾企安鏈”如何給傳統(tǒng)的制造類(lèi)企業(yè)普及供應(yīng)鏈金融?站在企業(yè)的角度，企業(yè)如何走出發(fā)展供應(yīng)鏈金融的第一步?

　　褚維國(guó)：供應(yīng)鏈金融作為一種新型的企業(yè)融資形式，對(duì)傳統(tǒng)制造企業(yè)還是具有新鮮感的，但不管如何新鮮還是要秉持一個(gè)重要的原則，以問(wèn)題為導(dǎo)向去開(kāi)展場(chǎng)景。我建議傳統(tǒng)制造企業(yè)在開(kāi)展這類(lèi)業(yè)務(wù)前期要挑選比較容易入手的，先把業(yè)務(wù)開(kāi)展起來(lái)，在開(kāi)展的過(guò)程中需要人才和整體的組織架構(gòu)。前期業(yè)務(wù)規(guī)劃和理論做的非常好，但到實(shí)際業(yè)務(wù)的推進(jìn)中，就會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題，所以還是要多部門(mén)完成協(xié)同和配合。

　　提問(wèn)：

　　制造類(lèi)核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的定位是什么?初衷和動(dòng)力又是什么?

　　褚維國(guó)：如果核心企業(yè)在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，前期肯定要有所投入，前端營(yíng)銷(xiāo)、后端運(yùn)營(yíng)以及對(duì)應(yīng)過(guò)程中的服務(wù)，都需要加大投入，那么核心企業(yè)沒(méi)有收益為什么要做這個(gè)事情?收益不一定指金融端的現(xiàn)金收益，比如你幫助供應(yīng)商解決了融資問(wèn)題，那采購(gòu)端是不是可以得到價(jià)格上的優(yōu)惠?獲取更多的談判條件?等等這些隱性的好處都會(huì)給你的企業(yè)帶來(lái)額外的收益。

　　提問(wèn)：

　　供應(yīng)鏈金融在制造類(lèi)企業(yè)中的實(shí)際應(yīng)用都有哪些場(chǎng)景?

　　褚維國(guó)：制造業(yè)是一個(gè)偏技術(shù)和資金密集的行業(yè)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條也相對(duì)較長(zhǎng)，從產(chǎn)品研發(fā)到原材料采購(gòu)再到加工等，產(chǎn)業(yè)鏈路也是非常長(zhǎng)的，所以每一個(gè)節(jié)點(diǎn)或環(huán)節(jié)里都有與金融相關(guān)的種種訴求。

　　概括來(lái)講分為上下游，在上游的場(chǎng)景里鏈路很長(zhǎng)，可以把對(duì)應(yīng)供金的場(chǎng)景延伸到上游采購(gòu)的過(guò)程中，比如核心企業(yè)需要上游的合作供應(yīng)商排產(chǎn)期間的訴求、供應(yīng)商生產(chǎn)期間的存貨、后期應(yīng)收賬款、最后的結(jié)算等。下游場(chǎng)景涉及經(jīng)銷(xiāo)或分銷(xiāo)，經(jīng)銷(xiāo)商在采購(gòu)的環(huán)節(jié)當(dāng)中可能會(huì)有相關(guān)的融資需求，并且如果有金融產(chǎn)品來(lái)做支撐的話，可以快速解決核心企業(yè)在直銷(xiāo)環(huán)境過(guò)程中的痛點(diǎn)，還有融資租賃也是可以應(yīng)用到制造業(yè)中。

　　提問(wèn)：

　　供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在企業(yè)內(nèi)部推廣過(guò)程中的重要關(guān)注點(diǎn)有哪些?

　　褚維國(guó)：在和客戶交流的過(guò)程中，強(qiáng)調(diào)的一個(gè)點(diǎn)是，在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，前期的方案設(shè)計(jì)加平臺(tái)的構(gòu)建可能只做了整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)推廣過(guò)程當(dāng)中的50%，而剩下的50%是后端的運(yùn)營(yíng)體系，運(yùn)營(yíng)對(duì)整個(gè)后期業(yè)務(wù)推廣的影響是很大的，同時(shí)我也建議后端運(yùn)營(yíng)推廣的過(guò)程中要有一些小的策略和方法，比如有對(duì)應(yīng)的服務(wù)目標(biāo)和群體，產(chǎn)品的認(rèn)可度等。在業(yè)務(wù)的推廣過(guò)程中，整個(gè)集團(tuán)對(duì)業(yè)務(wù)支撐的力度也非常重要，要關(guān)注合作資方的交互和日常維護(hù)服務(wù)，避免因平臺(tái)與資方之間的銜接盲區(qū)給用戶在融資過(guò)程中造成繁瑣，導(dǎo)致業(yè)務(wù)流失，并且整個(gè)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)及后續(xù)服務(wù)體系的配套也要跟上，所以后期的運(yùn)營(yíng)推廣是需要核心企業(yè)去密切關(guān)注的。

　　提問(wèn)：

　　企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，如何利用好自身?yè)碛械母黝?lèi)金融牌照?

　　褚維國(guó)：大部分金融牌照最重要的定位是賦能，申請(qǐng)牌照的過(guò)程中會(huì)關(guān)注他們的主要職責(zé)，還會(huì)涉及這個(gè)牌照在集團(tuán)內(nèi)部的定位到底是什么?這是非常關(guān)鍵的點(diǎn)，如果金融牌照來(lái)自于產(chǎn)業(yè)，我認(rèn)為最重要的資源肯定要在集團(tuán)內(nèi)部去做，然后賦能產(chǎn)業(yè)。那么有一些金融牌照為什么在開(kāi)展整個(gè)金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中?首先來(lái)自于金融收益，是各類(lèi)金融牌照在企業(yè)內(nèi)部的戰(zhàn)略定位與考核機(jī)制，比如很多保理公司其實(shí)已經(jīng)把自己的定位從資方的角色轉(zhuǎn)變?yōu)槠脚_(tái)性角色，那么做的好的原因就在于來(lái)自產(chǎn)業(yè)，對(duì)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)很了解，所以在業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中具有天然的優(yōu)勢(shì)，可以明確自身與外部金融機(jī)構(gòu)之間的角色與合作關(guān)系，在利于供應(yīng)鏈金融賦能集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的過(guò)程中做好集團(tuán)與金融機(jī)構(gòu)之間的銜接者。

　　提問(wèn)：

　　制造類(lèi)核心企業(yè)如何選擇金融科技服務(wù)商?供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)在選型與建設(shè)過(guò)程中踩過(guò)哪些坑?

　　褚維國(guó)：從六大維度來(lái)為大家分析一下，1.建設(shè)方案：依據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段，選擇適宜的合作伙伴和建設(shè)方案。在和核心企業(yè)做交流時(shí)，我們通常會(huì)問(wèn)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景是什么樣的，規(guī)模有多大，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈路中上下游主體之間的交易行為是什么樣的，結(jié)算習(xí)慣又是什么，這些問(wèn)題的目的是希望幫其判斷適合什么樣的方案。還有不同場(chǎng)景要適應(yīng)不同的階段，要分階段有選擇的去對(duì)應(yīng)產(chǎn)品。2.金融科技應(yīng)用：合理利用金融科技手段，遵循務(wù)實(shí)原則，避免非必要的概念性投入。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，金融科技是一個(gè)很重要的手段，但我們也建議在科技的應(yīng)用上要相對(duì)務(wù)實(shí)，這樣才能更好解決平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題。3.統(tǒng)籌規(guī)劃：條件允許情況下盡量做到平臺(tái)統(tǒng)籌規(guī)劃，避免因業(yè)務(wù)場(chǎng)景的不同造成煙囪式的系統(tǒng)建設(shè)困局。需要整合各類(lèi)資源，打造垂直性的系統(tǒng)平臺(tái)。4.產(chǎn)品能力：產(chǎn)品橫向拓展可行性和便捷性。在整個(gè)過(guò)程中要關(guān)注你的合作伙伴橫向拓展的能力。5.操作學(xué)習(xí)成本：在合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前期下，盡量降低業(yè)務(wù)操作學(xué)習(xí)成本，提升業(yè)務(wù)辦理操作的便捷性。你需要進(jìn)入到核心企業(yè)內(nèi)部相關(guān)的職能崗位，降低系統(tǒng)學(xué)習(xí)成本。6.長(zhǎng)期合作：關(guān)注合作伙伴的領(lǐng)域?qū)�業(yè)度和穩(wěn)定性，以及持續(xù)的服務(wù)能力和服務(wù)意愿。

　　提問(wèn)：

　　供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)與企業(yè)現(xiàn)有數(shù)字化系統(tǒng)之間的關(guān)系是怎樣的?

　　褚維國(guó)：如果建立了一套供金平臺(tái)，那么這套平臺(tái)與企業(yè)內(nèi)部數(shù)字化系統(tǒng)之間的關(guān)系要分為不同的場(chǎng)景，比如在做上游業(yè)務(wù)時(shí)，希望能共享平臺(tái)完成對(duì)接，同步資產(chǎn)端的數(shù)據(jù)，這是前端。另外一端是與資金相關(guān)，在資金清分的過(guò)程中會(huì)涉及到與財(cái)務(wù)相關(guān)的系統(tǒng)功能模塊，一定要打通與財(cái)司相關(guān)的核心系統(tǒng)，所以前端與資金端都要相互對(duì)接好。

　　提問(wèn)：

　　企業(yè)在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過(guò)程中還有哪些有關(guān)“合規(guī)和監(jiān)管”注意事項(xiàng)?

　　褚維國(guó)：我們要擁抱監(jiān)管，堅(jiān)持以真實(shí)基礎(chǔ)貿(mào)易背景為基礎(chǔ)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，避免虛假交易陷阱，堅(jiān)持真實(shí)的貿(mào)易背景是我們開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)非常重要的底線，也是第一步需要把控的環(huán)節(jié)。還有在線上開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，關(guān)注業(yè)務(wù)主體的意愿真實(shí)性，借助必要的金融科技手段對(duì)參與主體身份驗(yàn)證和業(yè)務(wù)操作行為痕跡留存。在資金方面，平臺(tái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中涉及資金的清分和結(jié)算需求，要堅(jiān)持和持牌的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，做好資金托管，避免平臺(tái)陷入“二清”風(fēng)險(xiǎn)。

　　還要關(guān)注數(shù)據(jù)安全管理，采用必要的管理措施和技術(shù)手段保障數(shù)據(jù)安全可控。在整個(gè)平臺(tái)的構(gòu)建過(guò)程中需要技術(shù)手段或是相關(guān)的制度與流程來(lái)保障平臺(tái)底層數(shù)據(jù)安全管理。重點(diǎn)做到業(yè)務(wù)電子數(shù)據(jù)歸檔管理，業(yè)務(wù)追溯可查。