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近年來(lái)，河南金融監(jiān)管局牢固樹(shù)立“為民監(jiān)管”理念，始終把維護(hù)最廣大人民群眾根本利益作為監(jiān)管工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出一系列便民利民的產(chǎn)品和服務(wù)。為幫助廣大消費(fèi)者了解金融惠民利民政策，提升公眾金融素養(yǎng)，2024年“金融教育宣傳月”期間，河南金融監(jiān)管局發(fā)布金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)典型案例如下：

案例1：依托數(shù)字賦能，提高消費(fèi)者理賠質(zhì)效

某保險(xiǎn)公司利用互聯(lián)網(wǎng)科技與醫(yī)院系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)，實(shí)時(shí)將消費(fèi)者住院信息上傳至理賠系統(tǒng)，推出理賠直付新模式。消費(fèi)者任先生因甲狀腺疾病住院治療，共花費(fèi)43199.57元，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)21204.06元，商保賠付21995.51元。出院結(jié)算費(fèi)用時(shí)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)保一體結(jié)算，由保險(xiǎn)公司直接向醫(yī)院結(jié)算商保費(fèi)用，任先生無(wú)需提供診斷證明、住院病歷等紙質(zhì)版申請(qǐng)材料，也無(wú)需支付任何費(fèi)用。任先生對(duì)保險(xiǎn)公司便捷、快速的理賠服務(wù)感到滿(mǎn)意。2024年上半年，該公司通過(guò)商保直賠平臺(tái)為1875位消費(fèi)者提供了“免資料、免奔波、免等待”的出院直賠服務(wù)，直賠總金額達(dá)621萬(wàn)余元。

監(jiān)管提示：河南金融監(jiān)管局推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)信息與醫(yī)療保障信息共享，引導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)“直賠”方式簡(jiǎn)化理賠流程，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療信息線上流轉(zhuǎn)，讓后臺(tái)數(shù)據(jù)多跑腿、消費(fèi)者少跑路，既為消費(fèi)者簡(jiǎn)化了理賠手續(xù)，又緩解了住院醫(yī)療費(fèi)用支出壓力。

案例2：展現(xiàn)行業(yè)擔(dān)當(dāng)，全力以赴開(kāi)展防汛救災(zāi)理賠

2024年7-8月河南進(jìn)入主汛期以來(lái)，短期內(nèi)降雨量暴漲導(dǎo)致多地出現(xiàn)城市內(nèi)澇，對(duì)人民群眾生產(chǎn)生活造成極大影響。轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資源，投入搶險(xiǎn)救災(zāi)工作，緊急啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)通“綠色通道”，落實(shí)“三簡(jiǎn)清單”和“三免標(biāo)準(zhǔn)”，即簡(jiǎn)化手續(xù)、簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)、簡(jiǎn)單標(biāo)準(zhǔn)，免現(xiàn)場(chǎng)勘察、免氣象證明、免費(fèi)救援，開(kāi)展“保防救賠”一體化應(yīng)災(zāi)救援。受災(zāi)期間，轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)共投入救援車(chē)輛3618輛次，救援人員4003人次，處理案件4.8萬(wàn)件，累計(jì)賠付7.5億元，用心用情用力幫助受災(zāi)群眾渡過(guò)難關(guān)。

監(jiān)管提示：河南金融監(jiān)管局引導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化為民服務(wù)意識(shí)，督促轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聞“汛”而動(dòng)、向“險(xiǎn)”而行，主動(dòng)靠前理賠救援，以速度體現(xiàn)溫度，以服務(wù)體現(xiàn)擔(dān)當(dāng)，保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，有效發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器作用。

案例3：升級(jí)適老服務(wù)，保障老年群體消費(fèi)權(quán)益

轄內(nèi)某商業(yè)銀行優(yōu)化線上、線下多渠道適老化服務(wù)。高齡老人趙先生遺忘社�？�密碼，在家人攙扶下到轄內(nèi)某銀行辦理掛失業(yè)務(wù)，銀行第一時(shí)間啟動(dòng)“陪伴式”服務(wù)，提供愛(ài)心輪椅供其使用，開(kāi)通“綠色通道”，快速辦理業(yè)務(wù)。高齡老人李女士打算辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，但行動(dòng)不便，該銀行立刻安排上門(mén)服務(wù)，指導(dǎo)她使用手機(jī)銀行“銀齡版”，辦理了專(zhuān)為老年人推出的大額存單業(yè)務(wù)。2024年上半年，該銀行強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，推出適老金融特色產(chǎn)品，強(qiáng)化老年群體突發(fā)情況應(yīng)急演練，實(shí)施遠(yuǎn)程視頻服務(wù)680余次，開(kāi)展上門(mén)服務(wù)1700余次，提供適老化服務(wù)91.4萬(wàn)人次。

監(jiān)管提示：河南金融監(jiān)管局引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極融入老年友好型社會(huì)建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)，加強(qiáng)智能化金融服務(wù)創(chuàng)新，豐富適老化產(chǎn)品，開(kāi)展老年群體金融教育活動(dòng)，幫助老年群體跨越“數(shù)字鴻溝”，享受到便捷、高效的金融服務(wù)。

案例4：推動(dòng)“帶押過(guò)戶(hù)”，便利消費(fèi)者房產(chǎn)交易

轄內(nèi)某商業(yè)銀行積極推動(dòng)個(gè)人商業(yè)住房貸款“帶押過(guò)戶(hù)”便民政策落地實(shí)施。消費(fèi)者李女士選中一套二手房，但賣(mài)方有86萬(wàn)銀行商業(yè)住房貸款尚未還完。李女士希望盡快搬遷入住，但賣(mài)方短時(shí)期內(nèi)無(wú)法結(jié)清剩余貸款。兩難之下，他們向銀行申請(qǐng)辦理“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)。銀行幫助消費(fèi)者在房產(chǎn)存在抵押的情況下，無(wú)需先還清貸款解除抵押，直接進(jìn)行房產(chǎn)交易并辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。通過(guò)貸款審批、過(guò)戶(hù)抵押、貸款發(fā)放等無(wú)縫對(duì)接，免除了商品房賣(mài)方需先歸還原住房貸款的“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，降低了交易成本，僅在5天內(nèi)就完成交易。2024年上半年，該銀行通過(guò)“帶押過(guò)戶(hù)”方式辦理貸款申請(qǐng)694戶(hù)，累計(jì)減少消費(fèi)者資金占用4.13億元。

監(jiān)管提示：河南金融監(jiān)管局引導(dǎo)轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化與相關(guān)部門(mén)溝通對(duì)接，依法合規(guī)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，完善內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防控制度，推廣抵押登記無(wú)縫銜接，“帶押過(guò)戶(hù)”更為便利。

案例5：依托多元服務(wù)，滿(mǎn)足新市民“快融入”需求

轄內(nèi)某商業(yè)銀行積極為新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供資金支持。消費(fèi)者李先生是從農(nóng)村到城市創(chuàng)業(yè)的務(wù)工人員，但由于信用記錄有限、缺乏穩(wěn)定收入，一時(shí)難以獲得資金支持。該銀行向李先生推薦了新市民創(chuàng)業(yè)貸產(chǎn)品，并為其量身定制了貸款方案，解決其資金使用的燃眉之急。2024年上半年，該銀行面向新市民群體推出一系列專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，降低信貸門(mén)檻，簡(jiǎn)化審批流程，提供優(yōu)惠利率，累計(jì)向新進(jìn)城創(chuàng)業(yè)人員、新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生、新引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才等群體發(fā)放貸款超10億元，服務(wù)新市民5萬(wàn)余名。

轄內(nèi)某保險(xiǎn)公司運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)形式，為企業(yè)招用的超過(guò)法定退休年齡人員，無(wú)勞動(dòng)關(guān)系的靈活從業(yè)人員，以及網(wǎng)約車(chē)司機(jī)、快遞員、外賣(mài)騎手等未納入國(guó)家工傷保險(xiǎn)制度保障范圍的人員提供職業(yè)傷害保險(xiǎn)保障。2024年上半年，該公司為全省新市民群體提供類(lèi)似于基本工傷保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額117億元。

監(jiān)管提示：河南金融監(jiān)管局鼓勵(lì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)新市民金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大新市民金融供給, 提升新市民保險(xiǎn)保障水平，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的均等性和便利度，增強(qiáng)新市民的金融獲得感和幸福感。

案例6：落實(shí)減費(fèi)讓利，惠企利民助力發(fā)展

轄內(nèi)某商業(yè)銀行積極踐行普惠金融理念，幫助企業(yè)紓困解難。針對(duì)退役軍人、其他優(yōu)撫對(duì)象等個(gè)人消費(fèi)者，減免賬戶(hù)掛失手續(xù)費(fèi)、賬戶(hù)余額變動(dòng)短信服務(wù)費(fèi)；針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)，主動(dòng)承擔(dān)評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等費(fèi)用，下調(diào)小微企業(yè)貸款利率，降低銀行卡刷卡結(jié)算費(fèi)率。2024年1-8月，該銀行為45萬(wàn)名退役軍人、其他優(yōu)撫對(duì)象，累計(jì)減免費(fèi)用460萬(wàn)元，為5000余家小微企業(yè)、3094家個(gè)體工商戶(hù)降低融資成本7723萬(wàn)元。

監(jiān)管提示：河南金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于2024年持續(xù)強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)支持小微市場(chǎng)主體可持續(xù)發(fā)展，加強(qiáng)小微企業(yè)貸款服務(wù)定價(jià)管理，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

案例7：依托反詐風(fēng)控平臺(tái)，守住消費(fèi)者“錢(qián)袋子”

某商業(yè)銀行建立企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)，系統(tǒng)7×24小時(shí)識(shí)別賬戶(hù)異常行為，精準(zhǔn)防控電信詐騙事件。2024年8月，消費(fèi)者王先生前往銀行支取定期存款，向省外陌生賬戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。該銀行智能反欺詐系統(tǒng)識(shí)別到王先生的交易對(duì)手、交易金額、交易方式均具有可疑特征，疑似高風(fēng)險(xiǎn)交易行為，系統(tǒng)啟動(dòng)轉(zhuǎn)賬限制保護(hù)機(jī)制，成功阻斷詐騙行為，幫助王先生避免50萬(wàn)余元資金損失。2024年以來(lái)，該銀行通過(guò)反欺詐平臺(tái)，攔截涉詐資金1800萬(wàn)元，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲涉詐犯罪嫌疑人40余人。

監(jiān)管提示：河南金融監(jiān)管局引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大技術(shù)投入，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建設(shè)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)交易行為、精準(zhǔn)識(shí)別詐騙風(fēng)險(xiǎn)的反詐平臺(tái)，及時(shí)預(yù)警并采取有效措施，讓消費(fèi)者在金融活動(dòng)中更安心、更放心。

案例8：展現(xiàn)人文關(guān)懷，簡(jiǎn)化已故存款人小額存款支取服務(wù)

轄內(nèi)某商業(yè)銀行優(yōu)化金融服務(wù)，簡(jiǎn)化已故存款人小額存款提取業(yè)務(wù)。消費(fèi)者王先生攜帶相關(guān)手續(xù)到該行辦理已故配偶名下小額存款提取業(yè)務(wù)，工作人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，除了賬戶(hù)余額外，其已故配偶名下仍有到期的理財(cái)產(chǎn)品及收益未提取，兩者共計(jì)4.8萬(wàn)元，該銀行幫助王先生一次性提取了相關(guān)款項(xiàng)。2024年上半年，該銀行加強(qiáng)改進(jìn)金融服務(wù)，一次性告知申請(qǐng)人相關(guān)手續(xù)，主動(dòng)履行銀行審查義務(wù)，將簡(jiǎn)化提取的賬戶(hù)限額由人民幣1萬(wàn)元提高至5萬(wàn)元，累計(jì)辦理已故存款人小額存款提取2000余筆，金額1998萬(wàn)元。

監(jiān)管提示：河南金融監(jiān)管局推動(dòng)落實(shí)《關(guān)于簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》，督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)提升金融服務(wù)，展現(xiàn)人文關(guān)懷，簡(jiǎn)化已故存款人小額存款提取手續(xù)，為群眾辦理存款繼承提供便利。

來(lái)源：河南金融監(jiān)管局