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　　近日，第六屆中國(guó)多層次醫(yī)療保障體系創(chuàng)新高峰論壇在北京舉行，安顧援助總經(jīng)理黃頻應(yīng)邀出席“粵港澳大灣區(qū)商業(yè)健康險(xiǎn)創(chuàng)新探索”圓桌研討。黃頻表示健康服務(wù)是體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值的有效手段。大灣區(qū)健康險(xiǎn)在政策的支持下，充滿了發(fā)展機(jī)遇，但在保險(xiǎn)與健康服務(wù)的結(jié)合上存在一些挑戰(zhàn)。黃頻就此與參會(huì)嘉賓和現(xiàn)場(chǎng)觀眾分享了安顧援助在此方面的探索和實(shí)踐。

　　首先，大灣區(qū)內(nèi)的醫(yī)療資源不均衡。以深圳為例，深圳的常住人口和流動(dòng)人口非常多，但醫(yī)療資源相對(duì)薄弱，每千人口衛(wèi)生工作人員為7.9人，而在北京，這個(gè)數(shù)字是17.8人，港澳地區(qū)的醫(yī)療資源則更加豐富。如何促進(jìn)醫(yī)療資源與客戶需求更有效的匹配，保險(xiǎn)產(chǎn)品需要與健康服務(wù)更廣泛地結(jié)合，才能充分發(fā)揮其保障功能。目前已經(jīng)有一些保險(xiǎn)公司開發(fā)了相應(yīng)的產(chǎn)品，幫助大灣區(qū)內(nèi)的患者到國(guó)內(nèi)不同城市的優(yōu)質(zhì)醫(yī)院就醫(yī)。但是，保險(xiǎn)公司直接與海外醫(yī)院簽約的難度較大，這就使得患者可選的醫(yī)院范圍較為有限。保司可以與國(guó)際性的健康險(xiǎn)第三方管理機(jī)構(gòu)合作，借助其廣泛的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，為患者提供更多的選擇和便捷的直付體驗(yàn)。安顧援助可以在全國(guó)，乃至全球范圍內(nèi)，為患者尋找權(quán)威醫(yī)院，幫助他們獲得更合適的治療。

　　其次，健康服務(wù)碎片化，與保險(xiǎn)結(jié)合有難度。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì))曾經(jīng)提出，保險(xiǎn)公司提供健康管理服務(wù)的目的之一是“豐富健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)涵”。健康服務(wù)應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)的保障功能進(jìn)行延伸，覆蓋客戶的全健康周期。目前市場(chǎng)上的健康管理服務(wù)大多是碎片化的，缺乏連續(xù)性。然而，客戶需要的其實(shí)是完整的、連續(xù)的、全流程的健康服務(wù)，保險(xiǎn)公司和健康服務(wù)行業(yè)的參與者應(yīng)聯(lián)手打造多層次保障體系下多維度的健康服務(wù)。安顧援助可以為患者推薦治療特定疾病的權(quán)威醫(yī)院，安排綠色通道、保險(xiǎn)直付等服務(wù)。還可以為患者提供陪診、康復(fù)到家等服務(wù)，形成端到端的閉環(huán)服務(wù)鏈，全程參與，協(xié)助患者恢復(fù)健康。

　　為大力發(fā)展多層次醫(yī)療保障體系，黃頻建議大灣區(qū)借鑒港澳成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，在公立醫(yī)療體系與私立醫(yī)院及商業(yè)保險(xiǎn)之間形成互補(bǔ)機(jī)制，并參考德國(guó)的雙軌制醫(yī)療保險(xiǎn)模式進(jìn)行試點(diǎn)。在德國(guó)，雙軌指的是社會(huì)醫(yī)保和商業(yè)健康險(xiǎn)，投保人必須且只能選擇其中的一種。社會(huì)醫(yī)保的保費(fèi)低，為收入較低的人群提供醫(yī)療保障;商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)高，但治療等待時(shí)間更短，健康服務(wù)更豐富，只有收入達(dá)到一定門檻的人群才能投保。雙軌制滿足了不同層次的醫(yī)療需求，同時(shí)緩解了社保資金的壓力，在德國(guó)運(yùn)行超過百年，具有可持續(xù)性。

　　雙軌制在中國(guó)的全面落地有一定的難度，但大灣區(qū)作為創(chuàng)新的先鋒可以一試。黃頻表示她期待和行業(yè)同仁一起，通過健康險(xiǎn)服務(wù)為消費(fèi)者帶來(lái)高質(zhì)量的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，提升商業(yè)健康險(xiǎn)在多層次醫(yī)療保障體系中的價(jià)值，共同努力推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“健康中國(guó)2030”的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。