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　　2022年3月24日，眾企安鏈聯(lián)合創(chuàng)始人褚維國受邀出席萬聯(lián)網(wǎng)微課堂第112期，本次線上訪談主題是“數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，制造類企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展之路探討”。以下為本次線上訪談的精彩片段回顧

　　以下為訪談內(nèi)容整理(有刪減)：

　　提問：眾企安鏈當(dāng)初成立的背景和初衷，以及品牌定位等，煩請褚總給大家介紹一下。

　　褚維國：眾企安鏈上面的母公司是眾安保險，眾安保險是我們國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)的財險公司，也擁有銀保監(jiān)批復(fù)的第一張互聯(lián)網(wǎng)財險牌照，這張財險牌照與傳統(tǒng)的財險公司、金融機(jī)構(gòu)還是有所區(qū)別，并且我們相關(guān)的業(yè)務(wù)是基于互聯(lián)網(wǎng)來開展的，所以在這樣的背景下，我們對于業(yè)務(wù)開展中所需要的金融科技力量以及場景化的拓客需求都具有很高的要求。2018年我們開始進(jìn)入到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，現(xiàn)在的發(fā)展模式趨向平臺化運(yùn)營，通過與核心企業(yè)、資金、資源等的對接，實(shí)現(xiàn)更好的鏈接賦能。

　　在發(fā)展過程中，我們發(fā)現(xiàn)越來越多產(chǎn)業(yè)端頭部及核心企業(yè)陸續(xù)都有自建平臺、品牌的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)訴求，所以我們非常堅(jiān)定在金融、科技方面具有的優(yōu)勢，幫助我們的合作伙伴共同發(fā)展。

　　提問：

　　2021年3月發(fā)布的“十四五”規(guī)劃中，“制造”出現(xiàn)了51次，“數(shù)字”出現(xiàn)的次數(shù)則高達(dá)84次，眾企安鏈作為金融科技服務(wù)商，怎么判斷未來制造業(yè)數(shù)字化的走向以及“數(shù)字中國”的走向?

　　褚維國：制造業(yè)體系龐大，數(shù)量較多，而這個行業(yè)中頭部企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路周期是相對漫長的，在探索的過程中，未來的趨勢是：1.自身的縱向管理做到了信息化，現(xiàn)在的頭部制造企業(yè)正在橫向拓展;2.從原來粗放的信息化管理轉(zhuǎn)向更精細(xì)的單元化管理;3.在信息化系統(tǒng)中需要底層的鏈接能力，還需要打穿后的智能化分析;4.頭部企業(yè)或三方在未來將會為腰部中小企業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù);5.形成開放、共享的信息格局。

　　提問：

　　據(jù)您目前接觸的一些制造類企業(yè)，其數(shù)字化程度如何?轉(zhuǎn)型行動是否積極?都有哪些困惑?

　　褚維國：不同的企業(yè)所處的階段是不一樣的，頭部制造企業(yè)相對來說信息化程度高，比如我們在做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，信息化程度高的企業(yè)自身的供給能力是很強(qiáng)的，反饋結(jié)果也較為迅速，反之信息化程度較低的企業(yè)，可能自身的供給能力相對缺失。

　　制造業(yè)涵蓋的范圍是巨大的，所以每個企業(yè)所處數(shù)字化的階段也有所不同，并且碰到的困惑也是有所差異。之前提到橫向拓展類的企業(yè)，本身的信息化可能做到了一定的階段，當(dāng)然也會有更多的優(yōu)化空間，比如企業(yè)自身的研發(fā)、生產(chǎn)管理、市場服務(wù)等都是其下一階段的發(fā)力點(diǎn)，像包裝制造類的企業(yè)，它們之后的發(fā)力點(diǎn)在于橫向拓展的能力，所以不同企業(yè)所處階段不一樣碰到的困惑也就不一樣。

　　提問：

　　“眾企安鏈”如何給傳統(tǒng)的制造類企業(yè)普及供應(yīng)鏈金融?站在企業(yè)的角度，企業(yè)如何走出發(fā)展供應(yīng)鏈金融的第一步?

　　褚維國：供應(yīng)鏈金融作為一種新型的企業(yè)融資形式，對傳統(tǒng)制造企業(yè)還是具有新鮮感的，但不管如何新鮮還是要秉持一個重要的原則，以問題為導(dǎo)向去開展場景。我建議傳統(tǒng)制造企業(yè)在開展這類業(yè)務(wù)前期要挑選比較容易入手的，先把業(yè)務(wù)開展起來，在開展的過程中需要人才和整體的組織架構(gòu)。前期業(yè)務(wù)規(guī)劃和理論做的非常好，但到實(shí)際業(yè)務(wù)的推進(jìn)中，就會遇到各種各樣的問題，所以還是要多部門完成協(xié)同和配合。

　　提問：

　　制造類核心企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的定位是什么?初衷和動力又是什么?

　　褚維國：如果核心企業(yè)在開展供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)時，前期肯定要有所投入，前端營銷、后端運(yùn)營以及對應(yīng)過程中的服務(wù)，都需要加大投入，那么核心企業(yè)沒有收益為什么要做這個事情?收益不一定指金融端的現(xiàn)金收益，比如你幫助供應(yīng)商解決了融資問題，那采購端是不是可以得到價格上的優(yōu)惠?獲取更多的談判條件?等等這些隱性的好處都會給你的企業(yè)帶來額外的收益。

　　提問：

　　供應(yīng)鏈金融在制造類企業(yè)中的實(shí)際應(yīng)用都有哪些場景?

　　褚維國：制造業(yè)是一個偏技術(shù)和資金密集的行業(yè)，整個產(chǎn)業(yè)鏈條也相對較長，從產(chǎn)品研發(fā)到原材料采購再到加工等，產(chǎn)業(yè)鏈路也是非常長的，所以每一個節(jié)點(diǎn)或環(huán)節(jié)里都有與金融相關(guān)的種種訴求。

　　概括來講分為上下游，在上游的場景里鏈路很長，可以把對應(yīng)供金的場景延伸到上游采購的過程中，比如核心企業(yè)需要上游的合作供應(yīng)商排產(chǎn)期間的訴求、供應(yīng)商生產(chǎn)期間的存貨、后期應(yīng)收賬款、最后的結(jié)算等。下游場景涉及經(jīng)銷或分銷，經(jīng)銷商在采購的環(huán)節(jié)當(dāng)中可能會有相關(guān)的融資需求，并且如果有金融產(chǎn)品來做支撐的話，可以快速解決核心企業(yè)在直銷環(huán)境過程中的痛點(diǎn)，還有融資租賃也是可以應(yīng)用到制造業(yè)中。

　　提問：

　　供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在企業(yè)內(nèi)部推廣過程中的重要關(guān)注點(diǎn)有哪些?

　　褚維國：在和客戶交流的過程中，強(qiáng)調(diào)的一個點(diǎn)是，在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中，前期的方案設(shè)計加平臺的構(gòu)建可能只做了整個供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)推廣過程當(dāng)中的50%，而剩下的50%是后端的運(yùn)營體系，運(yùn)營對整個后期業(yè)務(wù)推廣的影響是很大的，同時我也建議后端運(yùn)營推廣的過程中要有一些小的策略和方法，比如有對應(yīng)的服務(wù)目標(biāo)和群體，產(chǎn)品的認(rèn)可度等。在業(yè)務(wù)的推廣過程中，整個集團(tuán)對業(yè)務(wù)支撐的力度也非常重要，要關(guān)注合作資方的交互和日常維護(hù)服務(wù)，避免因平臺與資方之間的銜接盲區(qū)給用戶在融資過程中造成繁瑣，導(dǎo)致業(yè)務(wù)流失，并且整個產(chǎn)品的營銷及后續(xù)服務(wù)體系的配套也要跟上，所以后期的運(yùn)營推廣是需要核心企業(yè)去密切關(guān)注的。

　　提問：

　　企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，如何利用好自身擁有的各類金融牌照?

　　褚維國：大部分金融牌照最重要的定位是賦能，申請牌照的過程中會關(guān)注他們的主要職責(zé)，還會涉及這個牌照在集團(tuán)內(nèi)部的定位到底是什么?這是非常關(guān)鍵的點(diǎn)，如果金融牌照來自于產(chǎn)業(yè)，我認(rèn)為最重要的資源肯定要在集團(tuán)內(nèi)部去做，然后賦能產(chǎn)業(yè)。那么有一些金融牌照為什么在開展整個金融業(yè)務(wù)的過程中?首先來自于金融收益，是各類金融牌照在企業(yè)內(nèi)部的戰(zhàn)略定位與考核機(jī)制，比如很多保理公司其實(shí)已經(jīng)把自己的定位從資方的角色轉(zhuǎn)變?yōu)槠脚_性角色，那么做的好的原因就在于來自產(chǎn)業(yè)，對集團(tuán)產(chǎn)業(yè)很了解，所以在業(yè)務(wù)開展的過程中具有天然的優(yōu)勢，可以明確自身與外部金融機(jī)構(gòu)之間的角色與合作關(guān)系，在利于供應(yīng)鏈金融賦能集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的過程中做好集團(tuán)與金融機(jī)構(gòu)之間的銜接者。

　　提問：

　　制造類核心企業(yè)如何選擇金融科技服務(wù)商?供應(yīng)鏈金融科技平臺在選型與建設(shè)過程中踩過哪些坑?

　　褚維國：從六大維度來為大家分析一下，1.建設(shè)方案：依據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段，選擇適宜的合作伙伴和建設(shè)方案。在和核心企業(yè)做交流時，我們通常會問產(chǎn)業(yè)場景是什么樣的，規(guī)模有多大，整個產(chǎn)業(yè)鏈路中上下游主體之間的交易行為是什么樣的，結(jié)算習(xí)慣又是什么，這些問題的目的是希望幫其判斷適合什么樣的方案。還有不同場景要適應(yīng)不同的階段，要分階段有選擇的去對應(yīng)產(chǎn)品。2.金融科技應(yīng)用：合理利用金融科技手段，遵循務(wù)實(shí)原則，避免非必要的概念性投入。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，金融科技是一個很重要的手段，但我們也建議在科技的應(yīng)用上要相對務(wù)實(shí)，這樣才能更好解決平臺運(yùn)營過程中存在的問題。3.統(tǒng)籌規(guī)劃：條件允許情況下盡量做到平臺統(tǒng)籌規(guī)劃，避免因業(yè)務(wù)場景的不同造成煙囪式的系統(tǒng)建設(shè)困局。需要整合各類資源，打造垂直性的系統(tǒng)平臺。4.產(chǎn)品能力：產(chǎn)品橫向拓展可行性和便捷性。在整個過程中要關(guān)注你的合作伙伴橫向拓展的能力。5.操作學(xué)習(xí)成本：在合規(guī)、風(fēng)險可控前期下，盡量降低業(yè)務(wù)操作學(xué)習(xí)成本，提升業(yè)務(wù)辦理操作的便捷性。你需要進(jìn)入到核心企業(yè)內(nèi)部相關(guān)的職能崗位，降低系統(tǒng)學(xué)習(xí)成本。6.長期合作：關(guān)注合作伙伴的領(lǐng)域?qū)�業(yè)度和穩(wěn)定性，以及持續(xù)的服務(wù)能力和服務(wù)意愿。

　　提問：

　　供應(yīng)鏈金融科技平臺與企業(yè)現(xiàn)有數(shù)字化系統(tǒng)之間的關(guān)系是怎樣的?

　　褚維國：如果建立了一套供金平臺，那么這套平臺與企業(yè)內(nèi)部數(shù)字化系統(tǒng)之間的關(guān)系要分為不同的場景，比如在做上游業(yè)務(wù)時，希望能共享平臺完成對接，同步資產(chǎn)端的數(shù)據(jù)，這是前端。另外一端是與資金相關(guān)，在資金清分的過程中會涉及到與財務(wù)相關(guān)的系統(tǒng)功能模塊，一定要打通與財司相關(guān)的核心系統(tǒng)，所以前端與資金端都要相互對接好。

　　提問：

　　企業(yè)在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中還有哪些有關(guān)“合規(guī)和監(jiān)管”注意事項(xiàng)?

　　褚維國：我們要擁抱監(jiān)管，堅(jiān)持以真實(shí)基礎(chǔ)貿(mào)易背景為基礎(chǔ)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，避免虛假交易陷阱，堅(jiān)持真實(shí)的貿(mào)易背景是我們開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)非常重要的底線，也是第一步需要把控的環(huán)節(jié)。還有在線上開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，關(guān)注業(yè)務(wù)主體的意愿真實(shí)性，借助必要的金融科技手段對參與主體身份驗(yàn)證和業(yè)務(wù)操作行為痕跡留存。在資金方面，平臺業(yè)務(wù)開展過程中涉及資金的清分和結(jié)算需求，要堅(jiān)持和持牌的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，做好資金托管，避免平臺陷入“二清”風(fēng)險。

　　還要關(guān)注數(shù)據(jù)安全管理，采用必要的管理措施和技術(shù)手段保障數(shù)據(jù)安全可控。在整個平臺的構(gòu)建過程中需要技術(shù)手段或是相關(guān)的制度與流程來保障平臺底層數(shù)據(jù)安全管理。重點(diǎn)做到業(yè)務(wù)電子數(shù)據(jù)歸檔管理，業(yè)務(wù)追溯可查。