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　　隨著人口老齡化趨勢(shì)加劇，中國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出巨大的潛力，逐步邁入養(yǎng)老新時(shí)代。

　　平安養(yǎng)老險(xiǎn)黨委書記、董事長(zhǎng)甘為民提出，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司要想在市場(chǎng)中展現(xiàn)出獨(dú)特的市場(chǎng)影響力，需要聚焦養(yǎng)老主業(yè)，發(fā)揮自身專業(yè)特色，為客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，搭建養(yǎng)老生態(tài)圈，以差異化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在保障個(gè)體健康和長(zhǎng)壽的同時(shí)，推動(dòng)養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　據(jù)人力資源和社會(huì)保障部數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全國(guó)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)10.53億人，年末基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余69851億元。從2022年人社部公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，職工年人均待遇支付4.33萬(wàn)元，居民年人均待遇支付僅有0.25萬(wàn)元。想要實(shí)現(xiàn)“幸福養(yǎng)老”遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　雖然基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了大面積覆蓋，但是另一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)“養(yǎng)老金替代率”仍是影響老年生活質(zhì)量的重要指標(biāo)。目前，我國(guó)退休金替代率只有40%多，不僅低于國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)(70%)，甚至還低于警戒線(55%)，未來(lái)隨著人口老齡化進(jìn)一步加劇，可能還會(huì)繼續(xù)降低。這也意味著，退休后的生活質(zhì)量將大打折扣。

　　基于以上數(shù)據(jù)，甘為民認(rèn)為，僅僅依靠第一支柱是不夠支撐高品質(zhì)的養(yǎng)老生活的。未雨綢繆，建議及早為未來(lái)的養(yǎng)老生活多做打算，那么第二支柱、第三支柱的保障服務(wù)不可或缺。

　　作為三支柱體系的重要補(bǔ)充，第二支柱年金的覆蓋度明顯不及第一支柱。從發(fā)展時(shí)間來(lái)看，企業(yè)年金已發(fā)展了近20年時(shí)間，經(jīng)過(guò)不斷的完善和規(guī)范，第二支柱擴(kuò)面工作也正持續(xù)探索。從無(wú)到有、由試點(diǎn)地區(qū)試行到全國(guó)統(tǒng)一實(shí)施，但是有該項(xiàng)保障的人數(shù)太低了，無(wú)法滿足全社會(huì)這個(gè)大家庭的養(yǎng)老需求。

　　甘為民建議，更多的企業(yè)和單位應(yīng)該加入到年金制度的發(fā)展建設(shè)中。一方面，通過(guò)年金制度實(shí)現(xiàn)員工們的幸福生活，提升生活質(zhì)量，從而讓其在企業(yè)有獲得感、歸屬感、幸福感;另一方面，讓員工們更好地融入到企業(yè)和單位的發(fā)展建設(shè)中。第二支柱的“擴(kuò)面”工作刻不容緩。

　　相比于前兩種保險(xiǎn)保障體系，第三支柱則是最為彈性、最講究自愿的保障方案，卻也是目前三大支柱中規(guī)模最小的，不少老百姓仍然沒(méi)有意識(shí)到其重要性。

　　雖然各家金融機(jī)構(gòu)相繼涌入第三支柱藍(lán)海市場(chǎng)，但是現(xiàn)階段卻存在金融產(chǎn)品供給單一的問(wèn)題，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。目前第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)品種較少，個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)剛剛起步，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金、理財(cái)、儲(chǔ)蓄等在內(nèi)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品大多處于政策試點(diǎn)、市場(chǎng)探索階段，規(guī)模小、種類少，難以滿足多元化的養(yǎng)老保障需求。各金融機(jī)構(gòu)尚未深層次挖掘和研究社會(huì)大眾的針對(duì)性養(yǎng)老需求，對(duì)客戶和市場(chǎng)的細(xì)分不足，缺乏戰(zhàn)略性的產(chǎn)品規(guī)劃。

　　為此，甘為民建議，國(guó)家和監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)和具體要求，給專業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)以更大的發(fā)展空間，一方面，該部分屬于第三支柱，將納入到第三支柱規(guī)模的統(tǒng)計(jì)，必須具有一定標(biāo)準(zhǔn)和門檻，才可以在產(chǎn)品中使用“養(yǎng)老”字樣，這是政策需要;另一方面，國(guó)家和監(jiān)管部門應(yīng)該放手養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)多開發(fā)各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品，要讓各類機(jī)構(gòu)各顯神通，努力拓展市場(chǎng)，滿足市場(chǎng)需求。

　　總結(jié)而言，甘為民認(rèn)為，過(guò)往單純的養(yǎng)老發(fā)展模式難以滿足人民日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求，發(fā)展建設(shè)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系刻不容緩。養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，特別是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，更應(yīng)該在這個(gè)階段發(fā)揮自身重要作用。聚焦養(yǎng)老主業(yè)，真正做到“做實(shí)第一支柱，做多第二支柱，做大第三支柱”，才能切實(shí)解決養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的問(wèn)題。