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在2024年政府工作報告中，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力被列為2024年工作任務(wù)之一。圍繞加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，湖北金融監(jiān)管局積極引領(lǐng)全省銀行業(yè)保險業(yè)不斷探索支持科技創(chuàng)新的新路徑，持續(xù)為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動能。

一、將“硬約束”轉(zhuǎn)化為“軟實力”

近年來，湖北金融監(jiān)管局針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)�！钡奶攸c，引導(dǎo)銀行機構(gòu)優(yōu)化授信方式，推動將知識產(chǎn)權(quán)等納入抵質(zhì)押范圍。湖北枝江的湖北華鑫光電有限公司（以下簡稱“華鑫光電”）成功獲得銀行創(chuàng)新貸款是其中一個生動例證。

華鑫光電是一家主要生產(chǎn)手機光學(xué)鏡頭和車載、醫(yī)療類光學(xué)鏡頭，集研發(fā)、制造、銷售為一體的高科技光學(xué)企業(yè)。截至目前，該公司擁有的發(fā)明專利已過百項，實用新型專利超過30項，并先后獲得了國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)等稱號。隨著企業(yè)不斷發(fā)展，資金短缺問題也日益凸顯。華鑫光電財務(wù)負責(zé)人劉成勇表示，隨著科研成本的增加、設(shè)備的升級以及市場的擴張，企業(yè)資金壓力逐漸顯現(xiàn)。

了解到華鑫光電的資金需求后，農(nóng)業(yè)銀行枝江支行迅速成立科技金融服務(wù)團隊，開展上門走訪。由于科研成本較高，又正處于發(fā)展階段，華鑫光電無不動產(chǎn)抵押的條件，很難提供銀行傳統(tǒng)融資的抵質(zhì)押擔(dān)保。面對這個問題，農(nóng)行科技金融服務(wù)團隊以創(chuàng)新信貸產(chǎn)品為中心，聚焦新金融與硬科技的深度融合，向企業(yè)提供專利權(quán)質(zhì)押方式辦理的流動資金貸款，將科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)明專利、科研價值等“軟實力”作為主要評判依據(jù)，僅用3個工作日便完成了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記，及時發(fā)放了小企業(yè)簡式快速貸款1000萬元，有效解了企業(yè)的燃眉之急。

二、變“專利”為“紅利”

科技創(chuàng)新的發(fā)展離不開金融活水的傾力澆灌，科技金融正成為實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的“加油站”。近年來，湖北金融監(jiān)管局積極引導(dǎo)各銀行機構(gòu)通過指標(biāo)、數(shù)據(jù)、模型，對科創(chuàng)企業(yè)進行量化評估，“一戶一策”提供精準(zhǔn)金融服務(wù)方案，全力滿足企業(yè)成長需求，當(dāng)好企業(yè)的“資金管家”。截至2024年一季度末，湖北省知識產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押貸款余額同比大幅增長63.59%。

光谷技術(shù)是一家聚焦物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)據(jù)服務(wù)，集硬件研發(fā)、軟件開發(fā)、系統(tǒng)集成、設(shè)計、運維服務(wù)為一體的高新技術(shù)企業(yè)。截至目前，已取得發(fā)明專利40件、實用新型專利40件、在申請專利18件，2022年獲評“國家知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)”和湖北省專精特新“小巨人”企業(yè)。漢口銀行的科技金融服務(wù)團隊深入了解企業(yè)融資需求后，向企業(yè)推廣“創(chuàng)新積分貸”業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供了3000萬元綜合授信，支持企業(yè)做大做強。

華星光電是一家專注于半導(dǎo)體顯示領(lǐng)域的創(chuàng)新型科技企業(yè)，也是全球半導(dǎo)體顯示龍頭之一。中國銀行為幫助企業(yè)在對外支付外匯時抓住外匯市場有利時機，有效控制財務(wù)成本，專門打造了靈活適用、獨具特色貿(mào)易融資產(chǎn)品“中銀匯利達”。2023年，中國銀行武昌支行巧用“中銀匯利達”國際結(jié)算產(chǎn)品為該公司續(xù)做進口付款融資3.13億港幣。通過美元等多幣種掉期衍生產(chǎn)品組合，疊加存貸款息差，在幫助華星光電獲得更高綜合收益的同時，便利了外匯融資交易，助力企業(yè)實現(xiàn)“一舉多得”。

三、推動“資金—資本—資產(chǎn)”三資循環(huán)

近年來，湖北先后獲批全國科技金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、投貸聯(lián)動試點地區(qū)、科技保險創(chuàng)新示范區(qū)等多個國家級試驗區(qū)、示范區(qū)。湖北金融監(jiān)管局不斷加大科技金融工作力度，著力打造科技金融“東湖模式”。湖北金融監(jiān)管局通過創(chuàng)新“1+3+3”科技金融監(jiān)管政策，聚焦金融產(chǎn)品需求，推廣“四位一體”再擔(dān)保合作模式，進一步優(yōu)化金融服務(wù)布局，拓寬科技企業(yè)融資渠道，以金融力量支持科創(chuàng)企業(yè)，構(gòu)建可持續(xù)的金融生態(tài)。同時，湖北金融監(jiān)管局推動各保險機構(gòu)針對科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)和經(jīng)營鏈條，推出系列定制型、專屬型保險產(chǎn)品。僅在武漢東湖科技保險創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)，人保財險湖北省分公司就提供科技類保險產(chǎn)品50余款，涵蓋研發(fā)類、融資類、財產(chǎn)類和知識產(chǎn)權(quán)類風(fēng)險保障；中華財險湖北分公司對某國家重點企業(yè)項目及其配套設(shè)施項目提供建筑工程一切保險保障服務(wù)，并報備46款科技保險產(chǎn)品；平安產(chǎn)險湖北分公司在示范區(qū)內(nèi)企業(yè)推廣科技人才雇主責(zé)任險，為1360名科學(xué)技術(shù)人員提供5.4億元風(fēng)險保障。

下一步，湖北金融監(jiān)管局將繼續(xù)圍繞“51020”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群、三大都市圈提能升級、綠色轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效、美好環(huán)境與幸福生活共同締造等湖北省重大戰(zhàn)略部署，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動“資金—資本—資產(chǎn)”三資循環(huán)，引領(lǐng)金融機構(gòu)平衡好功能性與營利性的關(guān)系，切實加強優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做好“五篇大文章”，重點服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、服務(wù)有效需求、服務(wù)民生保障，為中國式現(xiàn)代化湖北實踐提供更加有力的金融支撐。

來源：湖北金融監(jiān)管局